С начала февраля в России вступают в действие нововведения, затрагивающие всех пользователей наличных средств: от рядовых граждан до предпринимателей, предпочитающих расчеты "напрямую", не ограничиваясь безналичными переводами.
Усиление контроля за крупными суммами наличных
Банковские учреждения будут активнее информировать финмониторинг о соответствующих транзакциях и запрашивать подтверждающую документацию: договоры купли-продажи, расписки, справки о доходах.
При продаже автомобиля или квартиры, частом снятии/пополнении счетов крупными суммами, либо переводах средств родственникам, которые их сразу обналичивают, следует быть готовым к вопросам со стороны банка и вероятной временной блокировке операции.
Ограничения на наличные расчеты
Уменьшается предельная сумма, которую допустимо уплатить наличными за товары и сервисы: недвижимость, транспортные средства, масштабный ремонт, строительство. Коммерческим организациям все чаще придется использовать безналичные методы и предоставлять документацию даже при "непосредственной оплате".
За нарушение установленных лимитов и попытки обхода правил путем разделения платежей предусмотрены штрафные санкции. Это касается и обычных граждан, особенно при регулярных крупных наличных сделках.
Внесение и хранение значительных наличных сумм
Вложение крупных наличных сбережений на банковский счет может спровоцировать вопросы об источнике происхождения средств. Банк имеет право запросить договоры, расписки, свидетельства о праве наследования или другие документы, подтверждающие законность средств.
Если человек долгое время копил деньги дома и внезапно решил внести всю сумму на счет или потратить на дорогостоящую покупку, то без соответствующих документов такая операция может быть расценена как подозрительная и приостановлена.
Усиленная идентификация клиентов
Банки будут чаще требовать предъявления паспорта и задавать вопросы даже по относительно небольшим наличным операциям, если поведение клиента покажется необычным. Особое внимание уделяется обмену валюты, покупке наличной иностранной валюты и переводам за границу с последующим снятием средств.
Следует ожидать увеличения количества формальных запросов: цель снятия средств, источник происхождения, планируемые расходы.