«Известия» написали, что зачастую сдача жилья, которое находится в залоге у банка, возможна только с письменного согласия. Однако опрошенные Бизнес ФМ эксперты не подтверждают распространенность подобной практики — добросовестному ипотечному заемщику, как правило, беспокоиться не о чем
Банки начали ужесточать правила сдачи в аренду ипотечных квартир. В большинстве случаев требуется просто согласие кредитора. Но иногда без одобрения в такой квартире нельзя размещать даже родственников. При этом некоторые банки и вовсе запрещают сдачу залогового жилья до полного погашения кредита, пишут «Известия».
В качестве примера издание приводит историю клиентки одного из банков, которая рассказала, что обнаружила в своем ипотечном договоре пункт об обязательном письменном согласовании сдачи жилья в аренду и передачи его в безвозмездное пользование другим людям, например родственникам. В том же договоре закреплено право банка проверять состояние залогового жилья, но ничего не говорится о том, когда и как часто можно проводить такие проверки.
Ничего необычного здесь нет, отмечает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Кюрджев:
Михаил Кюрджев партнер адвокатского бюро А2
«Пункты в договорах о том, что требуется согласие банка, о том, что сотрудник банка имеет право приехать и проверить ипотечную квартиру, ее состояние, потребовать документы о зарегистрированных лицах, были всегда, потому что квартира — это обеспечение банка, который предоставляет денежные средства на ее покупку. Поэтому, естественно, банк имеет право проверить состояние объекта, который он принял в залог, его использование».
В крупных городах, и в особенности в Москве, ипотеку нередко берут для покупки квартиры с инвестиционными целями. Точнее, раньше брали — сейчас в условиях достаточно высоких ставок и практически полного отсутствия льготных программ это уже не представляется такой уж хорошей идеей. Но еще несколько лет назад такая практика была. И по факту никто никогда сдачу внаем ипотечного жилья не согласовывал, отмечает советник президента Гильдии риелторов Москвы, автор телеграм-канала «Эксперт недвижимости» Константин Барсуков:
Константин Барсуков советник президента Гильдии риелторов Москвы, автор телеграм-канала «Эксперт недвижимости»
«В большинстве случаев никто эти согласия не берет, и банкам всю жизнь было без разницы, они руководствовались простым подходом: платишь, просрочек нет — никаких проблем. Откуда у банков ресурсы на то, чтобы кто-то ездил и проверял целевое использование объекта недвижимости? Если какая-то проблема возникла, банк может уже в рамках своего кредитного договора применять какие-то санкции. А чтобы было такое в практике, это полная ерунда. Сколько таких случаев было? А то получится как с Долиной: 300 случаев, а сказали, что их десять тысяч».
С чем связано ужесточение контроля банков за сдачей ипотечных квартир, «Известия» прямо не говорят, да и сами банки это пока не подтверждают. Один из экспертов, упомянутый в публикации, предположил, что это связано с ростом просрочек.
Какие санкции может применить банк, если узнает, что заемщик сдает залоговое жилье внаем без его ведома? Отвечает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости
«Банки стали более внимательно относиться к этому моменту ввиду того, что видят риски в том, что многие заемщики сдают квартиры в аренду, они приходят в непригодное состояние. В случае если заемщик не договорится с банком, банк имеет право применить санкции. Первое — это повысить ставку по кредиту, второе — потребовать досрочного погашения всей суммы кредита. Но на практике это все-таки исключение из правил, нежели массовое явление».
Если ипотечный заемщик вовремя платит по кредиту, у него нет долгов по коммуналке, на него не жалуются соседи, а квартира, которую он сдает, не является «резиновой», то беспокоиться особо не о чем. Банк вряд ли будет проверять залоговое жилье без особых на то причин.
Хотите всегда быть в курсе? Подписывайтесь на Telegram-канал «Бизнес FM»