Как можно получить до $150 000 на покупку своего дома в Калифорнии? Это не про лотерею ради лотереи — это про стратегию. Ниже — что это за программа, кто подходит, как пройти, какие сроки, сколько стоит, реальные кейсы моих клиентов и где тут подводные камни. Пишу как ипотечный брокер: меня зовут Стив Цветков, основатель AUE Lending (Бэй-Эриа). Мы работаем в 12 штатах и много лет ведём клиентов по этой программе.
Что такое Dream For All
Dream For All — одна из самых популярных программ Down Payment Assistance в истории Калифорнии. Штат готов дать до 20% от цены дома, но не более $150 000.
- Если дом стоит $1 000 000, максимум помощи — $150 000 (а не $200 000).
- Если дом стоит $500 000 — дадут $100 000.
Важно: деньги не бесплатные. Процентов и ежемесячных платежей по ним нет, но при рефинансировании или продаже вы возвращаете сумму по правилам договора (штат фактически инвестирует вместе с вами в рынок). Это честно отражает идею программы: Калифорния верит в рост рынка и участвует в нём, а покупателю помогает зайти в собственность раньше.
Почему это похоже на лотерею — и почему всё равно решает стратегия
Бюджет ограничен. В год доступен определённый пул денег, желающих всегда больше. Раньше действовал принцип first come, first serve (кто успел — тот взял), поэтому деньги исчезали за 9–10 дней. Теперь — лотерея (в 2026 году правила такие же). Но это не «бросил талончик и жди удачи». Это про подготовку: правильное одобрение, документы, расчёты дохода, тактика подачи.
Моя статистика за прошлый поток: 80 клиентов подали заявки, 10 выбрали. Шанс выше 10% — и он растёт, если всё сделано качественно и своевременно.
Сколько это стоит и выгодно ли вообще
Типичная стоимость рефинансирования мы обсуждали отдельно; здесь — про Dream For All:
- Обычная покупка без программы (пример: $800k) — закрытие около $12 000.
- С программой — около $22 000 (плюс-минус, зависит от лендеров и структуры сделки).
- Ставки по программе одинаковы у всех: они публикуются ежедневно на официальном сайте программы. Их можно проверить самим.
Плюс: часть ассистанса можно направить на closing costs (так клиент из кейса ниже закрыл сделку почти «с кармана» — только на оценку/инспекции).
Минус: потребуется аккуратная проверка дохода (строгая), корректная подача и реалистичные ожидания по срокам.
Кому это доступно: ключевые критерии
1. Первый покупатель.
Теперь добавлено: родители не должны владеть недвижимостью в США. Есть гибкость — достаточно, чтобы у одного из двух заёмщиков родители не владели недвижимостью в США (родители за рубежом — не проблема).
- Доход в пределах лимитов по округу (county).
Диапазон ориентировочно $148 000–$296 000 (нижние значения — «пустынные» регионы, верхние — Сан-Франциско Каунти). Точный лимит — на сайте программы. - Резидентство Калифорнии.
Приехать из другого штата «на завтра» и подать — нельзя. Нужна реальная резидентность (driver license и т. п.). Если муж/жена — резидент, а второй супруг пока нет, иногда это можно корректно структурировать. - Жить в купленном доме минимум 12 месяцев.
Это не для инвест-арэнды «сразу сдать». Контроль серьёзный, рисковать не советую. - Подтвердить доход:
- W-2 (работа по найму): можно менять работодателей — ок.
- Self-employed: обычно 2 года налоговых деклараций (иногда допускается 1 год, если бизнесу >5 лет).
- Учитываются ежемесячные долги (авто, кредитки, студенческие).
Вывод: стандартные банковские правила + «надстройка» программы. Проверка дохода жёсткая — готовиться нужно заранее.
Сроки: когда подавать в 2026
В этом году окно подачи — конец февраля → середина марта (2–3 недели).
Готовиться надо сейчас: собрать документы, сделать корректные расчёты, получить правильное письмо-одобрение, открыть личный кабинет в портале.
Три шага подготовки (почему это критично)
Шаг 1. Качественный Pre-Approval под Dream For All.
Это не «бумажка ради бумажки». Мы подписываем специальное письмо (со своей лицензией), что проверили доход/кредит/долги, и вы реально проходите. Письмо загружается в портал.
Я видел ситуации, когда людей выбирали, а в реальной сделке они вдруг не проходили по доходу, потому что «приапрувл» им выдали поверхностно. Это самая обидная ошибка: талончик есть, времени — ноль, а квалификации нет.
Шаг 2. Две оценки вашей квалификации:
- С программой (сколько тянете с +$150k),
- Без программы (на что реально рассчитывать, если не выберут).
Арифметика дохода одинаковая, ассистанс — это просто дополнительный down payment/закрытие.
Шаг 3. Стратегия налогов для self-employed.
Окно — в конце февраля. Январь–февраль — шанс скорректировать налоговые декларации (например, показать выше доход за 2025 до подачи), чтобы пройти лимиты. Это точечная работа: понимать, как банки считают доход, и что именно им нужно видеть.
Сколько реально люди экономят
Суммы зависят от вашей ставки, суммы займа, налогов и структуры. По моему опыту, экономия по ежемесячному платежу может быть значительной, а главное — вы вообще заходите в рынок, вместо того чтобы «копить ещё 2–3 года», пока цены растут.
Реальные кейсы моих клиентов
Кейс 1. Сан-Хосе, таунхаус $900 000, self-employed.
Клиент — владелец мастерской по ремонту бытовой техники. По «обычной» схеме он проходил на $700 000 с 5% down — фактически это уровень квартиры, и не всегда 2-bed.
Вышла Dream For All (тогда лимит был выше $150k), клиент получил $180 000 ассистанса и купил 3-bed таунхаус за $900 000.
Платёж остался примерно как при $700k с 5% down — около $6 000/мес (включая налоги, HOA, страховку и ипотеку). Семья из 5 человек решила жилищный вопрос, не уезжая из Бэй-Эрии.
Кейс 2. Сан-Матео, кондо $670 000, зарплатник.
Человек пришёл из крупного банка, где ему обещали «$7–10k гранта» и лимит $450–500k (на эти деньги в Сан-Матео почти ничего не взять).
Под Dream For All он получил $130–135k ассистанса, квалификацию подняли до $670 000 и купили 2-bed в Downtown San Mateo (школы/инфраструктура топ).
Стратегия: часть ассистанса (≈$15–20k) направили на closing costs, остальное — в down payment. Клиент вышел на сделку почти без собственных денег (оценка/инспекции — $700–800). Платёж сохранился в комфортном коридоре — и семья осталась в Бэй-Эрии, не уезжая в Сакраменто.
Как подать и не «пролететь»: чек-лист
- Подтвердите резидентство Калифорнии.
- Соберите пакет: доход (W-2 или налоги self-employed), кредит, долги.
- Получите корректное письмо-одобрение именно под Dream For All (а не «общую заготовку»).
- Загрузите письмо в портал + ответьте на анкеты (первый покупатель, родители без недвижимости в США, и т. д.).
- Дождитесь выбора (если повезло — у вас 90–120 дней на сделку).
- Выбирайте объект с командой, которая умеет объяснять продавцу специфику программы (это снижает риски срыва).
Частые вопросы
Это бесплатно?
Нет. Процентов и ежемесячных платежей по ассистансу нет, но при продаже/рефинансе вы возвращаете сумму по правилам договора (штат — ваш «партнёр»).
Ставки у всех разные?
Нет. Ставки единые, публикуются на сайте программы ежедневно.
Можно ли «для инвестиций»?
Нет. Живёте в доме минимум 12 месяцев.
А если доход «на грани»?
Для self-employed у нас бывает стратегия налоговой корректировки до открытия окна. Для W-2 смотрим должности, стаж, компенсации и долги.
А если меня «выбрали», а банк потом не одобрил?
Значит, на старте дали некачественный pre-approval. Это самая болезненная ошибка — её надо исключить.
Почему нельзя тянуть
Окно в 2026 году короткое (конец февраля — середина марта), денег меньше, чем желающих, а сделки требуют времени. Чем раньше подготовитесь, тем выше шанс.
Dream For All — реальный шанс получить до $150 000 на первый взнос и закрытие, зайти в рынок сегодня и улучшить качество жизни семьи уже сейчас. Это не «халява», а партнёрство со штатом: вы покупаете дом, Калифорния помогает и участвует в росте.
Ключ к успеху — подготовка: корректный расчёт дохода, грамотный pre-approval под именно эту программу, стратегия по налогам (для self-employed), понимание сроков и лимитов.
Если вам нужен подробный чек-лист и примеры заполнения портала — напишите, я дам пошаговую памятку. Если хотите, чтобы наша команда провела вас под ключ, тоже обращайтесь — поможем подготовиться и подать правильно.