Знакомьтесь, это Сергей. Ему 42, он работает водителем-дальнобойщиком. Зарплата вроде бы ничего, но тело уже поскрипывает: спина, колени. Как-то раз за рюмкой чая он мне и говорит: «А я, брат, в своей пенсии не уверен. Дожить — может, и доживу. А вот в каком состоянии и будет ли она вообще — вопрос». И он не один такой. Многие из нас, кому сейчас 35-50, смотрят на будущую пенсию как на призрака: вроде бы он есть, но руками не потрогать и живым не увидеть.
Вот и новости подливают масла в огонь: то возраст поднимают, то накопительную часть замораживают, то говорят о тотальной индексации только для неработающих. А главное — смотришь на нынешних пенсионеров, которые выживают на 15-20 тысяч, и думаешь: «Неужели я пахал всю жизнь ради этого?». Страшно становится. Особенно когда понимаешь, что до «официального» отдыха ещё 20 лет труда, а здоровье, как бензин в баке, уже на половине.
Так что делать, если ты из поколения, которое может и не дожить до вменяемой пенсии? Сидеть и бояться? Не вариант. Нужно действовать по принципу деревенского деда Александра из прошлого выпуска — рассчитывать только на себя.
Шаг первый: выкидываем пенсию из планов
Серьёзно. Представьте, что её не будет совсем. Не как страшилку, а как базовый сценарий. Ваша государственная пенсия — это возможный бонус в старости, как выигрыш в лотерею. Приятно, если будет. Но рассчитывать на него нельзя. Это освобождающая мысль! Она снимает обиду на государство и перекладывает ответственность на того, кому она и принадлежит — на вас самих.
Шаг второй: считаем, что у нас есть
Не деньги в первую очередь, а ресурсы.
- Здоровье. Это главный актив. Без него никакие деньги не в радость. Если вы за 40, уже поздно пить горькую и курить по пачке в день. Нужна простая, регулярная нагрузка. Хотя бы ходьба. Как тот же Александр с его огородом. Не для рельефных мышц, а чтобы в 60 лет самому завязать шнурки.
- Навыки. Что вы умеете делать руками? Чинить, строить, готовить, шить, продавать, считать, учить? Навык — это маленький денежный ручеёк, который можно открыть в любой момент. Мой сосед-слесарь в 65 лет чинит соседям мопеды и газонокосилки — и ему хватает на бензин и сигареты. Пока руки работают — голодным не будете.
- Жильё. Оно своё? Это уже огромная победа. Потому что самая большая статья расходов в старости — аренда. Если есть своя крыша над головой (пусть и в деревне, как у наших героев), вы уже на 70% решили проблему выживания.
Шаг третий: строим свой пенсионный фонд
Это не про миллионы. Это про создание нескольких источников, на которые можно опереться.
- Подушка безопасности. Отдельный счёт, куда вы скидываете хотя бы 10% от любого дохода. Не для машин или отпуска, а только на черный день. Цель — сумма, которой хватит вам на проживание 6-12 месяцев. Это ваш главный спокойный сон.
- Активы, которые кормят. Это то, что может приносить доход пассивно или с минимальными усилиями.
Свой кусок земли. Даже 6 соток. На них можно выращивать картошку, яблоки, ягоды. Это не романтика, это экономия на еде и физкультура. А если есть домик в деревне — его можно летом сдавать горожанам.
Гараж/мастерская. Место, где можно что-то чинить, восстанавливать и продавать.
Мини-бизнес по навыку. Консультации, репетиторство, мелкий ремонт, выпечка на заказ, вождение автомобиля. Что-то, что не требует аренды офиса. - Инвестиции в простое. Не надо играть в биржу, если вы не экономист. Но можно научиться распределять часть сбережений во что-то надёжное и долгосрочное. Хотя бы в те же облигации или ETF. Пусть маленькими суммами. Главное — начать и делать это регулярно. Проценты от вложений — это и есть ваша настоящая пенсия.
Шаг четвёртый: меняем психологию
Мы не «выживаем на пенсии», а живём на свои условия. Наша цель — не дотянуть до 65, чтобы наконец-то лечь на диван, а построить жизнь так, чтобы с каждым годом она становилась самостоятельнее и свободнее от начальников, кризисов и государственных реформ.
Если в 50 лет у вас есть свой дом (пусть скромный), огород, навык плотника и небольшая сумма в банке, которая приносит хоть тысячу рублей в месяц — вы уже неуязвимее офисного менеджера с зарплатой 150 тысяч, но с ипотекой до 70 лет и нулевыми руками.
Вывод простой и суровый, как деревенская правда: спасайся кто может. И спасаться нужно не паникой, а ежедневными, тихими действиями. Починил кран сам — сэкономил тысячу. Посадил мешок картошки — сэкономил ещё три. Научился клеить обои — уже можешь подрабатывать. Отложил пятьсот рублей и купил на них долю в фонде — сделал шаг к пассивному доходу.
Государство может о вас позаботиться, а может и нет. А свой огород, свои руки и своя голова на плечах — они всегда при вас. Как говорил Александр: «Главное — движение и смысл. А когда есть и то, и другое, и пенсия не так страшна».
А вы на что рассчитываете в старости? На государственную пенсию или уже начали строить свою собственную? Поделитесь в комментариях.
Нравятся такие разборы? Хотите ещё? Дайте знать — поставьте лайк, и я напишем ещё!
Спасибо за вашу активность!
Подписывайтесь на Бюджетный вариант. Здесь я ценю не только деньги, но и житейскую смекалку, которая зачастую оказывается дороже любого кошелька.