Финансовая реальность для вкладчиков в начале 2026 года становится всё более жёсткой и, главное, предсказуемой. После того как летом 2025 года Банк России официально запустил цикл снижения ключевой ставки, коммерческие банки, как это всегда и бывает, пошли строго по заданному регулятором курсу. Никакой самодеятельности — лишь холодный расчёт и следование денежно-кредитной политике...
Последний по-настоящему заметный всплеск привлекательных депозитных условий пришёлся на предновогодний период. Тогда банки, пользуясь сезонным ажиотажем, предлагали улучшенные проценты, стараясь «привязать» клиента к себе хотя бы на короткий срок. Однако иллюзий никто не питал: эти ставки носили временный, акционный характер.
Уже с января 2026 года рынок вернулся к своей базовой траектории. Причём довольно быстро и без сантиментов. Крупнейшие игроки, такие, например, как Сбербанк, Совкомбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, МКБ и ряд других системно значимых банков — синхронно начали снижать доходность по вкладам. Очередной виток понижения пришёлся на вторую декаду января.
Доходность по банковским вкладам тает на глазах
Совокупное снижение депозитных ставок составило от символических 0,1 до весьма ощутимых 2 процентных пунктов. По сути, деньги вкладчиков начали дешеветь быстрее, чем многие того ожидали.
На сегодняшний день средняя доходность по рынку редко превышает отметку в 15% годовых, а предложения выше этой планки становятся исключением, а не правилом.
Экономист Герман Ткаченко в комментарии порталу PNZ прямо указывает: этот процесс далёк от завершения. Напротив — ключевые события ещё впереди.
13 февраля: точка, после которой всё станет ещё хуже?
Ключевой датой становится 13 февраля 2026 года — день первого в этом году заседания Совета директоров Банка России.
Именно к этому моменту, по мнению эксперта, может быть приурочено наиболее ощутимое снижение доходности по депозитам. Сценариев, по большому счёту, всего два.
Сценарий первый: ключевую ставку снова снижают
Если регулятор пойдёт на очередное снижение ключевой ставки — а сейчас она составляет 16% годовых — то вполне вероятен шаг вниз сразу на 1 процентный пункт, до уровня 15%. Для банков это будет прямой сигнал к дальнейшему и ускоренному снижению ставок по вкладам.
В этом случае, по оценке Ткаченко, средняя доходность депозитов может опуститься в диапазон 12–13,5% годовых. И это уже совсем другая экономика сбережений — заметно менее выгодная для частного инвестора.
Сценарий второй: ставку сохраняют, но легче не станет
Даже если Банк России решит взять паузу и оставить ключевую ставку на текущем уровне, расслабляться вкладчикам не стоит. Коммерческие банки, скорее всего, всё равно продолжат урезать проценты, пусть и более плавно — в пределах 0,5 процентного пункта.
Причины здесь очевидны. Во-первых, сама по себе остановка цикла повышения будет воспринята рынком как позитивный сигнал. Во-вторых, общий тренд на снижение ставки был задан ещё в середине 2025 года, и развернуть его одним решением уже невозможно.
Что делать обычному вкладчику прямо сейчас?
Именно поэтому экономист советует не тянуть и задуматься о перераспределении средств до 13 февраля. Пока ещё сохраняется окно возможностей — переложить деньги под более выгодные условия, зафиксировав повышенный процент до очередного витка снижения.
Поведение банков говорит само за себя: они снижают доходность уже сейчас, не дожидаясь решения регулятора. После заседания ЦБ этот процесс, с высокой долей вероятности, только ускорится.
Последний шанс зафиксировать высокий процент по вкладу
На этом фоне особого внимания заслуживает вклад под 27% годовых, который сейчас можно оформить через сервис «Финуслуги».
Но здесь важно понимать, что речь идёт не о «новой норме», а об исключении из правил. Это акционное предложение, появившееся на фоне ещё не до конца завершившегося переходного периода в денежно-кредитной политике.
Почему это действительно последний шанс? Здесь всё просто:
- ЦБ последовательно снижает ключевую ставку, и этот курс официально подтверждён, а значит и ставки по вкладам неизбежно пойдут вниз;
- Банки уже массово снижают доходность по депозитам в преддверие заседания Центробанка по ключевой ставке;
- Акционные вклады действуют ограниченное время и могут исчезнуть в любой момент;
- После февральского заседания ставок с такой доходностью, скорее всего, просто не останется.
Открыть вклад под 27% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого не придется идти в офис банка, так как весь процесс оформления происходит дистанционно.
Проще говоря, зафиксировать 27% сейчас — значит сыграть на опережение и застраховать свои сбережения от дальнейшего падения доходности.
Моё личное мнение
Я считаю, что февраль 2026 года — это не момент для раздумий, а момент для быстрого принятия решений. Пассивное ожидание в условиях падающих ставок почти всегда оборачивается потерей дохода.
Те, кто успеет зафиксировать высокий процент сейчас, окажутся в более сильной позиции, чем те, кто решит «подождать ещё немного». Финансовый рынок не любит сомневающихся. Он любит расчёт.
А планируете ли вы снимать деньги со вкладов до 13 февраля, перекладывать их под более высокий процент или считаете, что банки ещё могут удивить высокими ставками по депозитам? Обязательно поделитесь своим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: