Семейная ипотека 2026: новые правила, о которых обязан знать каждый
📅 С 1 февраля 2026 года в программе «Семейная ипотека» вступили в силу важные изменения.
Если вы планируете купить квартиру с господдержкой или уже оформляете сделку — эта информация может спасти ваши нервы и деньги.
🟣 Кто имеет право на семейную ипотеку в 2026 году?
Чтобы получить льготную ипотеку по ставке 6% (а с субсидией — даже ниже), семья должна соответствовать одному из критериев:
- Один ребёнок до 7 лет
- Двое несовершеннолетних детей
- Ребёнок-инвалид до 18 лет
👉 Программа действует до конца 2030 года, но условия с 1 февраля стали строже.
🔺 Основные изменения по семейной ипотеке с 1 февраля 2026 года
1. Оба супруга обязаны быть в сделке
Ранее можно было оформить ипотеку только на одного из супругов. Теперь — только вдвоём, как заемщик и созаёмщик. Исключения — только:
- супруг-иностранец
💬 Некоторые банки уточняют, что это правило действует даже при отсутствии совместных детей.
2. Идентификация ребёнка по СНИЛС
С 1 февраля все дети в программе привязываются по СНИЛСу.
‼️ Повторно использовать одного и того же ребёнка в другой сделке уже не получится. Это касается и повторных браков, и разных родителей.
3. Регистрация родителя и ребёнка по одному адресу в случае развода.
В случае, если родители ребенка не в браке, то право на участие в программе возникает только у того родителя, кто зарегистрирован по одному адресу с ребёнком.
Это касается и обычных детей, и детей-инвалидов.
4. Ставка 6% — только при соблюдении всех условий
Если второй супруг не участвует в сделке, несмотря на то что должен — банк может повысить ставку или отказать в льготе.
✔️ Поэтому важно оформлять договор строго по требованиям.
🔍 Самые частые вопросы
❓ Можно ли взять две семейные ипотеки — военную и «гражданскую»?
Нет. С 23 декабря 2023 года дна льготная ипотека в одни руки.
Если один из супругов уже получил семейную ипотеку, второй — не сможет взять ещё одну, даже по другой программе.
Исключение — только если:
- первая ипотека полностью погашена
- у семьи родился новый ребёнок
❓ А если супруг — военный?
Участник НИС (накопительно-ипотечная система для военнослужащих), а также его супруг (супруга), должны включаться в созаемщики в гражданскую семейную ипотеку в обязательном порядке.
Если участник НИС ранее оформил базовую военную ипотеку, у него есть право на оформление Семейной ипотеки (при соблюдении всех остальных требований программы Семейная ипотека, и с привлечением супруга(и)).
Если участник НИС ранее (с 23.12.23) оформил военную-семейную ипотеку, то он использовал свое право на семейную ипотеку, и у него возникнет право на получение еще одной семейной ипотеки только в случае рождения еще одного ребенка и погашения военной-семейной ипотеки.
Таким образом, родители, один из которых является участником НИС, не могут с 01.02.2026 иметь/ оформить две семейные ипотеки на одного и того же ребенка/детей.
👉 Требования здесь общие.
❓ Можно ли использовать материнский капитал?
Да. Причём в 2026 году суммы увеличены:
- на 1-го ребёнка: 728 921,9 ₽
- на 2-го: 234 321,27 ₽
- если не получали на первого: 963 243,17 ₽
🔄 Остатки МСК индексируются на 5,6%.
❓ Донорская ипотека жива?
Да. Несмотря на слухи, донорская семейная ипотека не отменена.
Однако теперь к ней ещё больше нюансов и ограничений.
📌 Подробнее о ней — в отдельной статье.
⚠️ Важные советы от эксперта
✅ с 01.02.2026 года СНИЛС ребенка теперь в кредитном договоре
✅ Не подписывайте договор, если не уверены в правах на участие
✅ Учитывайте, что сделка теперь "видна" всей системе — обойти не получится
✅ Уточняйте требования в своём банке — они могут отличаться по деталям
📩 Хотите понять, имеете ли вы право на семейную ипотеку?
можете написать в мессенджеры для консультации:
и мы разберём вашу ситуацию индивидуально — быстро, точно и без «воды».
🤔 Частые вопросы: на примерах и без иллюзий
💬 «А если мы разведёмся, смогу ли я взять свою семейную ипотеку?»
Да, если вы не участвовали в предыдущей сделке и соблюдены условия:
✅ Вы зарегистрированы по одному адресу с ребёнком
✅ Ребёнок до 7 лет, их двое несовершеннолетних или ребенок-инвалид
✅ СНИЛС ребёнка не использовался в другой семейной ипотеке c 01/02/2026
⚠️ Обратите внимание: СНИЛС теперь проверяется в автоматизированной системе — нельзя взять ипотеку дважды на одного и того же ребёнка.
💬 «У нас двое детей, но ипотеку оформлял только муж. Могу ли я теперь оформить свою?»
Если ипотека была оформлена до 23.12.2023, то — да, можете.
Если ипотека после 23.12.2023 — увы, считается использованной на семью.
💬 «Ребёнок-инвалид. Я не замужем. Могу ли я одна взять семейную ипотеку?»
Да.
Программа допускает участие одного родителя, если:
- ребёнок имеет статус «ребёнок-инвалид» до 18 лет
- вы зарегистрированы по одному адресу
📌 При этом второго родителя включать в сделку не требуется.
💬 «Если мы с мужем в разводе, но ребёнок прописан у него — что делать?»
Так взять ипотеку не получится.
📌 Главное — у кого регистрация по одному адресу с ребёнком. Именно этот родитель получает право на участие.
❗ Поэтому, если хотите оформить ипотеку, сделайте регистрацию ребёнка у себя — только после этого подавайте на программу.
💬 «Могу ли я использовать маткапитал как первый взнос в 2026 году?»
Да! И это очень выгодно.
Суммы маткапитала в 2026 году выросли:
- на 1-го ребёнка: 728 921,9 ₽
- на 2-го: 234 321,27 ₽
- если не получали на 1-го: 963 243,17 ₽
💡 К тому же остатки индексируются.
📌 Можно использовать МСК как первоначальный взнос полностью, даже без доплат — особенно в регионах с доступным жильём (например, Краснодар).
💬 «Мой муж — иностранец. Нужно ли его включать в сделку?»
Нет.
📌 Это исключение из нового правила о созаёмщиках.
Во всех остальных случаях — оба супруга должны участвовать в договоре. Без вариантов. (ред. от 18.02 в связи с новыми разъяснениями дом.рф)
семейная ипотека 2026, нововведения семейная ипотека, как получить семейную ипотеку, купить квартиру по семейной ипотеке, семейная ипотека с материнским капиталом, ипотека с господдержкой 2026, СНИЛС и семейная ипотека, военная и гражданская ипотека можно ли обе.