Назван необычный способ гасить платежи по ипотеке - знают единицы

Облигации вполне способны работать не просто как способ сберечь деньги, а как постоянный источник дохода, который может закрывать обязательные траты. Это ипотеки, кредиты или коммуналка. Такой схемой поделилась с "Праймом" Ольга Гогаладзе, экономист и создатель школы финансовой грамотности Pro.Finansy.

Устроено всё довольно понятно. Через брокера покупаются долговые бумаги, и эмитент регулярно, чаще всего дважды в год, платит по ним проценты — это и есть купонный доход. Обычно ставка купона заранее известна и не меняется. Когда наступает дата погашения, бумага гасится по номиналу (стандартно — тысяча рублей), независимо от того, покупали вы её дороже или дешевле. Благодаря этому инвестор ещё на входе может прикинуть будущие поступления.

Купонные выплаты приходят прямо на брокерский счёт, налог с дохода по российским облигациям брокер удерживает сам. Деньги можно сразу направлять на обязательные платежи.

Эксперт привела личный пример. У неё были две ипотеки на общую сумму 5,2 миллиона рублей и свободные 4 миллиона. Вместо досрочного погашения она вложила эти деньги в облигации федерального займа с погашением в 2041-м — ровно тогда же, когда заканчиваются её кредиты. Купонный портфель даёт около 520 тысяч рублей в год, и этих денег практически хватает на полное покрытие ежемесячных ипотечных взносов. Когда придёт время гашения бумаг, номинал вернётся на счёт. По предварительным прогнозам, финальный результат окажется в плюсе.

С расчётами на пальцах это выглядит так: каждый месяц с карты уходит фиксированная сумма в счёт ипотеки, но к финишу у инвестора остаются и квартиры, и инвестиционный капитал. По сути, обе квартиры обошлись всего в 15% от их рыночной цены.

Особенно полезной такая история становится, если ипотека льготная — военная, семейная, сельская или IT. Ставка по таким кредитам обычно держится в районе 6%. При текущей доходности облигаций около 14% разница играет в пользу инвестора: он получает положительный спред примерно в 8%, и обе ставки зафиксированы на весь срок. Чем больше сумма, которую удаётся запустить в работу, и чем ниже кредитная нагрузка, тем жирнее итоговый профит.

Александра Сергеева