Для сахалинцев, которые в силу обстоятельств не могут больше рассчитываться по кредиту, есть несколько выходов из ситуации. Банки могут предоставить кредитные каникулы или реструктуризовать долг, а крайней мерой клиентам предлагают оформить банкротство. В отделении ЦБ по Сахалинской области рассказали ИА SakhalinMedia, что это за процедура, как стать банкротом и какие последствия может повлечь этот статус.
Банкротство физических лиц — это признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства перед кредиторами. Она позволяет человеку освободиться от долгового бремени, если справиться с ситуацией уже невозможно.
Экономисты ЦБ советуют перед принятием решения о банкротстве оценить все плюсы и минусы, проконсультироваться с юристом и финансовым консультантом. Это— крайняя мера, ее стоит применять лишь тогда, когда другие способы погашения задолженности исчерпаны. Процедура банкротства регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
Как оформить банкротство?
Если сумма займа составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, и взыскать долг по решению суда невозможно, банкротство можно оформить без суда в МФЦ. Кроме того, гражданин обязан подать в суд на признание себя банкротом, если долг превышает полмиллиона.
В других случаях нужно обращаться в арбитражный суд своего региона. Если суд посчитает ваше заявление обоснованным, он назначит финансового управляющего, который будет контролировать процесс, проверять имущество должника и распределять средства среди кредиторов.
Здесь возможны два варианта развития событий: реструктуризация долга или реализация имущества.
При реструктуризации составляется график погашения задолженности, согласованный всеми сторонами. Если должник сможет выплачивать долги по новому графику, объявлять банкротом его не будут.
Другой вариант — имущество заемщика распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами. После завершения процедуры банкротства долги признают погашенными, и гражданина освободят от обязательств перед кредиторами.
Как отмечают специалисты Центробанка, самое "безболезненное" завершение банкротства через суд — это мировое соглашение, когда стороны приходят к договоренности между собой путем взаимных уступок.
Я банкрот. Что дальше?
Процедура имеет ряд последствий для должника. Вот основные из них:
- вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие;
- вы не сможете тратить больше 50 тыс. рублей ежемесячно;
- вы не сможете занимать руководящие должности в течение трех лет;
- вам могут ограничить выезд за границу на период рассмотрения дела;
- вам могут отказать в выдаче новые кредитов, и вы обязаны уведомлять банки о факте банкротства при их оформлении.
Не все виды обязательств могут отменить даже после завершения процедуры банкротства. К ним относятся алименты, компенсации морального вреда и ущерба здоровью, субсидиарная ответственность и другие.
"Хотя банкротство и является законным способом освободиться от непосильных долговых обязательств, важно подходить к этому процессу осознанно и взвешенно, учитывая возможные последствия и риски", — подытожили экономисты ЦБ.
В мире экономики важна проверенная информация. Подробнее о банках, кредитах и финансовой грамотности читайте в подборке материалов ИА SakhalinMedia.