Бывает так, что человек больше не в состоянии рассчитываться по кредиту, однако есть много решений этой проблемы — например, кредитные каникулы. Экономисты отделения Банка России в Сахалинской области рассказали ИА SakhalinMedia о том, что это такое, как их оформить и какие есть условия для разных категорий граждан.
Если человек понимает, что он больше не может вовремя и полностью вносить платежи по кредиту, ему нужно обратиться в банк. Связаться с кредитором нужно для того, чтобы изменить график погашения. Если же это не поможет решить вопрос, то можно уйти на кредитные каникулы. Сейчас действуют три вида каникул с разными условиями отсрочки платежей по кредитам и займам. Если ваш случай не вписывается в условия каникул, стоит попросить кредитора о реструктуризации вашего долга.
Кредитные каникулы
Выплаты по всем видам кредитов и займов (кроме ипотеки) можно отложить на срок до полугода. При этом оснований для отсрочки по кредиту всего два:
- если у заемщика резко упали доходы — больше чем на 30% по сравнению с среднемесячными заработками в предыдущем году;
- его жилье оказалось в зоне чрезвычайной ситуации — наводнения, пожара или другого бедствия.
По каждому виду кредитов есть свой максимальный лимит, превысив который уже нельзя оформить кредитные каникулы. Сумма автокредита не должна превышать 1,6 млн рублей, других потребительских кредитов или займов — 450 тыс. рублей, а по кредитной карте — 150 тыс. рублей. Каникулы разрешается оформить даже если уже есть просрочки, — рассказали в ЦБ.
Чтобы оформить кредитные каникулы, нужно собрать документы, подтверждающие право на отсрочку. По каждому кредиту или займу удастся взять отсрочку один раз из-за снижения доходов и один раз — по причине ЧС.
При этом, при подаче заявления лично в офисе или в личном кабинете на сайте кредитора, важно указать, что хотите взять именно каникулы по закону "О потребительском кредите (займе)". Иначе кредитор может реструктурировать долг по собственной программе, а она может оказаться менее удобной.
Ипотечные каникулы
Если человек оказался в сложных жизненных обстоятельствах, он может оформить ипотечные каникулы до полугода по любому кредиту, который взят под залог жилья.
Список жизненных ситуаций, которые дают право на отсрочку, есть в законе об ипотечных каникулах. Например, болезнь в течение двух месяцев или больше; его доход снизился более чем на 30%, а на платежи по ипотеке он должен тратить 50% дохода; у него родился ребенок, одновременно доходы семьи уменьшились минимум на 20%, а платеж по ипотеке стал "съедать" больше 40% бюджета.
Одновременно с этим должны быть соблюдены несколько условий: жилье, на которое взят кредит или заем, является для заемщика единственным, по этому ипотечному кредиту ранее каникулы не оформлялись, а его размер не превышает 15 млн.
Чтобы оформить ипотечные каникулы, нужно написать заявление и предоставить банку документы, которые подтвердят трудную жизненную ситуацию, а также выписку из Росреестра о том, что жилье является единственным.
"Важно учесть, что ипотечные каникулы лишь временно освобождают от обязательств перед кредитором. После того, как они закончатся, человек снова будет обязан выплачивать кредит по прежним правилам. Увеличивается лишь срок погашения ипотеки — ровно на столько, сколько длилась пауза в платежах", — подчеркнули экономисты.
Каникулы мобилизованным и участникам СВО
Участникам специальной военной операции и членам их семей разрешается отложить платежи сразу по всем кредитам и займам. В этом случае перерыв может длиться весь период мобилизации или службы по контракту +180 дней. Когда ситуация соответствует требованиям законов о кредитных, ипотечных или "мобилизационных" каникулах, кредитор не может отказать.
Чтобы оформить отсрочку, нужно также собрать доказательства, что у вас есть на нее право, и подать заявление. Главное условие — кредитный договор должен быть заключен до того, как человека мобилизовали, либо до того, как он начал участвовать в СВО. А для добровольцев — до того, как они подписали контракт.
"Все три вида каникул не портят кредитную историю. Если человек продолжит исправно вносить платежи по ипотеке, кредитам или займам после завершения льготного периода, он по-прежнему будет считаться надежным заемщиком. Также стоит помнить о том, что прекратить каникулы и вернуться к обычному графику платежей можно в любой момент. — нужно сообщить о своем решении кредитору", — отметили специалисты Центробанка.
В мире экономики важна проверенная информация. Подробнее о банках, кредитах и финансовой грамотности читайте в подборке материалов ИА SakhalinMedia.