Денег нет уже в среду: чек-лист ликвидности на неделю за 10 минут (ДДС спасает от кассового разрыва)

Продажи есть. Заказы идут. В кабинете WB/Ozon “начислено” красиво.

А на счёте — пусто. И завтра надо платить поставщику, рекламе и людям. Знакомо?

Причина обычно банальна: вы смотрите на оборот, а жить пытаетесь на деньги. Оборот ≠ прибыль. И прибыль ≠ деньги.

Сейчас сделаем простой чек-лист ликвидности: за 10 минут поймёте, хватит ли денег на неделю и где ближайшая точка кассового разрыва. На выходе будет ответ: “что не так” и “что делать дальше”.

Быстрый тест (до 20% текста): 5 признаков, что вы уже на краю

Если у вас есть хотя бы 2 пункта — почти наверняка утекает ликвидность:

1. Деньги заканчиваются раньше, чем приходит выплата WB/Ozon.Открой календарь выплат и сравни с датами обязательных платежей.
2. Реклама списывается каждый день, а поступления приходят “пачкой” раз в несколько дней.Это классика: рост продаж может убивать деньги.
3. Вы платите поставщику “сегодня”, а товар превратится в деньги через 30–60 дней.Склад — это морозилка для денег. И часто она переполнена.
4. Есть “прибыль” в PNL, но денег всё меньше.Значит, деньги ушли в запасы, возвраты, рекламу, логистику или “зависли” в начислениях.
5. Вы не знаете сумму “обязательных выплат” на ближайшие 7 дней.Тогда вы управляете не бизнесом, а тревожностью.

У вас сейчас какой пункт болит сильнее — реклама, закупки или выплаты маркетплейса?

Главная мысль статьи (одной фразой)

Кассовый разрыв предсказывается за 10 минут, если на неделю вперёд собрать ДДС: “сколько денег есть” vs “сколько обязаны выплатить” и привязать это к календарю выплат WB/Ozon.

База: что такое ДДС и какие 3 цифры решают всё

ДДС — это движение денег: что реально пришло и что реально ушло.

Три цифры, которые важнее любых “отчётов на 20 листов”:

1. Остаток денег на сегодня (все счета + кассы).
2. Обязательные выплаты на 7 дней (то, что нельзя не заплатить).
3. Гарантированные поступления на 7 дней (то, что реально придёт).

Мини-формула №1:

Кассовый запас (дней) = Остаток денег / Среднедневные обязательные выплаты

Если кассовый запас меньше 7–10 дней — вы живёте на лезвии. И любой сбой маркетплейса, реклама “дороже”, штраф или возвраты могут уронить всё.

Блок 1. PNL vs ДДС: почему “прибыль есть”, а денег нет

Как проявляется в цифрах

PNL может показывать прибыль, но ДДС — минус. Это нормально и страшно одновременно.

Как проверить (что открыть)

• Открой PNL за месяц: чистая прибыль.
• Открой ДДС за тот же период: чистый денежный поток.
• Сравни: прибыль “плюс”, деньги “минус” — значит, деньги ушли в оборотку.

Что сделать (1–3 действия)

1. На неделю вперёд введи правило: платим только обязательное, остальное — после стабилизации кассы.
2. Привяжи закупки к плану ДДС (не к “ощущениям” и не к обороту).
3. Проверь, не растут ли запасы и “зависшие” SKU — это часто главный пожиратель денег.

Блок 2. Выплаты WB/Ozon: деньги “начислены”, но ещё не ваши

Как проявляется в цифрах

В кабинете маркетплейса вы видите начисления, но на счёт приходит меньше и позже. Плюс удержания: логистика, штрафы, возвраты, корректировки.

Как проверить (какой отчёт/строка)

• Открой отчёт WB/Ozon по начислениям за период.
• Открой выплаты/реестр выплат.Сравни:
• “начислено” vs “выплачено”
• сумму удержаний и даты выплат

Мини-формула №2:

Разрыв выплат = Начисления − Выплаты (за период)

Если разрыв растёт — это скрытая дыра в ликвидности.

Что сделать

1. В ДДС внеси календарь выплат как отдельную строку “поступления от WB/Ozon по датам”.
2. Удержания вынеси отдельными строками: логистика, штрафы, возвраты, хранение.
3. На следующей неделе держи “подушку” до даты выплаты, а не “до конца месяца”.

Блок 3. Операционка: закупки и запасы — главная причина “денег нет”

Как проявляется в цифрах

Вы закупаете “чтобы не упустить продажи”, но деньги лежат в остатках и не возвращаются быстро.

Как проверить

Открой:

• остатки в закупке (в деньгах)
• себестоимость продаж за последние 30 дней

Мини-формула №3 (оборачиваемость запасов, дни):

Оборачиваемость = Остатки в закупке / Среднедневная себестоимость продаж

Если выходит 60–120 дней — склад реально морозилка для денег.

Что сделать

1. Заморозить закупки по “медленным” SKU и распродать залежи.
2. Перевести закупки на меньшие партии / чаще, если поставщик позволяет.
3. Сделать список “топ-10 зависших SKU” по сумме денег и дням оборачиваемости — и начать с них.

Вопрос: у вас сейчас больше денег в банке или в остатках?

Блок 4. Реклама: как рост продаж может убивать деньги

Как проявляется в цифрах

Продажи растут, а денег меньше. Потому что реклама списывается ежедневно, а маржинальность падает или выплаты запаздывают.

Как проверить

Открой:

• расходы на рекламу за 7 дней
• выручку/начисления за 7 дней
• маржинальность (хотя бы грубо по PNL)

Сравни:

• долю рекламы в выручке
• динамику маржинальности
• дни до выплат маркетплейса

Что сделать

1. Если кассовый запас < 7 дней — режь рекламу до уровня, который бизнес “переварит” по ДДС.
2. Оставь кампании с понятной окупаемостью, отключи “тёплые надежды”.
3. Привяжи лимит рекламы к плану ДДС: не к обороту, а к реальным поступлениям.

Блок 5. Риски учёта: возвраты, штрафы и “неожиданные” списания

Как проявляется в цифрах

ДДС “сыпется” мелкими списаниями, а в PNL это может не быть видно сразу.

Как проверить

Открой в отчётах WB/Ozon строки:

• штрафы
• платное хранение
• корректировки
• возвраты (в штуках и в деньгах)

Сравни с предыдущей неделей: что выросло и почему.

Что сделать

1. В ДДС сделай отдельный блок “потери”: возвраты/штрафы/хранение.
2. Поставь лимиты: если штрафы растут — разбираем причину в тот же день, не в конце месяца.
3. По возвратам — ищи SKU-источник (качество, упаковка, контент карточки).

План действий на 7–14 дней (без воды)

1. Собери ДДС на неделю вперёд: остаток денег + поступления по датам + обязательные выплаты.
2. Посчитай кассовый запас (дней) и отметь дату, когда деньги станут ≤ 0.
3. Внеси календарь выплат WB/Ozon в ДДС (датами, не “примерно”).
4. Раздели выплаты: обязательные (налоги, ФОТ, поставщики по сроку) и необязательные.
5. Реклама: поставь недельный лимит по ДДС.
6. Запасы: посчитай оборачиваемость (дни) и найди 10 SKU с максимальной заморозкой денег.
7. По зависшим SKU — распродажа/снижение цены/комплекты/вывод из закупки.
8. Проверь удержания WB/Ozon: штрафы/хранение/возвраты — что выросло.
9. На 14 дней сделай сценарий: “если продажи −10%” и “если выплаты сдвинулись на 3 дня”.
10. Зафиксируй регламент: каждый понедельник — 10 минут ДДС.

Мини-кейс (условный пример): почему “денег нет” при нормальных продажах

Было:

• Остаток денег: 600 000 ₽
• Обязательные выплаты на неделю: 1 050 000 ₽ (ФОТ, поставщик, реклама, логистика)
• Поступления от WB/Ozon: 700 000 ₽, но через 6 дней

На бумаге всё “почти ок”, но в середине недели касса уходит в минус, потому что платежи раньше поступлений.

Сделали:

• Сдвинули закупку поставщику на 5 дней
• Рекламу снизили на 30% до даты выплаты
• Запустили распродажу 3 зависших SKU, чтобы высвободить 250 000 ₽

Стало:

• Кассовый запас вырос, кассовый разрыв убрали без кредитов.Вывод: ликвидность — это не “много денег”, а правильные сроки.

5 типовых ошибок (жёстко, коротко, по делу)

1. Считать “денег достаточно”, потому что “начислено” в кабинете.
2. Делать закупку “на эмоциях”, не глядя на ДДС.
3. Лить рекламу, когда кассовый запас меньше недели.
4. Не разделять обязательные и необязательные выплаты.
5. Вспоминать про кассовый разрыв после того, как он случился.

Итог: что контролировать каждую неделю (5 пунктов)

• Остаток денег на сегодня (все счета).
• Кассовый запас (дней).
• Поступления WB/Ozon по датам и разрыв начисления/выплаты.
• Обязательные выплаты на 7 дней (с датами).
• Оборачиваемость запасов (дни) и сумма денег в зависших SKU.

Проверка за 15 минут: 3 отчёта → 3 цифры → вывод

1. Открой ДДС на неделю (или выписку + список платежей).
   Цифра 1: остаток денег сегодня
   Цифра 2: обязательные выплаты на 7 дней
2. Открой выплаты WB/Ozon.
   Цифра 3: гарантированные поступления по датам на 7 дней

Вывод:

• если “остаток + поступления” < “обязательные выплаты” → кассовый разрыв неизбежен, вопрос только “когда”.
• если хватает — фиксируй регламент и не разгоняй расходы раньше поступлений.

Если хочешь сделать сам — в боте есть упрощённый шаблон PNL и инструкция, как за вечер собрать PNL по отчётам WB и Ozon, плюс логика контроля ДДС без бухгалтера.

https://t.me/DataEcomBot

Если нужен разбор как у CFO — сделаю оценку финансового состояния, покажу причину кассового разрыва и план действий на 7–14 дней.