Спрос на семейную и IT-ипотеку с увеличенным лимитом и комбинированной ставкой имеет ряд особенностей, указывают эксперты. В рейтинге спроса на сверхлимитную ипотеку лидирует Республика Татарстан
В январе 2026 года 1,4% всех ипотечных выдач Сбербанка составили кредиты по госпрограммам с повышенным лимитом, следует из поступившего в редакцию исследования аналитиков «Домклик». Эксперты уточняют, что январь второй год подряд показывает максимальные результаты по этому показателю: в первый месяц 2025-го это были 1,2%.
Что такое ипотека с повышенным лимитом
Действующие льготные ипотечные программы в числе стандартных параметров (ставка, максимальный срок, размер первоначального взноса) также имеют предел по сумме кредита. Если этой суммы недостаточно для покупки недвижимости, предусмотрен повышенный лимит — в этом случае применяется комбинированная ставка: на сумму в пределах лимита действует льготная ставка, на остаток свыше лимита — рыночная ставка. Такая опция доступна для заемщиков по семейной ипотеке и по IT-ипотеке. «По итогам 2025 года доля кредитов с повышенным лимитом в общем количестве выданных по семейной ипотеке кредитов составила 0,9%, в IT-ипотеке — 0,7%, — рассказали в «Домклик». — В разрезе объема выданных средств распределение иное: 1,5 и 1,1% соответственно».
Особенности спроса на ипотеку с повышенным лимитом
В исследовании указывается, что спрос на кредиты с увеличенным лимитом в рамках госпрограмм имеет свою специфику. Так, в целом по семейной ипотеке 84,3% спроса приходится на новостройки, 14% — на загородное жилье (готовые дома и ИЖС). При этом по семейной ипотеке с повышенным лимитом и комбинированной ставкой доля загородки составляет 34%, а доля первичного рынка — 65,1%.
Также эксперты обращают внимание, что медианный размер первоначального взноса по семейной и IT-ипотеке с повышенным лимитом на 53% выше, чем со стандартным лимитом: показатели составляют, соответственно, 2,3 млн руб. и 1,5 млн руб. «Сумма кредита и стоимость объекта в этом случае в среднем выше на 40%», — добавили в «Домклик».
Различия наблюдаются и в распределении выдач по регионам: первое место по выдачам сверхлимитной ипотеки занимает Республика Татарстан с долей в 12,3%. В общем рейтинге Сбербанка по ипотечному спросу у республики десятое место. Эксперты связывают высокий спрос на сверхлимитную ипотеку в регионе с тем, что при существующем уровне цен действующий лимит по наиболее востребованной семейной госпрограмме для Татарстана не всегда достаточен для покупки жилья.
При этом Московская область, возглавляющая общий рейтинг, в списке регионов-лидеров по спросу на сверхлимитную ипотеку находится на пятой строчке. «Москва занимает второе место в обоих рейтингах, так как в столице широкое предложение и проходит большое количество сделок, но и стоимость объектов в новостройках намного выше», — говорится в исследовании.
Санкт-Петербург — на седьмой позиции в общем рейтинге и на 12-й — в рейтинге спроса на ипотеку с повышенным лимитом, добавили в «Домклик».
В числе особенностей сверхлимитной ипотеки эксперты также называют структуру сделок по типам договоров с застройщиками. Так, в стандартных выдачах Сбербанка по семейной и IT-ипотеке доля договоров долевого участия (ДДУ) по итогам 2025 года составила 68,6%, договоров купли-продажи (ДКП) у застройщика — 31,4%. При ипотеке с комбинированной ставкой заемщики «Сбера» чаще выбирают уже построенные объекты, и доля ДКП достигает 52,4%. «Такое соотношение объясняется потребностью заемщиков в скорейшем улучшении жилищных условий, что особенно актуально для получателей семейной ипотеки», — пояснили в «Домклик».
В конце 2025 года в Минфине уточнили правила рефинансирования кредитов, взятых по комбинированной льготной ипотеке. Как следует из сообщения министерства, ставку по сверхлимитной части кредита можно будет снизить, исходя из рыночных условий. Количество таких рефинансирований не ограничено, параметры снижения ставки определяются условиями по рыночным программам банков.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК Недвижимость»