С кассовым разрывом к нам чаще всего приходят не на старте бизнеса, а уже на этапе роста.
— Оборот есть.
— Клиенты есть.
— Проекты идут.
И в какой-то момент собственник говорит:
«Через неделю зарплата, а на счёте не хватает».
Причём парадокс в том, что по отчётам бизнес может быть прибыльным.
А по факту — денег нет.
В наших проектах с компаниями 10–30 млн оборота это одна из самых частых проблем.
Разберёмся, почему она возникает.
Что такое кассовый разрыв на практике?
Если по-простому — это ситуация, когда:
— обязательства платить есть;
— денег на счёте сейчас нет.
Не потому, что бизнес плохой. А потому что деньги «живут» не там и не тогда.
Кассовый разрыв — это не про прибыль.
Это про движение денег во времени.
Как он появляется?
❗️ВАРИАНТ №1. Деньги «застревают» в дебиторке.
- Вы отгрузили товар → Оказали услугу → Подписали акт.
- По отчётам — доход есть.
- Но оплату получите через 30–60 дней.
А аренду, зарплаты и налоги нужно платить сейчас.
В отчёте — плюс.
В кассе — минус.
❗️ВАРИАНТ №2. Рост без расчёта.
Очень типичная история.
Было 12 млн → стало 18.
- Все радуются.
- Расширяются.
- Закупают больше.
- Нанимают людей.
- Увеличивают рекламу.
Но оборот растёт быстрее, чем денежный поток.
В результате:
бизнесу постоянно не хватает оборотных средств.
Начинается «латание дыр».
❗️ВАРИАНТ №3. Закупка «на склад».
Часто встречается в товарке и производстве.
Закупили большой объём «со скидкой» → Деньги ушли → Продажи идут медленно.
Формально товар — актив.
Фактически — замороженные деньги.
❗️ВАРИАНТ №4. Отсутствие планирования ДДС.
Самая банальная и самая опасная причина.
- Нет календаря платежей.
- Нет прогноза на месяц вперёд.
- Нет сценариев «что если».
Собственник узнаёт о проблеме за несколько дней до даты платежа. И начинает тушить пожар.
Почему кассовый разрыв опаснее, чем кажется?
Разовый разрыв — неприятно.
Постоянный — это:
— кредиты под оборот;
— зависимость от банков;
— стресс;
— слабая позиция в переговорах;
— потеря управляемости.
В какой-то момент бизнес работает уже не на прибыль, а на закрытие дыр.
Что мы почти всегда видим в компаниях 10–30 млн?
Когда начинаем разбирать ситуацию, картина похожая:
— прибыль есть, но она не совпадает по времени с расходами;
— деньги не планируются, а «реагируются»;
— собственник не видит картину на 1–2 месяца вперёд.
И почти всегда проблема не в продажах.
А в отсутствии финансовой системы.
Что с этим делать?
Не брать кредит первым делом.
Сначала нужно:
✔️ выстроить прогноз ДДС;
✔️ разложить поступления и выплаты по неделям;
✔️ понять реальную маржинальность;
✔️ пересмотреть условия с поставщиками и клиентами;
✔️ убрать лишние постоянные расходы.
Иногда достаточно навести порядок в платёжном календаре, чтобы напряжение ушло. Иногда требуется менять модель.
Но без цифр любые решения — это догадки.
Главное
Кассовый разрыв — не приговор. Это симптом. Симптом того, что бизнес вырос быстрее, чем система управления деньгами.
Если его игнорировать — будут кредиты и постоянный стресс.
Если разобрать — можно вернуть контроль.
📩 Если у вас уже есть напряжение по кассе.
Если вы понимаете, что постоянно «на грани» — лучше не ждать, пока ситуация станет критичной.
Напишите мне в личные сообщения слово «Диагностика».
За 30 минут разберём:
— где именно возникает разрыв;
— можно ли убрать его без кредитов;
— какие решения дадут эффект.
Без давления. По цифрам.
Мой сайт: N|K Finance.
Мой telegram: Кирюшин Никита.
Мой телефон: +7 (925) 415-66-46.