Центральный Банк рассказал об эффективности борьбы с мошенниками

Вадим Уваров, директор департамента информационной безопасности Центрального Банка, представил подробной отчет о том, как проходит борьба с мошенничеством в стране. По его словам, в последнее время фиксируется увеличение эффективности введенных мер, однако злоумышленники начали менять тактику, из-за чего нормативная база постоянно требует модернизации.

По имеющейся информации, за 9 месяцев прошлого года регулятор предотвратил более 111 млн мошеннических операций, что в 3 раза больше, чем за такой же промежуток времени 2024 года. Благодаря усилению защитных мер получилось сберечь практически 11,5 трлн рублей населения. Однако объем потерь все еще остается значительным – порядка 21,5 млрд рублей.

Вадим Уваров прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «На сегодняшний день эффективность действующих систем защиты составляет 99,9%. Однако злоумышленники постоянно меняют свой подход. Сейчас они пытаются убедить выбранных жертв снять наличные средства в банкомате, после чего передать эти суммы им. Таким образом они пытаются обойти меры защиты для переводов средств».

Чтобы обезопасить население и от этой схемы обмана, правительство разработало новый законопроект, который вступил в свою официальную силу 1 сентября прошлого года. Его суть заключается в том, что теперь кредитные организации обязаны анализировать операции снятия денежных средств через банкоматы, выявляя «нетипичные» признаки владельцев банковских карт. К примеру, необычное место и время получение наличных, использование других методов, а также попытка получить деньги практически сразу после оформления кредита или получения крупной суммы на счет.

Если банк выявит хотя бы один признак из вышеперечисленных, то в таком случае клиент рискует получить суточный лимит на снятие наличных в размере 50 тысяч рублей. Ограничение действует в течение 48 часов. Чтобы получить большую сумму, гражданам придется обратиться в отделение банка и объяснить всю ситуацию, тем самым сняв с себя возможные подозрения. При этом важно понимать, что в подобных случаях кредитные организации не блокируют счета, а временно останавливают переводы средств. Если в течение двух суток человек подтверждает операцию, то банк обязан ее исполнить.

По словам Уварова, особое внимание сейчас уделяется так называемому кредитному мошенничеству. С осени прошлого года займы в размере от 50 до 200 тысяч рублей попадают под период охлаждения в 4 часа, а более крупные суммы – в 48 часов. В течение указанного времени клиент может в любой момент отказаться от этих денежных средств.

Другие аналитики напомнили, что с октября прошлого года кредитные организации разработали для своих мобильных приложений уникальный функционал. Граждане, столкнувшиеся с мошенничеством, могут с его помощью подать заявление, а также получить справку для сотрудников правоохранительных органов. Как оказалось, эта функция максимально полезна для небольших хищений, до 20 тысяч рублей. Практика показывает, что примерно 80% мошеннических операций приходится именно на такие суммы. Главная цель этого инструмента заключается в том, чтобы простимулировать население чаще обращаться в кредитные организации и пополнять базу о совершаемых злоумышленниками действиях. Такой подход позволяет значительно повысить эффективность борьбы с ними.