Доля «проблемных» долгов по ипотеке выросла на 76,6%

В прошлом году объем «плохих» долгов по ипотеке в России увеличился на 76,6% и составил в общей сложности 265,5 млрд рублей. Аналитики отметили, что пока что данная ситуация не является критичной, однако тенденция вызывает сильную обеспокоенность, так как кредитные организации из-за этого сталкиваются с серьезными проблемами.

В конце 2022 года размер просроченной ипотечной задолженности населения был зафиксирован на уровне 91,6 млрд рублей, а в конце прошлого года – в 3 раза больше. Специалисты отметили, что это произошло из-за аномального роста рынка и ухудшения финансового благополучия граждан. По информации, предоставленной Центральным Банком, такое стремительное увеличение просрочки по жилищным кредитам последний раз фиксировалось в 2015 и 2016 годах. После начала Специальной Военной Операции на территории Украины отечественный рынок пережил очередной бум, из-за чего вновь обострилась проблема с оплатой долгов.

Наталья Мильчакова, аналитик компании Freedom Finance Global, прокомментировала данную ситуацию следующим образом: «Десять лет назад экономическое состояние России оставляло желать лучшего, однако в 2016 году объем просроченных платежей увеличивался не так стремительно, как в 2025 году. Тогда многие жители страны утратили возможность погашать ранее оформленные займы из-за снижения доходов и увеличения безработицы. Сейчас основными проблемами населения являются жесткая денежно-кредитная политика и высокая долговая нагрузка. Если такая тенденция сохранится, то в таком случае банки могут столкнуться с дополнительными рисками. Уже сейчас им приходится направлять весомую часть прибыли на создание резервов при возникновении убытков».

По ее мнению, в ближайшее время кредитные организации продолжат ужесточать условия для потенциальных клиентов. Помимо этого, нельзя исключать увеличение количества банкротств физических лиц, так как банки начнут взыскивать денежные средства с людей путем обращения в суд.

Другие эксперты отметили, что показатель задолженности в 265,5 млрд рублей при ипотечном портфеле в 23 трлн рублей не несет никакой угрозы для финансовой системы. Доля проблемных долгов не превышает 1,1%, что находится в пределах исторической нормы. К примеру, в 2018-2019 годах данный показатель составлял 1,2%. Поэтому банковский сектор может справиться с текущей проблемой без особых для себя потрясений.

Стремительное увеличение просроченных платежей со стороны населения является закономерным следствием ипотечного бума, зафиксированного в 2023 и 2024 годах. За этот период времени жители России оформили займы на сумму более 8 трлн рублей, что является рекордным значением. Спрос подогревала массовая льготная программа с достаточно низкими ставками. Граждане старались успеть приобрести недвижимость, однако практика показывает, что многие из них просто переоценили свои финансовые возможности.

Алексей Зубец, директор Центра исследований социальной экономики, считает, что на отечественном ипотечном рынке нет даже признаков возможной катастрофы. Рост задолженности начался еще в 2024 году, а пик пришелся на ноябрь 2025 года. Дело в том, что многие люди оформили ипотеку, не обладая необходимым запасом финансовой прочности. Не стоит забывать и о том, что сейчас в России действуют адресные льготные ипотечные программы, субсидируемые государством, которые доступны далеко не всем, поэтому спрос на жилье останется стабильным.