Европейский Союз (ЕС) 29 января 2026 г. официально ввёл Россию в так называемый чёрный список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Это решение, впервые принятое Европейской комиссией в декабре 2025 г., вступило в силу после того, как государства-члены ЕС не выразили возражений — в рамках так называемой процедуры умолчания в Совете ЕС. Об этом событии Деловой центр «ДИНЕКА» рассказывал ранее.
Решение опубликовано в Официальном журнале Евросовета и теперь обязывает финансовые учреждения в странах ЕС усилить контроль, мониторинг и должную проверку всех транзакций, связанных с российскими юридическими и физическими лицами.
Формально это означает, что Евросоюз признал, что российская система противодействия отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CFT) обладает “существенными стратегическими недостатками”. В частности, ЕС указывает на проблемы с:
- независимостью подразделений финансовой разведки и обменом информацией с международными партнёрами;
- прозрачностью сведений о бенефициарных владельцах;
- эффективностью реализации законодательства в сфере борьбы с отмыванием денег;
- регулированием криптоактивов.
Для банков ЕС это означает обязательное применение усовершенствованных процедур Due Diligence - углублённого анализа рисков для всех операций, так или иначе связанных с Россией.
Идея европейского чёрного списка в отношении России обсуждалась публично ещё в 2025 г., когда ЕС изучал возможность отнести её к странам с низким уровнем контроля по AML в собственном списке рисков. Это происходило в условиях, когда Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) приостановила членство России, но сама FATF не включила её в свой официальный «чёрный» перечень.
Европейцы, согласно публикациям, решили не ждать согласия на международном уровне и действовать автономно. Это также совпало с началом работы AMLA, которая усилила надзор и обновила методологию оценки рисков.
Банки и финансовые организации обязаны активировать более строгие процедуры мониторинга и контроля, включая:
- углублённую проверку происхождения средств;
- расширенный анализ контрагентов;
- усиление контроля транзакций, связанных с криптотокенами.
Российские финансовые институты и компании столкнутся с дополнительными административными барьерами при работе с европейскими контрагентами. Власти РФ уже ранее называли подобные шаги политизированными.
Важно понимать, что в международном AML-регулировании не существует одного-единственного «чёрного списка».
Есть несколько уровней и источников:
- FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) — глобальный стандарт;
- Региональные и наднациональные списки (ЕС, Великобритания, США);
- Внутренние риск-классификации банков и комплаенс-провайдеров.
Именно наложение этих уровней и создаёт реальный эффект.
FATF задаёт рамки: принципы, методологию, критерии оценки. Это нормативный якорь, на который формально ссылаются все — от ЕС до частного банка в Сингапуре.
Чёрный список (Black List). В классическом смысле - список FATF. Официальный «чёрный список» FATF - это перечень юрисдикций, в отношении которых FATF прямо призывает применять контрмеры. Россия формально не включена в чёрный список FATF.
Также у этой организации есть серый список (Jurisdictions under Increased Monitoring) - это режим условного доверия. Это страны, которые признали недостатки в AML-системе; формально сотрудничают с FATF; находятся под постоянным мониторингом и «дорожной картой» исправлений.
Региональные и наднациональные списки – это самый чувствительный слой для бизнеса.
ЕС использует собственный инструмент - список третьих стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. Юридически это не санкционный список, но фактически он работает как санкционный. Именно в этот список Россия была включена решением Совета ЕС.
После Brexit Британия действует полностью автономно. В этой юрисдикции используют, например, High-Risk Third Countries по версии HM Treasury; AML-регулирование через Money Laundering Regulations.
США не ведут классический «чёрный список AML», как FATF или ЕС. Но у них есть более мощные инструменты: FinCEN advisories, OFAC и санкционные списки.
Внутренние риск-классификации банков и комплаенс-провайдеров. Каждый банк, платёжная система и крупный провайдер (SWIFT-партнёры, EMI, PSP) имеет внутреннюю risk matrix; country risk score; отраслевые коэффициенты; собственные «красные зоны». Эти классификации: не публикуются; не оспариваются клиентом; не обязаны совпадать с FATF или ЕС. Этот уровень, несмотря на кажущуюся малозначительность, может оказаться решающим. Потому что регулятор штрафует банк, а не клиента; комплаенс действует по принципу zero tolerance; лучше потерять клиента, чем объясняться с регулятором.
Исторически включение страны в черный список по отмыванию денег - это свидетельство того, что международное сообщество (или значительная его часть) считает национальную систему контроля недостаточно надёжной и прозрачной. В случае с Россией такой шаг не только юридически усложняет финансовые операции, но и служит мощным политическим сигналом о глубоком разладе между Москвой и Брюсселем на фоне продолжающегося геополитического конфликта.
оригинал публикации / Д.Е.
Мы много лет проверяем контрагентов. Получаем выписки и документы из разных государственных реестров, готовим бизнес-справки по иностранным и российским компаниям, апостилируем документы и рассказываем об этом (и не только) в своих статьях.
Не забудьте подписаться на наш канал :)