Банковский рынок снова подаёт чёткий и недвусмысленный сигнал вкладчикам: эпоха высоких ставок подходит к концу. Доходность депозитов, которая ещё недавно казалась новой нормой, начала уверенно сползать вниз вслед за ключевой ставкой Центрального банка.
Во второй декаде января 2026 года средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках страны опустилась ниже психологически важной отметки в 15% годовых.
По данным Банка России, показатель снизился сразу на 0,22 процентного пункта — с 15,10% до 14,88% годовых. Речь идёт именно о массовых вкладах — без дополнительных условий, подписок, премиальных пакетов и прочих «маркетинговых надстроек».
Фактически мы наблюдаем начало нового этапа: банки больше не готовы щедро платить за деньги населения.
Как именно изменились ставки по срокам?
Снижение затронуло все основные категории вкладов — от краткосрочных до долгосрочных. Причём динамика носит системный характер, а не разовый всплеск. Средние максимальные ставки сегодня выглядят так:
- вклады до 90 дней — доходность снизилась до 14,20% годовых против 14,52% ранее;
- вклады на срок от 91 до 180 дней — ставка сократилась до 14,58% после 14,75%;
- вклады от 181 дня до года — уже 13,84% вместо 14,03%;
- депозиты свыше года — всего 12,05% годовых против прежних 12,36%.
Эти цифры — не абстрактная статистика. Они рассчитываются как среднее значение максимальных ставок десяти крупнейших банков страны: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка, банка «Дом.рф», МКБ, Т-Банка, ПСБ и Совкомбанка. То есть речь идёт о рынке в целом, а не об отдельных исключениях.
Какие банки начали урезать доходность по вкладам?
Во второй декаде января снижение ставок прошло сразу по нескольким системно значимым игрокам.
- ВТБ с 12 января сократил доходность по «ВТБ-Вкладу» на 0,1–1,3 п. п. Максимальная ставка снизилась до 15%.
- Банк «Дом.рф» с 13 января урезал ставки по всей линейке вкладов на 0,2–1 п. п., снизив максимум по вкладу «Мой Дом» до 15,7%.
- МКБ с 14 января понизил ставки на 0,2–0,7 п. п., максимальная доходность сократилась до 16,4%.
- Газпромбанк уменьшил ставки на отдельных сроках на 0,2–0,4 п. п., максимум — 15,7%.
- Россельхозбанк снизил доходность на 0,2–1,5 п. п., максимум — 15,5%.
- ПСБ и Совкомбанк также скорректировали ставки вниз по всей линейке.
И это не конец. Уже в третьей декаде января к процессу подключились Сбербанк, Газпромбанк, «Дом.рф», Россельхозбанк и МКБ. На текущей неделе снижение ставок подтвердил и ВТБ. Тренд очевиден — и он только набирает силу.
Что ждать после заседания ЦБ по ключевой ставкке в феврале?
Очередное заседание Банка России по ключевой ставке запланировано на 13 февраля 2026 года. И здесь у вкладчиков почти не остаётся пространства для иллюзий.
Экспертное сообщество сходится во мнении, что резкого разворота политики не будет. На фоне ускорения инфляции регулятор, вероятно, либо сохранит ключевую ставку на уровне 16% годовых, либо снизит её символически. Но уже весной ЦБ вернётся к более активному смягчению денежно-кредитной политики.
«В феврале стоит ожидать осторожного решения и, возможно, сохранения ставки на уровне 16%. Но весной мы ждём возобновления снижения — на 1 п. п. и, вероятно, даже больше». – прямо указывает главный экономист «Т-Инвестиций» Софья Донец
По оценкам аналитиков, к концу 2026 года ключевая ставка может опуститься до 12–13% годовых. А значит, и доходность вкладов продолжит сокращаться — без каких-либо шансов на возврат к прежним уровням.
Логичный вывод: фиксировать доходность нужно прямо сейчас
В этой ситуации стратегия ожидания выглядит откровенно проигрышной. Банк России не планирует повышать ставку, банки уже закладывают дальнейшее снижение, а лучшие предложения исчезают буквально на глазах.
Оптимальное решение — зафиксировать доходность сейчас, пока вклады остаются самым понятным и надёжным консервативным инструментом.
Где еще можно успеть открыть вклад под 27% годовых?
На фоне общего снижения ставок на рынке всё ещё остаются точечные предложения, которые выбиваются из общего тренда. Одно из таких — вклад под 27% годовых, доступный через «Финуслуги».
При этом важно понимать, что это не новая рыночная норма и не «возвращение высоких ставок». Это акционное предложение, запущенное в условиях ещё относительно высокой ключевой ставки и жёсткой конкуренции банков за ликвидность.
Почему это может быть последним шансом не только защитить свои накопления от инфляции, но и заработать на них? Здесь все просто:
- акция носит ограниченный по времени характер и может исчезнуть в любой момент;
- по мере снижения ключевой ставки ЦБ банки физически не смогут поддерживать подобную доходность;
- рынок уже перешёл в фазу удешевления денег, и такие ставки — скорее исключение, чем правило;
- новые вклады с подобными условиями при ставке ЦБ 12–13% будут просто экономически нецелесообразны.
Открыть вклад под 27% годовых через сервис «Финуслуги» можно полностью онлайн буквально за 10-15 минут. Для этого не придется идти в офис банка, так как весь процесс оформления происходит дистанционно.
Проще говоря: зафиксировать высокий процент сейчас — значит обеспечить себе предсказуемый доход на фоне массового снижения ставок по банковским депозитам.
Моё личное мнение
Ситуация на рынке предельно прозрачна. Те, кто продолжает ждать и думать, что «ещё чуть-чуть и будет повыгоднее», рискуют остаться с вкладами под 11–12% уже в ближайшие месяцы.
Сегодня вкладчик стоит перед простым выбором: либо зафиксировать доходность сейчас, либо потом объяснять себе, почему момент был упущен. Финансовая история не раз показывала, что выигрывают не самые терпеливые, а те кто действует своевременно.
А вы уже открыли вклад или всё ещё ждёте лучших условий? Считаете ли текущий момент последним шансом зафиксировать высокую доходность — или рынок ещё может удивить? Обязательно поделитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: