Запутались в долгах и рассматриваете процедуру банкротства как выход? Это серьезное решение человека, требующее тщательного анализа всех "за" и "против". Давайте разберемся, какие плюсы и минусы банкротства физических лиц действительно существуют, и поможет ли эта процедура именно вам.
Судебный и упрощенный способы банкротства
Упрощенная внесудебная процедура банкротства физического лица через МФЦ не требует значительных затрат. Подать заявление может физическое лицо, если сумма долга до 1 000 000 рублей. Важным условием является завершение исполнительного производства в отношении должника, которое подтверждает отсутствие имущества для взыскания.
Для инициации процедуры банкротства физического лица через суд необходимо обратиться в арбитражный суд по месту регистрации с соответствующим заявлением. В заявлении должны быть указаны:
- ФИО и адрес заявителя (для ИП — место государственной регистрации в качестве предпринимателя);
- размер долговых обязательств на момент подачи заявления по банкротству, включая проценты и штрафы;
- документы, подтверждающие возникновение долга.
В течение пяти дней суд проверит предоставленные документы должника. Если все данные указаны верно и пакет документов полный, назначается заседание, на котором будет принято решение о начале процедуры банкротства.
В случае положительного решения суда должнику назначат управляющего, который будет контролировать процесс банкротства. Заемщики также будут уведомлены о начале процедуры банкротства, и у них будет два календарных месяца, чтобы заявить свои требования к должнику.
Два пути банкротства
В рамках судебной процедуры банкротства существуют два основных пути: реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризация долгов при процедуре банкротства позволяет рассчитаться с кредиторами в течение 60 месяцев на выгодных условиях. Переплата за этот период составит около 13%. План реструктуризации можно утвердить не чаще чем 1 раз в 8 лет.
Требования к должнику:
- наличие стабильного "белого" дохода, достаточного для погашения долгов;
- после выплат должно оставаться не менее прожиточного минимума на самого должника и его несовершеннолетних детей.
Процедура реализации имущества должника - это единственный способ полностью освободиться от долгов. Первый вопрос, который возникает у должника, это могут ли забрать квартиру? Если это единственное жилье - не могут. Перед списанием долгов продается "лишнее имущество". Также защищены от реализации одежда и предметы домашнего обихода. Гражданин не может объявить себя банкротом чаще чем 1 раз в 5 лет.
Требования к должнику:
- совокупный долг составляет более 500 000 рублей.
- доход недостаточен для реструктуризации долгов.
- отсутствие имущества и дохода не препятствует списанию долгов.
Плюсы реструктуризации долга при процедуре банкротства
- Прекращение начисления процентов, пеней и штрафов.
С момента подачи заявления о банкротстве все дополнительные начисления по вашим долгам останавливаются. Это помогает избежать роста задолженности. - Защита от кредиторов и коллекторов.
Нежелательные лица больше не могут звонить вам, писать СМС или иным образом беспокоить. Все взаимодействие переходит к управляющему. - "Платежные каникулы".
Вы получаете право по закону не платить по долгам в течение полугода или даже 1 года — до тех пор, пока суд не утвердит план реструктуризации. - Приостановка работы судебных приставов.
Исполнительные производства по вашим долгам приостанавливаются. Это означает, что приставы не смогут арестовывать счета или изымать имущество.
Минусы реструктуризации долга при процедуре банкротстве
- Сделки на сумму более 50 000 рублей.
Вы не можете совершать такие сделки без согласия финансового управляющего. Так закон помогает защитить интересы заемщиков. - Контроль за собственностью и сделками
Кредиторы получают доступ к информации о вашей собственности и сделках, совершенных за последние несколько лет. Это позволяет выявить попытки скрыть активы. - Ограничение расходов
Без согласия управляющего вы можете тратить не более 50 000 рублей в месяц со специального банковского счета. - Обязанность уведомлять кредиторов.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства вы обязаны сообщать потенциальным кредиторам о том, что проходили реструктуризацию долгов.
Более того, важно понимать, что реструктуризация – это не просто «прощение долгов». Вы все равно обязаны выплачивать долги, пусть и в измененном формате. Поэтому, прежде чем выбрать этот путь, тщательно оцените свои возможности.
Плюсы реализации имущества при процедуре банкротства
- Задолженности гражданина перестают расти.
С момента подачи заявления о процедуре банкротства прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Это помогает физическому лицу избежать увеличения задолженности. - Защита от кредиторов и коллекторов.
Кредиторы и коллекторы не могут связываться с вами напрямую. Все общение переходит к финансовому управляющему, что избавляет вас от постоянного давления. - Полное освобождение гражданина от задолженности.
При успешном завершении процедуры реализации вы навсегда освобождаетесь от обязательств по выплате долгов. - Снятие ограничений судебными приставами.
Исполнительные производства по вашим задолженностям прекращаются. Если физического лица были ограничения на выезд за границу, они снимаются.
Минусы реализации имущества при процедуре банкротстве
- Оспаривание сделок должника.
Сделки по отчуждению имущества, которые были совершены за последние 3 года, вправе быть оспорены. Это делается для предотвращения попыток скрыть активы от кредиторов. - Реализация имущества.
На открытых торгах продаются ипотечная квартира (если не заключено мировое соглашение), автомобиль и т.д. - Ограничения на денежные операции.
На время процедуры банкротства вы не сможете: проводить операции по своим счетам без согласия финансового специалиста, а также брать кредиты. - Контроль над доходами.
Все денежные средства поступают в распоряжение финансового управляющего. Суд определяет сумму, необходимую вам ежемесячно "на жизнь", исходя из прожиточного минимума.
Неочевидные плюсы, которые относят к минусам
Один из главных минусов процедуры банкротства, который часто упоминают, — это длительность процедуры. По закону она не может длиться менее шести месяцев. В это время:
- вы передаете все свои банковские карты финансовому управляющему;
- отчитываетесь о своих расходах;
- не можете приобретать значимое имущество без согласия специалиста.
Однако у этой "минусовой" стороны есть и свои положительные стороны:
- Платежные каникулы.
На время процедуры банкротства все платежи по задолженностям прекращаются, а после завершения процедуры списываются. - Финансовая стабильность
В течение шести месяцев вы получаете возможность сохранить больше денег для жизни. Суд гарантирует, что у вас останется не менее прожиточного минимума на вас и каждого из иждивенцев. - Ограничения на денежные операции.
На время процедуры банкротства вы не сможете: проводить операции по своим счетам без согласия финансового специалиста, а также брать кредиты. - Снижение нагрузки.
Вместо того, чтобы тратить большую часть дохода на погашение кредитов, вы можете направить средства на текущие нужды.
Так что, если посмотреть с другой стороны, длительность процедуры банкротства — это не всегда минус. Она дает человеку время на восстановление финансовой стабильности.
Оплата банкротства
Процедура банкротства связана с определенными расходами гражданина. Вам нужно будет оплатить услуги управляющего, юриста а также публикации в ЕФРСБ и газету «Коммерсант». Стоимость этих услуг может варьироваться в зависимости от сложности дела и региона. Однако, важно помнить, что эти расходы — это инвестиция в ваше будущее на долгие годы. Они незначительны по сравнению с суммами, которые вы можете сэкономить, избавившись от непосильного долгового бремени в результате банкротства.
Не откладывайте свой вопрос! Запишитесь ко мне на его персональный разбор прямо сейчас и сделайте первый шаг к его решению.
📞 Телефон для записи: 8-910-311-95-40