В четвертом квартале 2025 года возобновился рост среднесрочной просрочки по кредитным картам и картам с овердрафтом. Речь идет о задолженности с задержкой платежей от 30 до 90 дней. По данным Объединенного кредитного бюро, доля таких кредитов выросла до 1,9% после снижения до 1,6% в третьем квартале.
Хотя текущий показатель заметно ниже пиковых значений начала года, эксперты считают этот рост тревожным сигналом. В первом квартале 2025 года доля просрочки достигала 2,8%, после чего постепенно снижалась.
Почему растет просрочка
Эксперты отмечают, что рост не связан с сезонными факторами. Основные причины кроются в сложной экономической ситуации. Высокие процентные ставки, инфляция и замедление роста реальных доходов граждан ухудшают платежную дисциплину заемщиков.
Дополнительное давление оказывают жесткие макропруденциальные меры ЦБ. Из-за них заемщикам с высокой долговой нагрузкой стало сложнее перекредитоваться и снизить платежи. В результате люди чаще допускают просрочки.
Еще одним фактором стало ухудшение условий по грейс-периоду по кредитным картам. Банки сокращают льготные сроки, что делает обслуживание долга менее комфортным для клиентов.
Эффект слабых выдач
В конце 2025 года снизились объемы новых выдач кредитных карт. Это сократило общий портфель задолженности и уменьшило эффект «разбавления» просрочки за счет новых кредитов. На этом фоне даже небольшой рост проблемной задолженности стал заметнее в статистике.
Кроме того, банки стали активнее продавать проблемные долги, что также отражается на динамике показателей.
Кто рискует больше всего
Наибольшие риски роста просрочки в 2026 году сохраняются у тех банков, которые в период высоких ставок активно наращивали выдачу кредитных карт и использовали агрессивный маркетинг. По оценкам экспертов, именно в этих портфелях качество заемщиков может ухудшаться быстрее всего.
В то же время банки в целом стали более осторожны. Они сокращают лимиты по картам, ужесточают требования к заемщикам и сужают политику выдачи новых продуктов. Это должно сдерживать резкий рост просрочки.
Прогноз на 2026 год
Эксперты ожидают умеренный рост доли просроченной задолженности в 2026 году. Массового ухудшения ситуации, как в начале 2025 года, пока не прогнозируется. Однако при сохранении высокой ключевой ставки и слабого роста доходов населения давление на платежную дисциплину будет сохраняться.
Часть заемщиков может переключиться на альтернативные продукты - карты рассрочки и дебетовые карты с овердрафтом. Это может изменить структуру рынка и повлиять на статистику просрочек.
Рынок входит в фазу осторожной стабилизации, но риски остаются повышенными, особенно для игроков, делавших ставку на быстрый рост портфеля в сложных макроэкономических условиях.