За какие слова банки могут заблокировать перевод. Примеры

Системы автоматически сканируют поле «сообщение получателю» в приложении

Банковские системы автоматически анализируют поле «сообщение получателю» при переводе средств. Чтобы не попасть под блокировку, следует избегать некоторых слов, указывающих на назначение платежа, заявил в комментарии агентству «Прайм» юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.

«Все российские банки обязаны следовать закону о противодействии легализации доходов. Соответственно, банковские системы автоматически анализируют поле «сообщение получателю». И то, что вы там напишете, очень важно», — предупредил юрист.

Он отметил, что, по данным Ассоциации российских банков, около 22% переводов между физическими лицами проходят дополнительные проверки, а в 2024 году доля операций, блокируемых из-за комментариев, выросла на 15%. Под блокировку могут попасть не только общеизвестные ограничения, связанные с запрещенной деятельностью, но и шутки. Кроме того, блокировка перевода нередко происходит из-за комментариев, указывающих на ведение физическим лицом коммерческой деятельности с использованием личной банковской карты.

«В стоп-лист комментариев получателю должны войти такие слова, как «оплата услуг», «оплата за товар», «заказ», «аренда», и любые другие, которые позволят трактовать ваш перевод как коммерческий», — отметил он, порекомендовав и вовсе не заполнять поле «сообщение получателю» во избежание блокировки: нужную информацию рекомендуется передать через СМС или в мессенджере.

Что делать в случае блокировки

Ранее Хаминский сообщил, что в случае блокировки банковских операций следует немедленно связаться с кредитной организацией, предоставив все запрашиваемые документы, которые подтверждают легальность операций. На вопросы банка следует отвечать быстро и оперативно.

Он напомнил, что в соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ банк может отказать клиенту в проведении подозрительных операций или обратиться к нему за разъяснениями и недостающими документами. Если банк уже отказал в проведении операции, необходимо запросить официальный письменный ответ с указанием причин и узнать о дальнейших действиях и перечне необходимых документов для разблокировки.

«Главное — добросовестно и четко показать банку, что ваши операции соответствуют заявленной вами деятельности либо используются в личных целях и не связаны с отмыванием денег или мошенничеством», — заключил Хаминский.

Какие признаки подозрительных операций действуют сейчас

До 1 января 2026 года действовали шесть определенных Банком России признаков подозрительных операций, которыми должны руководствоваться кредитные организации для предотвращения переводов.

1. Совершение перевода денежных средств лицу, включенному в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента».
2. Осуществление перевода с использованием устройств, включенных в указанную базу данных Банка России.
3. Выявление банком нетипичной для клиента операции — например, по сумме перевода, периодичности, времени и месту совершения.
4. Перевод на счета, по которым, согласно оценке антифрод-систем банков, совершались мошеннические операции, даже если клиент не сообщал об обмане.
5. Если имеются данные, поступившие от сторонних организаций и свидетельствующие о мошеннической операции. Например, информация от операторов связи.
6. Если имеется информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств, поступившая по любым каналам, а не только при информационном обмене с правоохранительными органами на площадке ФинЦЕРТ Банка России.

1 января 2026 года к этим признакам добавили еще шесть. Один из новых маркеров — перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было трансакций, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. руб.

Помимо этого, банки теперь принимают во внимание ситуации, когда за 48 часов до перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету. Блокировка также может последовать при нетипичном поведении клиента: слишком частых переводах или на необычные суммы, также при трансакциях с подозрительных устройств, например с гаджетов, замеченных в мошеннических схемах.

Читать РБК Life в Telegram

Читайте также:

Инвестфонд Carlyle выкупит зарубежные активы ЛУКОЙЛа
CNN узнал, какие варианты ударов по Ирану рассматривает Трамп
Bloomberg рассказал о самых масштабных потрясениях в армии Китая при Си