Три года назад мой друг Алексей вложил 800 тысяч рублей в "перспективный стартап" по производству эко-упаковки. Основатель показывал красивую презентацию, рассказывал про "огромный рынок" и "уникальную технологию". Обещал 40% годовых.
Через полгода основатель пропал. Бизнес оказался фикцией. Единственное, что было реальным — это арендованный на неделю офис для встреч с инвесторами.
Алексей потерял все 800 тысяч.
А знаете, что самое обидное? Все признаки мошенничества можно было вычислить за два дня проверки. Но Алексей поверил красивым словам и не проверил ничего.
Сегодня я расскажу, КАК проверять бизнес перед инвестициями. Что смотреть, о чём спрашивать и какие красные флаги должны заставить тебя бежать без оглядки.
Это инструкция, которая сэкономит тебе миллионы. Или хотя бы сохранит то, что уже есть.
Тезис №1: Красивая презентация — первый признак того, что тебя разводят
Вот парадокс: чем красивее презентация, тем выше вероятность, что бизнеса нет.
Почему? Потому что у реального бизнеса нет времени на дизайнерские изыски. Реальный бизнес показывает цифры, контракты, финансовые отчёты — в Excel, в 1С, даже в блокноте. Но это реальные данные.
А мошенники показывают красивые картинки, графики роста "до луны", фотографии счастливых клиентов из фотостоков.
Мой клиент Дмитрий чуть не вложил 1,2 миллиона в "инновационный фитнес-клуб". Презентация — 60 слайдов, анимация, 3D-визуализация залов. Прогнозы выручки — графики, растущие под 45 градусов.
Я попросил одну вещь: "Покажи реальную финансовую модель в Excel".
Основатель замялся: "Ну, у нас это всё в презентации..."
Красный флаг. Реальный бизнес всегда имеет финансовую модель. Всегда.
Попросили показать — основатель неделю тянул, потом прислал табличку на коленке. Там даже формулы не сходились.
Дмитрий не вложил. Через три месяца этот "фитнес-клуб" исчез. Основатель собрал деньги с пяти инвесторов и слился.
Правило №1: Если презентация красивее, чем реальные документы, — это развод.
Тезис №2: То, что основатель НЕ показывает, важнее того, что показывает
Опытные мошенники знают: главное — отвлечь внимание. Они показывают тебе одно (яркое, красивое, впечатляющее), чтобы ты не спросил о другом.
Что они показывают:
- Большие цифры потенциального рынка ("Рынок эко-упаковки — $50 млрд!")
- Уникальность продукта ("Аналогов нет!")
- Известных партнёров ("Мы ведём переговоры с X5 Retail!")
- Планы на будущее ("Через год откроем 10 филиалов!")
Что они НЕ показывают:
- Реальную текущую выручку (её нет)
- Список действующих клиентов (их нет)
- Подписанные контракты (их нет)
- Финансовую отчётность за прошлый год (её нет)
- Юридическую чистоту компании (там долги и налоговые проблемы)
Моя знакомая Светлана вложила 500 тысяч в "сеть кофеен". Основатель показывал фотографии локаций, меню, бизнес-план на 5 лет.
Но не показал:
- Договора аренды помещений (их не было)
- Текущую выручку существующих точек (была одна убыточная точка)
- Разрешения на торговлю (не оформлены)
Результат: через 4 месяца всё закрылось. Светлана потеряла деньги.
Правило №2: Всегда спрашивай то, что основатель НЕ говорит сам. Именно там скрыты проблемы.
Тезис №3: Проверяй основателя, а не только бизнес
70% провальных инвестиций — это не провал бизнес-модели. Это провал основателя.
Он может быть:
- Некомпетентным (не понимает, что делает)
- Нечестным (изначально планирует кинуть)
- Неадекватным (живёт в иллюзиях)
Как проверить основателя:
Проверка №1: Гугл и соцсети
Пробей его имя в Google. Посмотри Facebook, VK, Instagram.
Если находишь:
- Несколько закрытых проектов в прошлом — красный флаг
- Судебные дела — красный флаг
- Роскошный образ жизни при "стартапе" — красный флаг
- Отсутствие вообще какой-либо информации — красный флаг
Проверка №2: Предыдущие проекты
Спроси: "Какие у тебя были проекты раньше?"
Если говорит "это первый" — осторожно. Первый бизнес в 90% случаев проваливается.
Если говорит "было несколько, но закрыл" — спроси ПОЧЕМУ. Слушай не слова, а интонацию. Если винит всех вокруг (партнёров, государство, кризис) — бегом.
Адекватный основатель скажет: "Накосячил сам, недооценил конкуренцию / не рассчитал затраты / выбрал не ту нишу".
Проверка №3: Личная встреча в его офисе
Не в кафе. Не в коворкинге. В его офисе / производстве / точке.
Если он отказывается ("Давай лучше в центре встретимся, удобнее") — красный флаг. Значит, показывать нечего.
Мой клиент Роман собирался вложить 2 миллиона в "производство мебели". Основатель всё время назначал встречи в бизнес-центре. "Производство далеко, давай здесь обсудим".
Роман настоял: "Хочу увидеть производство".
Приехали. "Производство" — это гараж с тремя станками, один из которых сломан. Рабочих нет. Заказов нет.
Роман развернулся и ушёл. Через месяц этот "завод" закрылся.
Правило №3: Проверяй основателя жёстче, чем бизнес-план.
Тезис №4: Финансы не врут. Люди врут
Основатель может рассказывать что угодно. Но финансовые документы либо есть, либо нет. Либо сходятся, либо нет.
Что требовать ОБЯЗАТЕЛЬНО:
Документ №1: Финансовая отчётность за последний год
Не прогноз. Не бизнес-план. Реальная отчётность.
- Отчёт о прибылях и убытках
- Баланс
- Движение денежных средств
Если бизнес существует хотя бы год — эти документы есть. Если нет — бизнеса нет.
Документ №2: Налоговая декларация
Да, это конфиденциально. Но если основатель просит у тебя миллион — он ОБЯЗАН показать налоговую.
Там видно:
- Реальная выручка (не та, что он говорит, а та, что платит в налоговую)
- Есть ли долги перед государством
- Сходятся ли его слова с реальностью
Если отказывается показать — не вкладывай ни рубля.
Документ №3: Выписка с расчётного счёта
Попроси выписку за последние 3-6 месяцев.
Там видно:
- Реальные обороты
- Кто платит (клиенты)
- Кому платят (поставщики)
- Есть ли задолженности
Моя клиентка Наталья чуть не вложила 600 тысяч в "интернет-магазин". Основатель рассказывал про выручку 2 миллиона в месяц.
Попросила выписку. Выручка реальная — 300 тысяч. В четыре раза меньше.
Спросила: "Почему ты сказал 2 миллиона?"
Ответ: "Ну, это прогноз... потенциал..."
Наталья не вложила. Через полгода магазин закрылся.
Правило №4: Не верь словам. Верь документам.
Тезис №5: Ищи "красные флаги" — они всегда есть
Если бизнес сомнительный, признаки ВСЕГДА видны. Просто большинство инвесторов их игнорируют, потому что хотят верить в сказку.
Топ-10 красных флагов:
- Основатель давит на срочность: "Надо решать сейчас, завтра предложение закроется!"Это манипуляция. Реальный бизнес может подождать неделю.
- Обещают доходность выше рынка без рисков: "40% годовых гарантированно!"Не бывает. Высокая доходность = высокий риск. Всегда.
- Нет понятной бизнес-модели: "Мы работаем на стыке блокчейна и нейросетей..."Если ты не понимаешь, как бизнес зарабатывает, — не вкладывай.
- Основатель не вкладывает свои деньги: "Мне нужны инвесторы, чтобы запустить."А где твои деньги? Если ты сам не веришь в проект, почему я должен?
- Нет чёткого плана использования денег: "Мы потратим на развитие."Конкретно на что? Оборудование? Маркетинг? Зарплаты? Если нет детализации — нет плана.
- Нет прозрачности по долям: "Мы обсудим доли потом."Обсуждаем сейчас. До передачи денег.
- Отказывается показывать документы: "Это конфиденциально."Либо покажешь документы, либо не получишь деньги.
- Нет реальных клиентов: "У нас есть договорённости..."Договорённости — это ноль. Покажи подписанные контракты с предоплатами.
- Офис на один день: Съёмный переговорный зал вместо реального офиса.Реальный бизнес работает из реального места.
- Слишком хорошо, чтобы быть правдой: "Мы выходим на IPO через год!"Если это звучит как сказка, это сказка.
Тезис №6: Проверь юридическую чистоту
Даже если бизнес реальный, основатель может быть обманут сам или иметь скрытые проблемы.
Обязательные проверки:
Проверка №1: ЕГРЮЛ / ЕГРИП
Зайди на сайт налоговой (egrul.nalog.ru), пробей компанию.
Смотри:
- Год регистрации (если меньше года — осторожно)
- Уставный капитал (если 10 000 рублей — это несерьёзно)
- Учредители (кто владеет, какие доли)
- Нет ли записи о банкротстве / ликвидации
Проверка №2: Арбитражные дела
Зайди на сайт арбитражных судов (kad.arbitr.ru), пробей компанию и основателя.
Если находишь:
- Несколько дел о взыскании долгов — красный флаг
- Налоговые споры — красный флаг
- Банкротство — бегом отсюда
Проверка №3: Залоги и обременения
Проверь через Росреестр и реестр залогов.
Если имущество компании в залоге у банка — это значит, что при проблемах банк заберёт всё первым. Инвесторы останутся ни с чем.
Моя знакомая Ирина вложила 700 тысяч в "автосервис". Бизнес был реальный, работающий.
Но она не проверила: оборудование и помещение были в залоге у банка за кредит. Когда бизнес не потянул платежи, банк забрал всё. Инвесторы получили ноль.
Правило №5: Юридическая проверка — это не параноя, это обязанность.
Тезис №7: Поговори с клиентами и партнёрами
Основатель может врать тебе. Но врать десяткам клиентов одновременно сложнее.
Что делать:
- Попроси список клиентов / партнёров
- Позвони 3-5 случайным (не тем, кого он порекомендует!)
- Спроси:Как долго работаете с этой компанией?
Довольны ли сервисом?
Были ли задержки платежей / проблемы?
Рекомендуете ли сотрудничество?
Если основатель отказывается дать контакты — красный флаг.
Если клиенты говорят хорошо — это уже что-то.
Если клиенты жалуются — бегом.
Мой клиент Сергей собирался инвестировать в "логистическую компанию". Попросил контакты клиентов. Основатель дал троих.
Сергей позвонил. Все трое — довольные. "Отличная компания!"
Но Сергей пошёл дальше: нашёл отзывы в интернете. Там — десятки жалоб на задержки, потери грузов, хамство.
Оказалось, основатель дал контакты своих друзей, которые притворялись клиентами.
Сергей не вложил. Компания через 8 месяцев обанкротилась.
Правило №6: Проверяй не только то, что тебе показывают, но и то, что находишь сам.
Тезис №8: Что делать, если нашёл проблемы?
Нашёл красные флаги? Есть два варианта:
Вариант 1: Уйти
Самый простой и безопасный. Если сомневаешься — не вкладывай.
Лучше упустить хорошую возможность, чем вложиться в плохую.
Вариант 2: Потребовать изменений
Если бизнес реальный, но есть проблемы, можно потребовать:
- Большую долю за твои инвестиции (компенсация риска)
- Залог имущества основателя
- Поэтапное вложение с проверкой результатов
- Юридическое закрепление прав инвестора
Но это работает только если основатель адекватный и готов идти навстречу.
Если он начинает оправдываться, давить, манипулировать — это мошенник. Уходи.
Чек-лист проверки бизнеса (сохрани!)
Перед вложением денег проверь:
Документы: ✅ Финансовая отчётность за последний год ✅ Налоговая декларация ✅ Выписка с расчётного счёта ✅ ЕГРЮЛ / ЕГРИП ✅ Отсутствие долгов и судов
Бизнес: ✅ Реальные клиенты (не "договорённости") ✅ Подписанные контракты ✅ Работающий офис / производство / точка ✅ Понятная бизнес-модель
Основатель: ✅ Прошлые проекты и их судьба ✅ Отсутствие скандалов и проблем ✅ Вложил свои деньги в проект ✅ Адекватность и прозрачность
Условия: ✅ Чёткий план использования инвестиций ✅ Прописанные доли и права ✅ Понятная стратегия выхода ✅ Реалистичные прогнозы
Если хотя бы 3 пункта не выполнены — не вкладывай.
Жёсткий вывод
Знаешь, почему люди теряют деньги на инвестициях в бизнес? Не потому что бизнес рискованный. А потому что они не удосуживаются проверить элементарные вещи.
Они верят красивым презентациям. Обещаниям высокой доходности. Уговорам "надо решать быстро".
А потом удивляются: "Как же так? Он казался честным!"
Проверка бизнеса — это не недоверие. Это здравый смысл.
Если основатель адекватный — он сам предложит показать все документы. Более того, он будет рад, что инвестор серьёзный и компетентный.
Если основатель увиливает, злится, отказывает в информации — это не твой бизнес.
Лучше потратить неделю на проверку и НЕ вложиться, чем потерять годы накоплений на мошеннике.
Кстати, именно поэтому я сам работаю с займами под залог недвижимости. Там всё прозрачно: есть залог (квартира), есть оценка, есть договор. Нет красивых презентаций и обещаний "выхода на IPO".
Доходность — 35% годовых. Вход в сделки — от 50 000 рублей. Всё документально, юридически чисто, с минимизацией рисков.
Если тебе интересно, как это работает — заходи в мой закрытый телеграм-канал: https://t.me/+vgfytI0zc4gzOTgy
Там я показываю:
- Реальные сделки с документами
- Как проверять залог и заёмщика
- Какие документы требовать
- Как защитить себя юридически
- Разбор ошибок и кейсы
Без воды, без обещаний "миллиона за месяц". Только жёсткая практика для тех, кто хочет зарабатывать, а не терять.
Подписывайся, если устал от красивых сказок и хочешь инвестировать в проверяемые активы. Обещаю, после моего канала ты будешь проверять бизнес так, что ни один мошенник не проскочит. А если найдёшь реально хороший проект — ты первым его распознаешь и заработаешь.
Жду тебя. Научу отличать реальный бизнес от красивой обёртки пустоты.