Если вы ищете книгу, которая заменит вам десять часов терапии, пять встреч с финансовым консультантом и три кризиса среднего возраста – вот она. Книга, вошедшая в ТОП-10 лучших бизнес-книг по версии Forbes.
«Финансовый стоицизм» Скотта Гэллоуэя – это не про то, как разбогатеть. Это про то, как перестать быть глупцом, неверно распоряжаясь своими деньгами.
Сейчас мы разбираем ее вместе с участниками книжного клуба «Думай иначе» – и она уже стала для нас настольной книгой по финансовой осознанности. Расскажу почему.
Кто такой Гэллоуэй и почему его стоит слушать?
Рос в небогатой семье, поступил в колледж чудом и с низкими оценками. Устроился в крупнейший инвестиционный банк Morgan Stanley, соврав об оценках. А после получил MBA в Беркли.
Основал и в 26 лет продал фирму Prophet примерно за $33 млн. Затем потерял почти все состояние дважды: в 2000 и 2008 годах.
Основал компанию L2. Продал ее в 2017 году за $158 млн.
Сегодня он – не только предприниматель, но и один из самых резких голосов в бизнес-медиа. Его подкасты «Pivot» и «Prof G Podcast» взрывают американские чарты.
Получил прозвище «Доктор Апокалипсис», когда в сентябре 2019 года после провала IPO WeWork опубликовал разгромный анализ компании, разобрав ее бизнес-модель и принципы корпоративного управления.
Суть книги: 4 блока как прививка от финансовой глупости
Книга построена как алгебра (что отсылает к ее названию на английском):
1. Стоицизм — древняя защита от соблазнов
Но мы говорим не про аскетизм, а про осознанность. Даже сам Геллоуэй, достигнув своего «числа» ($100 млн), перестал копить и тратит деньги на жизнь, путешествия и за последние 5-6 лет отдал на благотворительность около $20 млн, потому что «это кайфово».
Финансовый стоицизм строится на 4 основных качествах:
- Смелость – видеть свои страхи (одиночества, потери, неуспеха) и не вестись на них.
- Мудрость – заниматься только тем, на что вы можете влиять. Не на курс доллара, а на свои траты.
- Справедливость – обмен должен быть взаимовыгодным. Не позволяйте себя использовать.
- Умеренность – перестаньте быть жертвой рекламы, кредитов и импульсивных покупок.
2. Фокус – не бойтесь бросать
Фокус в понимании Гэллоуэя – это не про слепое упорство, а про осознанное распределение внимания, времени и энергии на то, что действительно имеет значение и дает отдачу.
«Фокус — это умение говорить нет». Скотт Гэллоуэй
- «Выход из игры — тоже стратегия». Упорство – хорошая черта, но не надо «гробить» себя на бессмысленной работе. Если проект или работа не соответствует вашим целям и ценностям – умение вовремя остановиться и сменить направление важнее, чем слепая настойчивость.
- «Будьте преданны людям, а не компаниям». Компании – это временные конструкции без морали и памяти. Инвестируйте в отношения с конкретными людьми, это ваша главная сеть безопасности и возможностей.
- Ищите свою «большую волну». Фокус – это не просто делать что-то хорошо. Это найти то, что даётся вам легко, совпадает с вашими навыками и при этом востребовано рынком. И сознательно направлять туда свои ресурсы.
3. Время – ваш главный и невосполнимый актив
Время у Гэллоуэя – это ключевая валюта, которую не купишь. Все финансовые решения должны оцениваться с точки зрения их влияния на ваше время.
«Цените возможности сложного процента... и не недооценивайте разрушительную силу инфляции». Скотт Гэллоуэй
- «Бюджет – ватерлиния». Определите минимальный ежемесячный расход для комфортной жизни. Это ваша «ватерлиния» – уровень, ниже которого нельзя опускаться. Цель – не просто больше зарабатывать, а стабилизировать расходы и поднять этот уровень за счет пассивного дохода.
- «Гедонистическая дорожка» – ловушка времени. Мы привыкаем к новому уровню дохода, и он перестает приносить счастье, требуя новых трат. Бег по этой дорожке съедает ваше время без повышения качества жизни. Ответ – сознательное ограничение потребления.
- Управление через три «корзины». Делите расходы на:
- Повседневные (еда, коммуналка).
- Промежуточные (отпуск, ремонт).
- Долгосрочные вклады (образование, инвестиции).
- Это помогает планировать время жизни и деньги синхронно.
4. Диверсификация – это про вашу устойчивость, а не только про портфель
Диверсификация – это не только «не класть все яйца в одну корзину» с акциями. Для Гэллоуэя это, в первую очередь, диверсификация вашей идентичности и источников благополучия.
- Конвертируйте доход в капитал. Заработанные деньги должны превращаться в активы, которые работают на вас: инвестиции, образование, здоровье.
- Диверсифицируйте себя. Ваша самооценка не должна зависеть только от работы. Хобби, семья, круг общения, физическая форма – это ваши «активы», которые обеспечивают устойчивость в кризис.
- Эмоциональная отстраненность от риска. В инвестициях главное – не гнаться за азартной доходностью, а понимать, что риск – это цена дохода. Гэллоуэй советует большую часть средств вкладывать в скучные, диверсифицированные инструменты (например, индексные фонды), а небольшую часть – выделить на «учебные» рисковые операции, чтобы учиться на своих ошибках, а не на всех деньгах. Ключ – скрупулезно записывать и анализировать каждое такое решение.
Почему книга работает – и в чем ее слабые места?
Сильные стороны:
- Это философия, а не инструкция. Меняет мышление.
- Практично: дает четкие рамки (бюджет-ватерлиния, три корзины расходов).
- Честно: Гэллоуэй не скрывает – будут ошибки, будет везение, будет сложно.
Что можно пропустить:
- Книга звучит как переработанный блок лекций: текст не везде структурирован, есть отвлечения на посторонние темы.
- Американский контекст (налоги, ипотека) – нужно адаптировать под российское законодательство.
- Местами слишком много мотивационной риторики.
Матрица человеческой глупости — ваша карта выбора
Вот она, та самая матрица из книги:
Задача книги – помочь вам переместиться в квадрат «Умный».
Не быть простаком (который только отдает), не быть глупцом (который тратит на ерунду), не быть бандитом (который живет за счет других).
Привычки, которые стоит взять с собой
Из книги и обсуждений мы собрали несколько привычек, которые уже начали внедрять:
- Каждый день – одна финансовая мысль
- «После того как закрыл браузер – записываю одну идею, как заработать».
- Воскресный вечер – разбор полетов
- «Вспомнить и записать одну идею, которая сработала и принесла деньги».
- Говорить о деньгах
- Да, это неудобно. Но молчание – причина 80% финансовых проблем в семье.
- Вкладываться в отношения
- Не только в акции. В людей.
«Если в вашем бюджете нет графы “отношения” – это проблема».
Скотт Гэллоуэй
Итог
99% вашего финансового благополучия определяются не гениальными инвестициями, а скучными, стоическими решениями – вот главный тезис книги.
Если вы готовы к скучной, но надежной финансовой жизни – читайте.
Если ждете хайпа и легких денег – даже не открывайте.
P.S. Книгу отлично дополняет книга «Нанопривычки» Фогга – о том, как маленькие ежедневные действия приводят к серьезным результатам.