ЦБ включил ловушки для злоумышленников — что изменилось для обычных людей?
С начала 2026 года в России заработал обновленный список признаков, по которым банк может заподозрить мошеннический перевод. Перечень вырос — теперь в нем 12 четких критериев, пишет РБК. Как это работает на практике? Например, банк насторожится, если вы переведете себе больше 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей (СБП), а в течение суток попытаетесь отправить эти деньги кому-то, с кем раньше не имели финансовых операций. Зачем мошенникам такая сложная схема? Именно так они пытаются запутать следы и обойти старые системы защиты.
Но на этом новые ловушки не заканчиваются. Под подозрение попадет и ситуация, когда человек вносит наличные в банкомат с помощью виртуальной карты, но при этом за последние 24 часа уже перевел за границу сумму свыше 100 тысяч. Рисковым станет и смена номера телефона в банковском приложении или на «Госуслугах» менее чем за двое суток до крупной операции. Банки теперь также будут анализировать события на вашем смартфоне — вдруг на нем «поселился» вирус или поменялась операционная система? Даже слишком долгое «общение» карты или телефона с банкоматом при бесконтактной оплате может стать сигналом для блокировки.
Что же происходит, если система сработала? При обнаружении одного из признаков банк обязан приостановить операцию на два дня, связаться с клиентом и предупредить его о возможном обмане. Но здесь есть нюанс: если человек, получив предупреждение, все равно настаивает на переводе, банк его проведет. Исключение — только если получатель числится в специальной «черной» базе Центробанка. В этом случае операцию не разрешат, даже если клиент будет уверять, что все в порядке.
Стоит отметить, что новые правила касаются не только традиционных рублей, но и цифровой валюты. Для нее также введут аналогичные признаки мошенничества. А у обычных пользователей появляется дополнительный уровень защиты — пусть и в виде небольшой, но важной паузы на размышление.