В первой части были разобраны переводы между физическими лицами, «теневая инкассация» и операции с металлоломом: именно они формируют базовый уровень финансового мониторинга. Однако на практике самые жёсткие меры банков чаще применяются не к этим операциям, а к транзиту и трансграничному движению средств.
По данным аналитических обзоров крупных банков за 2024–2025 годы, более половины приостановок операций по 115-ФЗ связано именно с выявлением транзитных и внешнеэкономических схем. В 2026 году этот сегмент стал ещё более формализованным из-за внедрения сценариев ЦБ РФ.
Самые рискованные операции в 2026 году
Эти операции Банк России относит к повышенной зоне риска, поскольку именно через них чаще всего реализуются схемы транзита и вывода средств за пределы стандартного банковского контроля.
Подозрительные транзитные операции
Транзитная операция — это ситуация, при которой деньги проходят через счёт компании или ИП без формирования реальной хозяйственной деятельности. Средства поступают и в короткий срок переводятся дальше, не задерживаясь и не превращаясь в выручку, заработную плату или закупки.
Типичными участниками таких схем выступают:
- юридические лица и индивидуальные предприниматели;
- компании с признаками однодневок;
- бизнес с налоговой нагрузкой ниже среднеотраслевой.
По внутренним моделям банков, срок нахождения средств на счёте менее 1–2 рабочих дней и регулярный оборот без остатка рассматриваются как один из ключевых признаков транзита.
Дополнительно анализируются:
- постоянная смена назначений платежей;
- формальные формулировки («услуги», «оплата по договору»);
- объёмы операций, не соответствующие масштабу бизнеса;
- сделки, нехарактерные для профиля компании.
Если компания используется как «перевалочный пункт», риск применения мер по 115-ФЗ становится высоким независимо от её формального статуса.
Вывод средств за рубеж без открытия счёта
Физические лица могут переводить деньги нерезидентам без открытия банковского счёта, но именно этот механизм часто используется для неконтролируемого вывода наличных за границу.
В 2024–2025 годах банки фиксировали рост таких операций в торговых и сервисных секторах. Повышенный риск формируется, если:
- источником средств является торговая выручка;
- переводы направляются физическим лицам-нерезидентам;
- операции проходят через отделения в ТЦ и на рынках;
- переводы носят регулярный и однотипный характер.
Для финансового мониторинга это выглядит как альтернатива классическому обналичиванию, только в трансграничной форме.
Вывод средств по договорам нематериальных услуг
Маркетинг, консалтинг, IT-услуги, агентские и управленческие договоры остаются одной из самых сложных зон контроля. По оценкам банков, значительная часть спорных валютных операций приходится именно на нематериальные услуги, поскольку их стоимость трудно объективно проверить.
Повышенный риск возникает, если:
- содержание услуги невозможно сопоставить с её ценой;
- договоры носят формальный характер;
- контрагент зарегистрирован в юрисдикции с пониженной прозрачностью;
- отсутствуют подтверждения фактического выполнения работ.
Банки оценивают не текст договора, а реальность услуги и её экономический смысл.
Авансирование импорта без поставки товара
В 2025–2026 годах регулятор уделяет повышенное внимание схемам, где резидент перечисляет авансы нерезиденту, но товар либо не поставляется, либо поставка откладывается на неопределённый срок.
Риски формируются при:
- отсутствии документов о ввозе;
- несоразмерных суммах предоплат;
- повторяемости таких операций;
- длительных сроках без движения товара.
Для банков это один из прямых признаков вывода капитала за рубеж под видом внешнеэкономической деятельности.
Что это означает на практике
В 2026 году банки сопоставляют операции клиентов с формализованными сценариями ЦБ, поэтому проверки запускаются автоматически при совпадении признаков. Под такой контроль попадают как компании, так и физические лица.
Транзит, валютные переводы и расчёты через посредников всё чаще приводят к приостановке операций и запросам документов. Для клиентов в Екатеринбурге в таких ситуациях важна юридическая оценка операций в рамках корпоративного права и сопровождения компаний, где выстраивается позиция при взаимодействии с банками и финансовым мониторингом.
Итог
Во второй части были рассмотрены транзитные и трансграничные операции, которые в 2026 году находятся под повышенным контролем банков и финансового мониторинга. Именно такие схемы чаще всего используются для вывода средств и поэтому первыми попадают под сценарии 115-ФЗ.
Для целостной картины можно обратиться к первой части цикла, где разобраны переводы между физическими лицами, «теневая инкассация» и операции с металлоломом. А в следующем материале будут рассмотрены операции с наличными, корпоративными картами и валютно-обменные сделки.
Эта статья также опубликована на сайте юридической компании Sailex.