Юрист объяснил, как вести разговор с банком в случае блокировки операций

Подозрительными могут посчитать частые переводы с карты разным людям

В случае блокировки банковских операций рекомендуется связаться с кредитной организацией, предоставив все запрашиваемые документы, которые подтверждают легальность операций. На вопросы банка следует отвечать быстро и оперативно, сообщил в комментарии агентству «Прайм» юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.

Юрист напомнил, что банк может посчитать подозрительными частые переводы с карты большому числу разных людей или мгновенные переводы полученных средств, крупные суммы без объяснения, операции в нетипичных местах, а также использование личной карты для бизнеса, особенно без оформления статуса самозанятого или ИП.

В соответствии с № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк может отказать клиенту в проведении подозрительных операций или обратиться к нему за разъяснениями и недостающими документами.

«Чтобы не заблокировали карту, отвечайте банку честно и оперативно, предоставляйте запрашиваемые документы, подтверждающие легальность операций (договоры, чеки, выписки), избегайте дробления платежей, не снимайте сразу крупные поступления на карту», — советует юрист.

Если банк уже отказал в проведении операции, необходимо запросить официальный письменный ответ с указанием причин и узнать о дальнейших действиях и перечне необходимых документов для разблокировки.

«Главное — добросовестно и четко показать банку, что ваши операции соответствуют заявленной вами деятельности либо используются в личных целях и не связаны с отмыванием денег или мошенничеством», — заключил Александр Хаминский.

Какие признаки банки могут посчитать подозрительными

Банки обязаны проверять операции своих клиентов на признаки мошенничества и предотвращать подозрительные операции. При исполнении норм закона «О национальной платежной системе» они не блокируют счета граждан, а приостанавливают исполнение переводов, отметили в ЦБ.

По словам регулятора, если клиент подтвердил перевод или совершил операцию повторно, то банк обязан незамедлительно исполнить его распоряжение. Исключение оставляют случаи, когда сведения о получателе денежных средств содержатся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.

Кроме того, с 1 января 2026 года перечень признаков мошеннических операций расширился с шести до 12. Один из новых маркеров — перевод денег человеку, с которым ни разу за последние полгода не было трансакций, при условии, что такой операции менее чем за сутки предшествовал перевод самому себе через СБП на сумму более 200 тыс. руб.

Помимо этого, банки будут принимать во внимание ситуации, когда за 48 часов до перевода клиент меняет номер телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах», что может свидетельствовать о получении злоумышленниками удаленного доступа к счету. Блокировка также может последовать при нетипичном поведении клиента: слишком частых переводах или на необычные суммы, также при трансакциях с подозрительных устройств, например с гаджетов, замеченных в мошеннических схемах.

Вызвать подозрение может даже нетипичное время проведения операций, отправка крупных сумм через СБП или дробление трансакции на множество мелких переводов, предупредил юрист. Вопросы могут возникнуть также при использовании новых реквизитов и нетипичных поступлениях от третьих лиц. Под контроль попадают и переводы самому себе.

Центробанк объяснил, как избежать блокировки

В Центробанке перечислили правила, позволяющие избежать ситуации, при которой банк сочтет перевод клиента подозрительным и заблокирует его карту: не совершать переводов по просьбе незнакомцев, не возвращать самим средства, которые якобы по ошибке пришли на карту. Следует обратиться в банк и попросить его осуществить обратный перевод по реквизитам отправителя. Кроме того, никому нельзя передавать свою карту и доступ в онлайн-банк, нельзя переводить средства незнакомым людям, в том числе не оплачивать товары по номеру телефона на рынках и магазинах. Наконец, рекомендуется указывать назначение платежа, так перевод будет понятнее банку.

Читать РБК Life в Telegram

Читайте также:

Трамп оценил предстоящие переговоры США, России и Украины в ОАЭ
Кремль раскрыл детали переговоров Путина с делегацией США
Bloomberg узнал, что США хотят пересмотреть соглашении по Гренландии