👉 Откуда налоговая узнает о ваших переводах

👉 Откуда налоговая узнает о ваших переводах?

Друг скинул вам денег. Клиент оплатил работу на карту. Родственник помог с деньгами. Вроде бы, личное дело.

Но в эпоху тотальной цифровизации личное быстро становится достоянием работающей системы.

По общему правилу, переводы между физлицами налогом не облагаются. Это не доход, а просто движение денег между счетами. Но из каждого правила есть исключения, и ФНС смотрит на них очень пристально.

Когда перевод превращается в налогооблагаемый доход?

Если вы получаете деньги не просто так, а за что-то, - это уже доход.

👉 Аренда (квартира, машина, гараж и т.п)

👉 Продажа имущества

👉 Оплата ваших услуг или работы (фриланс, ремонт, консультация и т.п.)

Получили такой платёж? - Возник объект для налогообложения по НДФЛ. Формально вы обязаны подать декларацию 3-НДФЛ и заплатить 13%.

Не сделали этого? - Создали повод для внимания.

Как налоговая узнаёт о переводах?

У неё есть три главных источника информации.

1️⃣ Банки.

Финансовый мониторинг банков: алгоритмы фиксируют подозрительные, с их точки зрения, операции. Триггером для проверки могут стать регулярные переводы в размере от 100 до 500 тысяч рублей ежемесячно от различных лиц без объяснения характера.

2️⃣ «Бдительные» граждане и органы.

Донос в сообщении на горячую линию. Источниками могут быть соседи, арендаторы, недовольные клиенты, бывшие сотрудники.

ФНС может получить информацию о том, что человек регулярно получает доходы и не платит с них налоги. Но самого сигнала мало. После получения таких сведений налоговая должна запросить банк, чтобы подтвердить, что такие доходы действительно поступают. Получить информацию о финансовых операциях конкретного физлица налоговый инспектор может через официальный запрос в центральный аппарат ФНС при наличии веских оснований и надлежащего обоснования.

3️⃣ Проверки бизнеса.

Проверяя компанию, налоговики видят все её платежи. И если они видят цепочку: Компания → ИП → Карта физлица → быстрое обналичивание, вопросы возникнут.

Миф: Налоговая круглосуточно следит за каждой вашей копейкой.

Реальность: У инспектора нет прямого доступа к вашему счёту, он не видит ваши операции в реальном времени. Чтобы что-то проверить, ему нужны веские основания и санкция начальства на запрос в банк. Массовых рейдов по картам физлиц не ведётся.

Но это не повод для расслабления. Система пока точечная, но меткая. Она нацелена не на всех подряд, а на тех, кто дал для этого максимум поводов: регулярность, крупные суммы, явный коммерческий характер операций и, что важно, отсутствие легальных доходов в других местах.

Всё сводится к простому выбору: платить налоги с доходов или искусно балансировать, надеясь, что вы не попадёте под триггеры банка и не вызовете интерес у «бдительных» граждан.