Банкам ужесточат требования по ипотеке с резким скачком платежей для заемщиков
Центробанк вводит новые меры для банков, выдающих ипотеку с быстрым ростом платежей. Это должно снизить риски массовых просрочек, но может привести к удорожанию квартир и изменению условий для покупателей.
Фотография: Restate.ru
Центробанк России готовит серьезные изменения для банков, которые выдают ипотечные кредиты с возможным резким увеличением ежемесячных платежей. Как сообщает источник, регулятор намерен повысить требования к резервам по таким займам, чтобы минимизировать угрозу массовых просрочек и дефолтов среди заемщиков.
Суть нововведений заключается в том, что если в течение первых трех лет хотя бы один платеж по ипотеке превышает средний показатель за предыдущий год более чем на 20%, банк будет обязан увеличить резервирование по этому кредиту на 50 процентных пунктов. Такая мера, по мнению экспертов, должна стать сдерживающим фактором для распространения рискованных ипотечных схем.
Финансовый аналитик Виталий Калугин в беседе отметил, что популярные сейчас программы с пониженной ставкой на первые годы кредита могут обернуться настоящей миной замедленного действия. После окончания льготного периода платежи резко возрастают, и многие заемщики оказываются не готовы к такой нагрузке. «Когда начнет действовать рыночная ставка, значительная часть клиентов просто не справится с выплатами. Это приведет к ухудшению качества кредитного портфеля банков», - считает Калугин.
Он подчеркивает, что сейчас уровень просроченной задолженности по ипотеке не превышает 1%, но при сохранении нынешних тенденций через несколько лет этот показатель может вырасти в три-четыре раза. Особенно если доходы населения останутся на прежнем уровне или снизятся.
Максим Ельцов, генеральный директор компании «ПИА Недвижимость», обращает внимание на то, что в условиях изменения условий семейной ипотеки банки и застройщики будут искать новые способы поддерживать продажи. Одним из таких инструментов становятся программы рыночной ипотеки с временно сниженной ставкой. Однако, по его словам, выпадающие доходы банков по этим программам часто компенсируются за счет застройщиков, что в итоге приводит к росту цен на квартиры. «В конечном итоге платить за это будут дольщики», - отмечает эксперт.
Ельцов добавляет, что подобные схемы - это палка о двух концах. С одной стороны, они позволяют поддерживать спрос на рынке, с другой - создают дополнительные риски как для заемщиков, так и для банковской системы в целом. Многие покупатели недооценивают, насколько увеличится их финансовая нагрузка после окончания льготного периода.
Центробанк, повышая нормативы резервирования, фактически делает такие кредиты менее привлекательными для банков. Это может привести к сокращению числа выдаваемых займов по подобным программам и, как следствие, к снижению темпов продаж на рынке новостроек. Однако, как отмечают эксперты, окончательные последствия этих мер станут понятны только через несколько лет, когда рынок адаптируется к новым условиям.
Подпишитесь на нас в ВК и Телеграм, следите за новыми публикациями на Дзен канале. Тут интересно и круто.
Читайте на Restate.ru