Когда 2026 год начинается с подорожания всего: от продуктов до бензина, то слово “копить” звучит как вызов! 😃
2024 и 2025 годы стали для меня временем финансовых попыток и разочарований. Казалось, я "откладываю", и да, за эти 2 года смогла отложить 120 тыс рублей. Но внутреннего спокойствия это не принесло, наоборот, тревога усилилась: я видела сумму, но не чувствовала ни стабильности, ни защищенности.
Теперь, в 2026 году, я начинаю заново. С новым пониманием: копить без планирования и детализации бессмысленно. Нужно, чтобы за каждым отложенным рублем стояли цель, система и логика. Ее я и начинаю строить!
1. Принимаю реальность текущего дохода
Последние несколько лет я все ждала «лучших времен». Что вот-вот наш заработок с мужем стабилизируется и вырастет, и вот тогда начну по-настоящему копить.
Теперь решила: моя финансовая система должна работать даже на непостоянном доходе.
Поэтому на 2026 год ввожу простое правило (и смогу его соблюдать):
👉👉👉 МИНИМАЛЬНО В МЕСЯЦ ОТКЛАДЫВАТЬ 10 ТЫС РУБЛЕЙ: по 5 тыс рублей 2 раза в месяц, 14 и 28 числа, откладывать сразу, как будем получать подсчет и аванс.
2. Буду обращать внимание не на сами цифры, а на прогресс
120 тысяч, которые накопились к началу 2026 года, мне казались незначительными.
Сейчас я воспринимаю их иначе: как старт, как входной билет в управление финансами.
Каждый новый отложенный рубль будет новым кирпичиком в фундамент моей стабильности.
👉👉👉 Главное, чтобы этот фундамент рос в заданном мною темпе: не менее 10 тыс рублей в месяц. Тогда вместе с ростом баланса будет уходить тревога: я понимаю, что и зачем делаю, и буду последовательно двигаться вперед.
3. Финансовая привычка как часть самооценки
Раньше я копила из страха.
👉👉👉 Сейчас с 2026 года буду копить из любви к будущей СЕБЕ, которую больше не хочу загонять в стресс «а вдруг не хватит».
4. Ставлю цели накопления не абстрактные, а осмысленные
В 2024 и 2025 году я безуспешно копила просто «чтобы было подушкой».
Это оказалось слишком расплывчато, поэтому нерезультативно.
Какие вообще бывают финансовые цели
Чтобы определить свои цели, я опираюсь на классическую структуру - она помогает не хвататься за все сразу:
1. Краткосрочные цели (до 1 года)
- создание или пополнение резервного фонда,
- контроль и оптимизация расходов,
- закрытие мелких долгов / кредитов, если они есть,
- накопление на запланированные траты - отпуск, крупные покупки, ремонты.
2. Среднесрочные цели (1-5 лет)
- формирование устойчивой финансовой подушки (3–6 месяцев расходов),
- запуск и корректировка личной инвестиционной стратегии,
- увеличение уровня регулярных сбережений.
3. Долгосрочные цели (5-15 лет и дальше)
- создание пенсионного капитала,
- дополнительные источники пассивного дохода,
- финансовая независимость - когда можно больше не работать. 💖
Моя стартовая точка
На начало 2026 года у меня накоплено 120 000 рублей.
👉👉👉 Расходы 2025 года в среднем составили 135 000 рублей в месяц на нашу семью из четырех человек и собаки.
пришлось посвятить одно воскресенье января, чтобы все расходы за 2025 год свести в одну табличку, в ближайшей статье поделюсь ими детально.
Но 2026 год ожидается трудным, уже начался рост цен из‑за повышения НДС до 22%, бензина, услуг, налоговой нагрузки.
👉👉👉 Ожидаю рост расходов в 2026 примерно на 10%, т.е. до 149 000 рублей в месяц.
При таких условиях мне нужно быть особенно внимательной к семейному бюджету: ежемесячный контроль расходов обязателен.
Сколько реально могу откладывать и что получится к концу года
Начальная сумма на 1 января 2026: 120 000 рублей
План не меньше 10 000 рублей в месяц. (и больше по возможности)
К концу 2026 года при ставке 12 % годовых (пишу текущий ориентир, пересмотр ставки буду делать каждый квартал) и ежемесячных взносах 10 000 рублей на накопительном счете будет около:
👉👉👉 262 000 рублей.
Это - ориентир накоплений на конец года, если не будет форс‑мажоров и удастся ежемесячно пополнять сбережения.
Из них:
- собственные вложения = 120 000 + 10 000×12 = 240 000 ₽
- начисленные проценты ≈ 22 000 ₽.
Это да, далеко не миллионы, но есть видимый рост капитала: почти в два раза больше стартовой суммы.
Финансовая подушка (сколько нужно для спокойствия)
Финансовая подушка считается так:
- минимум - 3 месяца расходов,
- комфорт - 6 месяцев расходов.
При ожидаемых расходах в 2026 году ~149 000 рублей:
- 3 месяца = 447 000 рублей
- 6 месяцев = 894 000 рублей
При моей скорости откладывания выполнить цель по финансовой подушке за 1 год нереально. Придется двигаться пошагово:
- В 2026 году выйти хотя бы на 270 000 рублей,
- В 2027 году довести до 500-600 тысяч,
- А в 2028 году иметь полноценный резерв 894 000 рублей.
Цифры из текущей ситуации "огромные", но сам расчет придает опору: теперь есть конкретика, к которой можно стремиться.
5. Итого: Мой план действий на 2026 год
👉 Вести ежемесячный контроль расходов и реально сравнивать план / факт (и в блоге делиться реальными цифрами).
👉 Буду проверять, что можно оптимизировать без потери качества жизни.
👉 Откладывать минимум 10 000 рублей в месяц: двумя переводами по 5 тыс рублей в дни зарплаты 14 и 28 числа
👉 Не менее чем удвоить мой начальный капитал 120 тыс рублей и к концу года выйти на общий капитал не менее 260 000 рублей (нижнее значение).
👉 Поделить накопления на 3 цели (разные “копилки”):
- “Финансовая подушка”
- “Непредвиденные” (резерв - запланировать около 50 тыс рублей - чтобы не трогать подушку)
- “Отпуск” (дополнительное накопление - цель "для души")
👉 Раз в квартал пересматривать цели, и если доход, % ставка и тп меняются, то корректировать суммы.
А что с долгосрочным планированием?
Мой 15‑летний план
Мне 49, и я изначально так и планировала: начать откладывать, чтобы обеспечить свое будущее.
Пока я могу сделать расчет из текущих реалий:
Если я буду в среднем откладывать по 10–12 тыс рублей в месяц в течение 15 лет при доходности хотя бы 8–10 % годовых, итоговый капитал может составить 2,5–3 миллиона рублей.
Да, это не богатство, но уверенность и свобода выбора, и точно стоит усилий.
⚠️ Важно:
Все, о чем пишу - из моего опыта. Я не консультант и не советую, а просто рассказываю, как делаю сама. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией (ИИР).
Если вам близка тема позднего старта, честного учета и реальных цифр:
подписывайтесь на мой блог “Елена копит: с нуля к капиталу” здесь на Дзене и в Телеграме: https://t.me/elenakopit
Вместе идти к финансовой независимости куда легче, чем в одиночку!
