С 1 января Банк России фактически запустил механизм, из‑за которого переводы через Систему быстрых платежей (СБП) на счета турагентов‑фрилансеров и индивидуальных предпринимателей стали чаще попадать под приостановку. Об этом на своем сайте сообщила Ассоциация туроператоров России (АТОР).
В начале января начал действовать приказ ЦБ, закрепляющий признаки операций, которые могут совершаться без добровольного согласия клиента. Как отмечают в АТОР, в первую очередь изменения нацелены на борьбу с мошенничеством, в том числе с переводными «цепочками» между физическими лицами.
По оценкам аналитиков компании «Информзащита», на которые ссылается АТОР, за первые две недели января под временные ограничения могли попасть порядка 2–3 млн граждан.
При этом сам ЦБ переводы не «отключает» напрямую: регулятор задает критерии, а банки уже на их основе приостанавливают подозрительные операции в СБП. В зону риска, как правило, попадают крупные и нетипичные транзакции - например, перевод значительной суммы себе с последующей отправкой денег третьему лицу (условно от 200 тыс. руб.), частые платежи незнакомым получателям, а также операции с признаками фишинга или те, что могут подпадать под требования 115‑ФЗ.
Согласно опросу АТОР, в сегменте продаж турпродукта суммы «замороженных» переводов встречаются разные уже и в 20–50 тыс. рублей. Люди просто уже в шоке!
Гендиректор Onlinetours Константин Победкин пояснил, что на туристическом рынке была распространена практика, когда клиент оплачивал поездку переводом на карту агента - такие цепочки действительно могут быть заблокированы. Если же турист переводит деньги по СБП напрямую юридическому лицу, то, как правило, проблем возникать не должно. Но люди больше не верят в безопасность безналичных переводов и всё чаще приходят в турфирмы с наличными деньгами.
В конце декабря ЦБ расширил перечень оснований для остановки переводов в СБП. Один из новых признаков - перевод физическому лицу, которому клиент не отправлял деньги ни разу за последние полгода. Однако этот критерий применяется только при дополнительном условии: если менее чем за 24 часа до платежа новому получателю клиент перевел самому себе через СБП из другого банка сумму свыше 200 тыс. руб. Подозрение вызывает не сам перевод «себе», а следующий платеж человеку, с которым давно не было финансовых операций. На переводы юридическим лицам этот признак не распространяется.
Но как показывает практика и жалобы граждан - новый механизм контроля, придуманный ЦБ РФ - подорвал веру граждан в надежность безналичных денег.