В последнее время в России участились случаи, когда на банковские карты граждан приходят деньги от незнакомцев. Почему за это можно получить штраф или даже отправиться за решетку? Как действовать, если пришел такой нежданный перевод? Разбираемся вместе с экспертами «Сферы».
Мошенники с каждым днем становятся все изобретательнее. Одна из их последних уловок — перевод денег на карту без вашего согласия. Сергей Игошин, руководитель Управления противодействия мошенничеству «Свой Банк», рассказывает, что аферисты массово рассылают смс от имени банков, чтобы похитить деньги. Он отмечает, что это представляет серьёзную угрозу финансовой безопасности граждан.
По словам эксперта, преступники детально копируют формат настоящих банковских уведомлений и сообщают жертве, что на ее счет якобы зачислены деньги.
«Для большей правдоподобности они часто используют подменные номера, очень похожие на банковские (например, 9ОО вместо 900), чтобы жертва потеряла бдительность. Вскоре после такого сообщения вам звонят люди, представляющиеся отправителями “ошибочного” перевода. Они требуют вернуть деньги на указанный ими счет, оказывая мощное психологическое давление — например, запугивая судебными разбирательствами», — рассказывает Сергей Игошин.
Игошин предупреждает, что мошенники могут также требовать личные данные якобы для отмены перевода или оформления возврата.
«Действуя в спешке и стрессе, человек может разгласить конфиденциальную информацию, а также быть втянутым в противозаконную деятельность, переведя свои деньги на счёт мошенников», — говорит он.
Эксперт подчёркивает, что с такими лжепереводами надо быть очень осторожными.
Чистой воды подстава
Схема отправки денег на счёт незнакомого человека — это классическая «подстава», считает Оксана Клиницкая, директор SCI, и у нее две цели.
Во-первых, так могут отмывать средства, добытые незаконным путём. Если самостоятельно вернуть деньги мошенникам, можно стать соучастником. Во-вторых, это может подвести под статью 159 УК РФ (мошенничество) или, что хуже, 205.1 УК РФ (финансирование терроризма), 284.1 (финансирование экстремизма) — если отправитель потом заявит, что это был «перевод на нужды ВСУ», для иноагента» и т.п.
Владимир Молодкин, юрисконсульт АБ "Чернышов, Лукоянов и партнеры", член ассоциации "Юристы России", так же как и Оксана Клиницкая, рекомендует ни в коем случае не трогать полученные средства. «Нельзя тратить поступившие деньги. Помните, что в любом случае эти деньги чужие и если их оставить себе, это может привести к судебному разбирательству», — считает он.
Адвокат Михаил Денисов добавляет, что если вы все-таки воспользуетесь чужими деньгами со своей карты, адресат будет вправе обратиться в суд и взыскать с вас не только эту сумму, но и процент за пользование деньгами, а также судебные издержки — в соответствии с главой 60 Гражданского кодекса РФ.
Четко по инструкции
Владислав Никонов, инвестор, предприниматель и основатель приложения социальной сети про финансы и инвестиции «БАЗАР», указывает, что в таких ситуациях безопаснее действовать только через банк, чтобы все операции были зафиксированы официально.
Он приводит следующий алгоритм действий:
- не тратить и не снимать эти деньги,
- сделать скриншот или сохранить подтверждение операции,
- сразу написать в официальный чат поддержки банка и сообщить о неожиданном поступлении,
- дождаться инструкции банка и действовать только по официальной процедуре.
«Также важно помнить: если вам начинают звонить, представляться сотрудниками банка или правоохранительных органов и требовать срочных действий — это верный признак мошенничества. В таких случаях лучше прекратить разговор и самостоятельно обратиться в банк через официальные каналы. Главный принцип здесь простой: не действовать на эмоциях и не делать переводов вручную. Правильное решение — зафиксировать ситуацию и решать ее через банк», — отмечает Владислав Никонов.
Возврат денег
Михаил Денисов напоминает, деньги надо будет вернуть именно отправителю, а не кому-то еще по его просьбе: «Банк по вашему заявлению вернет денежные средства отправителю как ошибочно направленные. Без вашего ведома и заявления банк не может этого сделать».
Кроме того, Оксана Клиницкая рекомендует не пользоваться картой до полного решения вопроса с возвратом.
«Лучше вообще перевыпустить карту (бесплатно в большинстве банков), чтобы мошенник не смог потом доказать, что вы продолжали пользоваться счётом с чужими деньгами», — говорит она.
Никодим Фандорин, управляющий «ТСН-ОПОРА», отмечает, что всегда надо помнить: «легких денег» не существует.
При разумном подходе получатель таких средств понимает, что деньги поступили к нему по ошибке, говорит он.
Иначе действия с деньгами от посторонних лиц могут попасть под статью о дропперстве.
«С 5 июля 2025 года введена уголовная ответственность за выполнение незаконных платежей по указанию другого лица за вознаграждение (часть 4 статьи 187 УК РФ)», — поясняет Елена Чикризова, член Адвокатской палаты Москвы.
Согласно статье, нарушителю грозит до шести лет лишения свободы. При этом ключевой фактор привлечения к ответственности — сам факт предоставления доступа к счёту или реквизитам для сомнительных операций, независимо от того, знали ли вы о преступном характере средств.