С 26 января в России вступают в силу изменения, связанные с усилением контроля банков за переводами с карты на карту.
С января кредитные организации переходят на расширенный анализ P2P-переводов по номеру карты или телефона. Автоматические системы будут чаще отслеживать характер операций, а отдельные переводы могут временно попадать на дополнительную проверку. В ряде случаев клиенту предложат уточнить назначение платежа или подтвердить, что перевод не связан с предпринимательской деятельностью.
При этом полного запрета на переводы между гражданами не вводится. Обычные разовые операции — помощь родственникам, возврат долга или подарок — по-прежнему разрешены. Однако регулярные поступления, которые выглядят как стабильный доход, либо нетипичная активность по карте могут привлечь внимание банка.
Основная цель усиленного контроля — противодействие мошенничеству, незаконному обналичиванию средств и использованию личных карт в качестве «теневых» расчётных счетов. Банки обязаны оперативно выявлять схемы, при которых доходы скрываются от налогообложения. Отдельный акцент сделан на борьбе с киберпреступностью и быстрыми цепочками переводов, применяемыми для вывода похищенных денег.
Часть клиентов может столкнуться с временными задержками операций со статусом «на проверке». Также банки вправе направлять запросы с просьбой пояснить источник средств или цель перевода, особенно если деньги поступают от большого числа отправителей. При отсутствии ответа операции по карте могут быть временно ограничены до выяснения обстоятельств.
Новые правила формально не предполагают автоматического повышения комиссий. Однако банки сохраняют за собой право корректировать лимиты на бесплатные переводы и условия обслуживания, что может отразиться на отдельных категориях клиентов.
Эксперты советуют заранее подготовиться к нововведениям. Тем, кто регулярно получает оплату за услуги или подработку, рекомендуется разделить личные и рабочие финансы и рассмотреть возможность официального оформления доходов.
Тем, кто переводит деньги эпизодически, достаточно соблюдать базовые правила безопасности и быть готовым при необходимости подтвердить характер перевода.