Финансовый план поможет спланировать крупные покупки и достигнуть финансовые цели. Но у него есть и другие преимущества. Например, он помогает экономить деньги: когда приходится покупать что-то в последний момент, мы чаще идем на компромиссы — соглашаемся на товары по более высокой цене или закрываем глаза на какие-то недостатки, потому что вещь нужна срочно. А еще финансовый план уменьшает количество неопределенности и стресса: вы знаете, какие крупные траты вас ожидают, и готовитесь к ним заранее.
Как составить финансовый план? Разбираем по шагам.
1. Оглянитесь на прошлый год. Если у вас была финансовая цель и она до сих пор актуальна, подумайте, почему не получилось ее достигнуть? Можно ли было сделать что-то по-другому? Если прошлая цель больше не вызывает в вас отклик — смело ее отбрасывайте.
2. Сформулируйте свое финансовое желание. Отметьте в блокноте или календаре, когда вы хотите его достичь и сколько приблизительно это будет стоить. Например, вы мечтаете поехать в отпуск в июле, и на это нужно 100 тысяч рублей. Или хотите сделать ремонт в спальне в октябре (50 тысяч рублей).
Помимо финансовых целей, у вас могут быть и другие крупные траты, которые тоже стоит запланировать — отметьте их стоимость в календаре. Например, оплатить страховку на машину в апреле или купить снегоуборочную машину в мае.
3. Подумайте над источниками дохода для каждой цели и крупных трат. Можно накопить, взять кредит, купить что-то в рассрочку — рассмотрите все возможные варианты и запишите источник денег для каждой покупки. Если деньги нужны не одномоментно, тоже отметьте это в календаре.
Например, можно запланировать, что КАСКО оплатите из налогового вычета, а деньги на отпуск накопите. При этом купить билеты лучше уже в марте, а оставшаяся сумма понадобится только в июле.
4. Определите, сколько накоплений вам нужно, чтобы добиться цели, и сколько денег в месяц нужно откладывать. Для этого разделите финальную стоимость на количество месяцев до цели. Можете ли вы безболезненно откладывать нужную сумму прямо сейчас или нужно как-то оптимизировать расходы? Возможно, у вас есть хорошие вещи, которыми вы давно не пользуетесь и самое время их продать.
5. Запланируйте в календаре регулярные финансовые ревизии. В это время вы сможете подводить промежуточные итоги, анализировать, что идет по плану или совсем не получается. Регулярные размышления помогут держать фокус и корректировать план, если необходимо.
6. И самое главное — следовать плану. Но ни в коем случае не вините себя, если что-то идет не так. Просто продолжайте, пробуйте снова и обязательно хвалите себя даже за маленькие успехи.
