Добрый день, можете пожалуйста подсказать,вот захотел купить квартиру для жизни ,по семейной ипотеке.Как будет правильным гасить её денежным потоком из офз которые прикупил пока была ставка высокая или лучше перевести в зпиф парус и от туда с выплат гасить .Знаю ваше мнение по поводу покупки квартиры) но внутри очень хочется своё) заранее спасибо
На самом деле, меня абсолютно не трогает история с покупкой квартиры кем-то другим. Я понимаю, что в этом процессе завязано огромное количество психологических факторов, которые зачастую могут быть просто непреодолимыми в моменте.
В своих материалах я лишь пытаюсь показать другую реальность, альтернативу. Тот факт, что мне классно и комфортно снимать, абсолютно не означает, что это единственно верное решение. И это точно не говорит о том, что в обозримом будущем у меня самого не появится «своя квартира».
Просто в моей картине мира морозить львиную долю капитала в неликвидном бетоне и тратить кучу сил и нервов на ремонт только для того, чтобы соответствовать общественному мнению — это дикость. Многие могут этому противиться, но зачастую наши выборы делаются не потому, что мы этого искренне хотим (как, например, мороженое в 12 часов ночи), а потому, что нам кажется, будто мы этого хотим. Нам страшно быть «белыми воронами», а это стресс и боль.
Поэтому в вашем случае я предполагаю, что это ваше искреннее желание и потребность, которую вы реализовали. Я бесконечно рад за вас и желаю, чтобы это жилье стало прочным фундаментом для яркого будущего.
Что касается вашего вопроса, то он решается в рамках формирования личного финансового плана и требует ряда уточнений:
- Какой размер текущего платежа?
- Есть ли свободный денежный поток? Он больше или меньше платежа?
- Какой объем капитала в ОФЗ?
- Каковы ваши планы на будущее и есть ли подушка безопасности?
Я хочу показать, что ответ на ваш вопрос не бинарен. Предлагаемая многими блогерами схема «положи на ОФЗ и плати с купонов» — не единственная и зачастую не самая эффективная.
Если говорить в контексте вашего вопроса: поступайте так, как вам нравится. Хотите ОФЗ — пожалуйста, хотите «Парусы» — можно и их. «Парусы» теоретически на длинной дистанции интереснее, так как это актив, но у них свои риски.
При этом есть и другой путь. Если у вас есть свободный денежный поток и подушка безопасности, имеет смысл задуматься: а зачем вообще использовать текущий капитал для оплаты ипотеки? Если же денежного потока нет, то вся эта затея становится сомнительной — и это первое, над чем стоит поразмышлять.
Предположим, поток есть. Если он равен платежу по ипотеке, то следующий вопрос: насколько вы уверены в сохранении дохода на ближайшие годы и как быстро сможете найти альтернативу в случае чего? Ответ на это продиктует размер необходимой подушки безопасности.
Узнав все эти детали, можно распорядиться капиталом гораздо грамотнее. Может оказаться, что эффективнее не сидеть в ОФЗ или «Парусах», а сформировать качественное распределение активов (вплоть до добавления биткоина). Это даст потенциально более интересную доходность и снизит концентрацию рисков в одной стране и одной валюте.
И просто напомню: единовременная инвестиция всегда выгоднее накопительной стратегии. Проинвестировать 5 миллионов сейчас выгоднее, чем по миллиону в течение пяти лет. Я показывал это на примере детского портфеля (https://t.me/investacademy/2004). Просто в качестве простого примера.
1. Инвестируем 5 млн сразу под 13% годовых на 5 лет — на выходе 9 212 175 ₽.
2. Инвестируем по 1 млн каждый год под те же 13% — на выходе 8 322 705 ₽.
Разница — почти 1 миллион рублей. Это цена одного «простого» решения, принятого без расчетов. Именно поэтому качественный ответ требует глубокого подхода, учета личных целей и нюансов, что и является основой плана.
И несмотря на все это, надеюсь, мне удалось ответить на вопрос.
P.S. Как думаете, если в контексте тех же 5 миллионов рублей план позволяет не упустить тот самый миллион — стоит ли он своих денег?»
полезные материалы (https://t.me/investacademy/1173) |книга и курс (https://t.me/investacademy/1813?single) |аналитический проект (https://sponsr.ru/family_trust/) | управление капиталом (https://t.me/investacademy/1255) | личный финансовый план (https://t.me/investacademy/1208)