В декабре 2025 года Банк России опубликовал обновлённую секторальную оценку рисков по 115-ФЗ. С января 2026 года банки обязаны учитывать её при финансовом мониторинге и принятии решений по операциям клиентов.
Это означает, что приостановки операций и углублённые проверки теперь опираются не на субъективные оценки, а на формализованные сценарии, которые регулятор отнёс к повышенному риску отмывания доходов. Для бизнеса и частных клиентов это меняет подход к расчётам, переводам и использованию наличных потоков.
Что изменилось в антиотмывочном контроле в 2026 году
Секторальная оценка рисков Банка России стала обязательной основой для работы банков по 115-ФЗ. В документе описаны типовые модели легализации доходов и финансирования незаконной деятельности, которые используются при анализе операций клиентов.
С января 2026 года финансовые организации обязаны сопоставлять поведение клиентов с этими моделями. Контроль стал сценарным: проверка запускается не из-за одного платежа, а при совпадении совокупности признаков.
Самые рискованные операции в 2026 году
Банк России выделил группы операций, которые в 2026 году относятся к повышенной зоне контроля. Банки обязаны учитывать эти сценарии при оценке рисков.
Массовые переводы между физическими лицами
Операции между картами и электронными кошельками остаются одной из самых чувствительных зон. По данным банковских обзоров за 2023–2024 годы до 30–40 процентов блокировок по линии ПОД/ФТ приходилось именно на крупные группы P2P-переводов.
Повышенный риск формируется при следующих признаках:
- более 10–20 входящих и исходящих переводов в день;
- взаимодействие с десятками физических лиц;
- суммы выше бытовых, например, от 50–100 тыс. рублей за перевод;
- использование дропперов;
- связь с клиентами, по которым ранее фиксировались отказы по 115-ФЗ.
Такие комбинации автоматически попадают в модели мониторинга и приводят к приостановке операций и запросу пояснений.
«Теневая инкассация» и покупка наличной выручки
Под этим понимаются схемы, при которых компания перечисляет безналичные средства по формальным основаниям и получает наличные через третьи структуры, минуя официальную инкассацию. В 2025–2026 годах такие операции чаще выявлялись в розничной торговле, туризме и бизнесе с высоким оборотом наличных.
Характерные признаки включают:
- платежи, не связанные с реальным движением товаров;
- фиктивные договоры на услуги;
- использование корпоративных карт для вывода средств;
- транзит через посредников и вексельные схемы.
Для банка это выглядит как формирование чужой выручки и быстрый вывод средств, что относится к классическим сценариям обналичивания.
Операции с металлоломом и драгоценными металлами
Этот сегмент остаётся в зоне повышенного внимания. В 2026 году анализируется соотношение денежных и товарных потоков и налоговая нагрузка.
Повышенный риск возникает при:
- разрывах между оплатой и движением товара;
- операциях с НДС на входе и без НДС на выходе;
- отсутствии складской или логистической информации;
- цепочках посредников без экономического смысла;
- минимальной налоговой нагрузке без объективных причин.
По оценкам банковских аналитиков, такие ситуации регулярно становятся предметом проверки в десятках дел ежегодно.
Что это означает на практике
В 2026 году банки сопоставляют операции с формализованными сценариями ЦБ, поэтому контроль запускается автоматически при совпадении признаков. Под такой контроль попадают и бизнес, и частные клиенты.
Переводы между картами, корпоративные счета и расчёты через посредников всё чаще приводят к приостановке операций и запросам документов. Для клиентов в Екатеринбурге в таких ситуациях важна юридическая оценка операций в рамках корпоративного права и сопровождения компаний, где формируется позиция при взаимодействии с банками.
Итог
Антиотмывочный контроль в 2026 году строится на сценарном подходе Банка России. Финансовые организации анализируют не отдельные платежи, а их совокупность, что делает проверки более системными и предсказуемыми.
В следующих материалах будут рассмотрены транзитные операции перед обналичиваем и выводом средств за рубеж, трансграничные переводы физических лиц, расчёты по нематериальным услугам и импорту с авансами, а также другие модели, которые регулятор относит к повышенной зоне контроля.
Эта статья также опубликована на сайте юридической компании Sailex.