До трёх миллионов клиентов банков с начала 2026 года столкнулись с блокировкой банковских карт и счетов, хотя их операции были абсолютно рутинными. Простые повседневные переводы теперь попадают под подозрение из-за возможной связи с мошенническими схемами, рассказали эксперты.
Кто рискует попасть под раздачу?
Клиенты банков, чьи карты заморозили по закону о противодействии дропперам, массово обращаются к юристам. Это обычные люди без всякой связи с преступниками: самозанятые, фрилансеры, родители, получающие деньги от взрослых детей, а также покупатели и продавцы на маркетплейсах — объясняет директор юридической фирмы "Архипова и партнеры" Елена Архипова в комментарии "АиФ".
Антифрод-системы банков настроены на максимальную жесткость — они срабатывают "с запасом", а клиентам часто не дают разъяснений. Человек узнает о блокировке постфактум и не понимает, что делать дальше.
Среди заблокированных операций мошеннические платежи, если и есть, то составляют ничтожный процент, считает эксперт. Обычно блокировку удается оспорить: при детальном разборе видно, что операции были законными, а заморозка — чисто формальной.
"Сейчас ключевая задача — выстроить более прозрачную и понятную для граждан систему: чтобы клиенту объясняли причину ограничений и четкий порядок дальнейших действий, а не перекладывали ответственность между банком и регулятором", — подчёркивает Архипова. Конечно, лучше не доводить до блокировки, чтобы не тратить время на восстановление честного имени.
Как избежать блокировки карты?
С нового года критериев подозрительных операций стало 12 вместо 6 — и за первые недели крупные банки заблокировали сотни тысяч переводов, отмечает старший преподаватель кафедры экономической теории РЭУ имени Плеханова Ходжа Кава.
Чтобы не попасть в черный список, следуйте простым правилам от эксперта:
- Не давайте карты в чужие руки, даже близким. Это теперь уголовка: до 3 лет колонии владельцу карты и до 6 лет — тому, кто взял.
- Делайте паузу после перевода себе. Если на карту пришло свыше 200 тысяч рублей (даже с вашего счета), сутки не отправляйте деньги тем, с кем не было операций в последние полгода.
- Ждите после смены номера. Новый телефон для онлайн-банка — минимум 48 часов паузы перед крупными операциями.
- Будьте осторожны с входящими переводами. Деньги от незнакомца из базы мошенников — и вы сразу в подозрительных.
- Проверяйте P2P с криптой. Контрагент может заплатить крадеными средствами — рискуете блокировкой.
Дополнительные советы для профилактики:
- Храните документы по крупным сделкам.
- Точно заполняйте "назначение платежа".
- Делайте один большой перевод вместо серии мелких (это не похоже на обход лимитов).
- При блокировке сразу требуйте письменное объяснение от банка.
Механизм реабилитации для "дропперов" работает с 1 декабря 2025 года. Чтобы восстановить права, подайте жалобу в ЦБ с документами, подтверждающими легитимность операций.