Семейная ипотека - новые правила

С 01.02.2026 года вступают изменения в программе льготного ипотечного кредитования для семей с детьми — Семейной ипотеке. Цель Программы — сделать приобретение жилья более доступным для семей с детьми, предоставляя кредиты на покупку недвижимости по сниженным процентным ставкам. Цель изменений — сделать Программу более адресной, уменьшить количество злоупотреблений со стороны заемщиков. Совместно с коллегами-банкирами составили краткий список изменений в Программе.

Иллюстрация binkor.ru

1. Супруг (супруга) заемщика, состоящего в браке, включается в состав заемщиков (солидарных заемщиков) по кредиту, за исключением случаев, если супруг (супруга) такого заемщика имеет гражданство, отличное от гражданства РФ (Один кредит на семью)
2. Право на Семейную ипотеку возникает у одного из родителей (матери или отца), зарегистрированного (постоянная регистрация) по одному адресу места жительства с первым ребенком и (или) последующими детьми, а также у одного из родителей (матери или отца), зарегистрированного по одному адресу места жительства ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» (Основной заемщик – отец или мать ребенка, зарегистрированного с ним).
3. Обязательно предоставление СНИЛС по ребенку/детям (Правило «единственности» семейной ипотеки распространяется и на ребенка)

1. Один кредит на семью

В качестве титульного (основного) Заемщика-Залогодателя должен выступать именно гражданин, соответствующий условиям Программы, в том числе зарегистрированный (постоянно) по одному адресу места жительства первого ребенка и (или) последующих детей, в качестве Созаемщика должен выступать его супруг (-а) (при этом ему не обязательно выступать Залогодателем).

При этом на третьих лиц, включенных в состав солидарных заемщиков, требование об обязательном включении супруга/и НЕ распространяется.

Требования к Созаемщику с 01.02.2026 года остаются без изменений.

До момента реализации Оператором Программы сервиса проверки семейного положения необходимо его документальное подтверждение:

1. В качестве документа, удостоверяющего отсутствие брака, может выступать справка / извещение по форме № 15 Приложения №1 к приказу Минюста России от 01.10.2018 № 200 «Об утверждении форм справок и иных документов, подтверждающих наличие или отсутствие фактов государственной регистрации актов гражданского состояния, и Правил заполнения форм справок и иных документов, подтверждающих наличие или отсутствие фактов государственной регистрации актов гражданского состояния» (зарегистрировано в Минюсте России 02.10.2018 № 52299)
2. В качестве документа, подтверждающего регистрацию брака, по-прежнему предоставляется Свидетельство о заключении брака
3. Перечень документов, подтверждающих семейное положение основного Заемщика:

• Если основной заемщик состоит в зарегистрированном браке по праву РФ (включая регистрацию брака за пределами территории РФ в дипломатических представительствах/ консульских учреждениях РФ) — свидетельство о заключении брака или справка* о заключении брака, содержащая информацию о том, что зарегистрированный брак является действующим на дату выдачи (по форме 5 или 6 к приказу Минюста**)
• Если основной заемщик состоит в зарегистрированном браке по праву иностранного государства: документ о регистрации брака (в котором обязательно должны быть указаны ФИО супруга(-и)), выданный компетентным органом иностранного государства, с проставленным апостилем***; и(или) справка* о заключении брака, содержащая информацию о том, что зарегистрированный брак является действующим на дату выдачи (по форме 5 или 6 к приказу Минюста)
• Если основной заемщик не состоит в зарегистрированном браке и никогда не состоял в браке: справка* об отсутствии факта государственной регистрации акта гражданского состояния (в отношении акта регистрации брака) за следующий период проверки: начало - дата достижения 16-летия основного заемщика, окончание – дата выдачи справки (по форме 15 к приказу Минюста)
• Если основной заемщик не состоит в зарегистрированном браке и ранее состоял в браке: свидетельство о расторжении брака или паспорт с отметкой о расторжении брака и справка* об отсутствии факта государственной регистрации акта гражданского состояния (в отношении акта регистрации брака) за следующий период проверки: начало - дата расторжения брака, окончание – дата выдачи справки (по форме 15 к приказу Минюста).

ВАЖНО: Брачный договор не будет основанием для отмены условия включения супруга/и в кредит в качестве созаемщика. При этом сам факт наличия брачного договора или нотариального согласия препятствием для проведения сделки являться НЕ будет

Контролируется именно факт брака на текущий момент, к примеру:

Ребенок от первого брака, отец по свидетельству о рождении есть. Сейчас женщина в браке за другим. Вопрос: мы должны привлекать отца/супругу ребенка или же отталкиваемся только от статуса брак?

ОТВЕТ: не должны, участниками сделки должны являться только действующие супруги (проверяется текущее семейное положение)

Потенциальный Заемщик находится в разводе, имеется 1 ребенок от брака. Вопрос: каждый из бывших супругов имеет право воспользоваться государственной Программой?

ОТВЕТ: нет, только тот, кто зарегистрирован с ребенком (проверяется постоянная регистрация по месту жительства, более того, СНИЛС ребенка попадет в базу и при случае последующих обращений за семейной ипотекой будет отказ)

2. Прописка с ребенком

Основной Заемщик имеет постоянную регистрацию по одному адресу детей (учитываются именно дети, необходимые для соответствия Программе) – данное условие должно быть подтверждено документально (адресная справка, форма 8, ЕЖД, иное). Документ может быть предоставлен после одобрения кредита, но ДО подписания Кредитного договора, возможно в виде копии.

Если детей несколько, то адрес должен быть единым.

3. СНИЛС

СНИСЛ детей теперь обязательный документ, может быть предоставлен после одобрения кредита, но ДО подписания Кредитного договора, возможно в виде копии. В обязательном порядке необходимо получить СОПД (Согласие на обработку персональных данных) по форме ДОМ.РФ на детей, по которым предоставляется СНИЛС, ребенок подписывает его с согласия законного представителя (после 14 лет) или законный представитель (родитель) это делает за него (до 14 лет).

Сноски:

* Документ должен быть выдан не ранее, чем за 30 календарных дней до даты представления в Банк. Справку можно получить в ЗАГС по месту постоянной или временной регистрации. В Москве справку выдают в МФЦ.

** Приказ Минюста — приказ Минюста России от 01.10.2018 № 200 «Об утверждении форм справок и иных документов, подтверждающих наличие или отсутствие фактов государственной регистрации актов гражданского состояния, и Правил заполнения форм справок и иных документов, подтверждающих наличие или отсутствие фактов государственной регистрации актов гражданского состояния».

*** Апостиль — специальная отметка установленного образца, наличие которой удостоверяет подлинность подписи, качества, в котором выступало лицо, подписавшее документ, и, в надлежащем случае, подлинности печати или штампа, которыми скреплен этот документ. Апостиль проставляется компетентным органом государства, в котором этот документ был совершен (применимо для стран-участников Конвенции, отменяющей требование легализации иностранных официальных документов (заключена в г. Гааге 05.10.1961, вступила в силу для России 31.05.1992).