Новый приказ ЦБ, вступающий в силу 1 января 2026 года, расширяет список признаков мошеннических операций с шести до двенадцати. Теперь банки обязаны анализировать не только получателя перевода, но и контекст самой транзакции, включая поведение клиента, устройство, с которого совершается платёж, и даже недавние изменения в его учётных данных.
Особое внимание — переводам «самому себе», которые раньше считались безопасными. Однако теперь такие операции могут быть заблокированы, если:
- за менее чем 24 часа до перевода клиент получил на свой счёт через Систему быстрых платежей (СБП) более 200 000 рублей из другого банка,
- и сразу после этого отправил деньги новому получателю, с которым не имел финансовых отношений последние полгода.
Этот сценарий часто используется мошенниками: жертва переводит крупную сумму «сама себе» (например, якобы для «проверки счёта»), а затем — по инструкции злоумышленников — пересылает её дальше. Теперь банки получили право прерывать такую цепочку на любом этапе.
Кроме того, смена номера телефона в онлайн-банке или на портале «Госуслуги» в течение 48 часов до перевода также может стать основанием для блокировки — даже если сумма небольшая. Это связано с тем, что мошенники часто меняют контактные данные, получив доступ к аккаунту жертвы.
Другие новые триггеры включают:
- подозрительную активность на устройстве (вредоносное ПО, смена ОС или провайдера);
- данные от НСПК о риске утечки реквизитов карты;
- необычно долгий обмен данными при бесконтактной операции в банкомате;
- попытки внести наличные на счёт, с которого недавно был сделан крупный трансграничный перевод;
- информацию из новой госсистемы противодействия киберпреступности (вступает в силу с 1 марта 2026 года).
Важно: размер перевода не имеет значения. Даже небольшие суммы могут быть заблокированы, если совпадают несколько признаков из списка. Цель изменений — не усложнить жизнь честным клиентам, а оперативно прерывать схемы социальной инженерии, когда жертва сама, по неведению, участвует в хищении своих же средств.
Банки обязаны уведомлять клиентов о блокировке и предоставить возможность подтвердить добровольность перевода. Однако в условиях высокого риска мошенничества решение о заморозке может быть принято автоматически и мгновенно.
Источник: www.banki.ru
Ранее мы писали:
Читайте также: