Одно дело - смириться с небольшой пенсией, если она начислена честно и по закону. Совсем другое - каждый месяц получать меньше, чем вам на самом деле положено. Причем часто люди даже не подозревают об этом. Просто живут на те деньги, что приходят на карточку, и не задают лишних вопросов.
А между тем ошибки в расчетах случаются чаще, чем принято думать. Иногда это тех. сбой, иногда - недосмотр работника двадцатилетней давности, иногда - наша невнимательность. Результат один: вы получаете не то, что заработали.
Давайте разберемся, откуда берутся эти недоплаты и как их вовремя обнаружить.
Из чего вообще складывается страховая пенсия
Чтобы понять, где может закрасться ошибка, нужно сначала понять саму логику расчета страховой пенсии. В частности, страховая пенсия - это не просто некоторая сумма, которую кто-то там наверху за вас решил. Это результат применения определенной формулы, в которую подставляются конкретные цифры из вашей.
Что учитывается? Во-первых, стаж работы. Причем не только годы за станком или в кабинете, но и так называемые социально значимые периоды. Служба в армии по призыву, декретный отпуск, уход за пожилым родственником или человеком с инвалидностью, даже проживание с супругом-военнослужащим в местах, где просто не было работы - все это идет в зачет.
Во-вторых, размер вашей официальной зарплаты за каждый год. Именно официальной - той, с которой работодатель платил страховые взносы. Если получали в конверте, для пенсии это как будто и не было зарплаты вовсе.
В-третьих, год выхода на пенсию. Это важно, потому что стоимость пенсионного коэффициента меняется ежегодно.
В-четвертых, индивидуальный пенсионный коэффициент - те самые баллы, о которых все говорят. Их количество зависит от того, сколько взносов за вас заплатили.
И наконец, фиксированная выплата - базовая сумма, которую государство добавляет к страховой части.
Все эти параметры подставляют в формулу: СП = ИПК × СПК + (ФВ × КвФВ). Выглядит страшновато, но по сути там простая арифметика. Ваши баллы умножают на их стоимость, прибавляют фиксированную выплату - и получается размер пенсии.
Возьмем пример. Допустим, у человека накопилось 100 пенсионных баллов. В 2026 году один балл стоил 156,76 рубля. Умножаем: 100 × 156,76 = 15 670 рублей. Это страховая часть. Фиксированная выплата в том же году составляла 9584,69 рубля. Складываем: 15 670 + 9584,69 = 25 254,69 рублей. Вот и весь расчет.
Казалось бы, все просто и прозрачно. Но дьявол, как водится, в деталях.
Главный враг правильной пенсии - ошибки в индивидуальном лицевом счете
С 1997 года каждому работающему россиянину открыли индивидуальный лицевой счет в Пенсионном фонде. Туда начали стекаться все сведения о стаже, зарплате, страховых взносах. Когда человек выходит на пенсию, Социальный фонд берет данные именно оттуда и на их основе производит расчет.
Идея была хорошая. Со временем вообще планировали отказаться от сбора документов - трудовых книжек, справок с работы - и назначать пенсию только по электронным данным. Но на практике все это не идеально.
Счетная палата РФ не так давно публично признала проблему: у некоторых граждан существует несколько СНИЛов, а у других, наоборот, один и тот же номер присвоен разным людям. Технический сбой, говорят. Только от этого легче не становится, когда обнаруживаешь, что половина твоего стажа куда-то пропала из базы данных.
Представьте ситуацию. Человек отработал тридцать лет. Работодатели исправно платили за него взносы. Все по закону. Но когда приходит время выходить на пенсию, оказывается, что в системе у него числится только двадцать лет стажа. Остальное - как корова языком слизала. Почему? Да потому что эти десять лет почему-то записались на другой СНИЛС, который программа по ошибке сгенерировала на то же самое лицо.
Или обратная история. У одного гражданина два лицевых счета. На одном - стаж с 1997 по 2005 год, на втором - с 2006 по 2024-й. Пенсию назначают по одному счету, а про второй как будто забывают. В результате пенсионер получает вдвое меньше положенного.
Вы спросите: как такое вообще возможно? А вот так. Человеческий фактор, несовершенство программного обеспечения, отсутствие должного контроля. Система работает в автоматическом режиме, а ошибки выявляются только тогда, когда кто-то начинает копаться и задавать вопросы.
Что делать, чтобы не попасть в эту ловушку
Первое и главное - не полагайтесь слепо на систему. Проверяйте сами.
Зайдите на сайт Социального фонда России через личный кабинет и посмотрите, какой у вас СНИЛС. Совпадает ли он с тем, что указан в вашем старом зеленом полисе или в уведомлении? Если номера разные - бейте тревогу немедленно. Обращайтесь в СФР для устранения ошибки.
Второй шаг - закажите выписку из индивидуального лицевого счета. Сделать это можно через портал Госуслуги, через личный кабинет на сайте СФР, через банк или даже по старинке - придя лично в отделение фонда или МФЦ. Обычно выписку готовят в течение одного рабочего дня, максимум - десяти.
Получили выписку? Теперь самое важное. Откройте свою трудовую книжку - бумажную или электронную - и начинайте сверять. Год за годом, место работы за местом работы. Все ли периоды отражены? Нет ли провалов? Совпадают ли даты?
Обратите внимание: сведения о работе попадают в базу СФР не мгновенно, а с задержкой. Данные за текущий год появятся в выписке только в следующем. Поэтому если вы работаете сейчас, не удивляйтесь, что последние месяцы в выписке еще не видны.
Особенно внимательно изучите информацию за периоды до 2015 года. Именно там чаще всего случаются нестыковки. До 2015-го в выписке указывается общая продолжительность стажа одной строкой, а после - уже по годам с разбивкой. Это значит, что если где-то закралась ошибка в старых данных, найти ее будет сложнее.
И еще один важный момент. После того как вам назначат пенсию, данные в лицевом счете могут "обнулиться". То есть сведения о стаже до даты назначения пенсии просто исчезнут из выписки. Поэтому очень желательно заказать актуальную выписку заранее - накануне того дня, когда наступит ваш пенсионный возраст. Сохраните ее, распечатайте, положите в надежное место. Это ваша страховка.
Если выписку вы не сохранили, а пенсия уже назначена, не отчаивайтесь. Обратитесь в СФР с заявлением об ознакомлении со своим пенсионным делом. В деле должна лежать та самая выписка, по которой производился расчет. Вы имеете полное право с ней ознакомиться.
Никто не знает вашу трудовую биографию лучше, чем вы сами. Если увидели в выписке пробелы, несоответствия, странности - не молчите. Пишите заявление в СФР с просьбой проверить ваш СНИЛС и все сведения, которые поступали на лицевой счет от работодателей.
Когда виноват не компьютер, а работодатель
Бывает и так: СНИЛС один, правильный, никаких дублей нет - а в лицевом счете все равно дыра. Стажа нет, взносов нет, как будто вы эти годы вообще не работали. Тогда вина почти наверняка лежит на работодателе.
Варианта два. Либо он вообще не платил за вас страховые взносы (работали неофициально, зарплата в конверте), либо платил, но неправильно отчитался в Пенсионный фонд. Например, бухгалтер перепутал цифры в вашем СНИЛСе - и вся информация ушла не туда, повисла в воздухе.
Здесь главное - обнаружить проблему вовремя. Пока вы еще работаете или хотя бы пока не прошло много лет с момента увольнения. Потому что найти концы потом будет очень непросто.
Если работодатель просто не платил взносы, это, как ни странно, еще не катастрофа. СФР в таком случае обязан назначить пенсию исходя из тех взносов, которые были начислены по документам. То есть из вашей официальной зарплаты по штатному расписанию. Другое дело, что доказать это придется через суд, и процесс может затянуться.
Гораздо хуже, если в базе фонда вообще нет сведений о том, что вы работали в этой организации. Нет ни начисленных взносов, ни зарплаты, ни периодов работы. Потому что работодатель просто не сдавал отчетность. Тогда к вашей пенсии, увы, ничего не прибавится - если только вы не найдете документы, которые подтвердят факт трудовых отношений.
Что делать в такой ситуации? Во-первых, обращаться к бывшему работодателю. Если организация еще существует, подавайте письменное заявление с требованием направить в СФР правильные сведения за нужный период. По закону работодатель обязан сделать это в течение пяти рабочих дней.
Во-вторых, если организация ликвидирована, придется идти в архив - городской или районный. Туда передаются на хранение все кадровые документы. Запросите там трудовой договор, приказы о приеме и увольнении, справки о зарплате, выписки из лицевых счетов - все, что сможете найти. С этими бумагами уже отправляйтесь в СФР.
В-третьих, не стесняйтесь жаловаться. Если работодатель игнорирует ваши обращения, пишите в прокуратуру, в трудовую инспекцию, в сам СФР. Пусть проверят, почему взносы не поступали и куда делась отчетность.
Ошибки, которые мы допускаем сами
Иногда пенсия оказывается меньше положенной не из-за технических сбоев или недобросовестных работодателей, а из-за нашей собственной неосведомленности. Мы просто не знаем, что нам полагаются какие-то доплаты, и не обращаемся за ними вовремя.
Если на вашем попечении находятся нетрудоспособные члены семьи - дети до 18 лет, студенты-очники до 23 лет, инвалиды - вам положена надбавка к пенсии. За одного иждивенца, за двух, за трех - суммы разные. Но опять же: подать заявление нужно самостоятельно.
Сельский стаж. Отработали 30 лет в сельском хозяйстве и продолжаете жить в деревне? Вам полагается прибавка в размере 25% от фиксированной выплаты. Северный стаж - то же самое, только условия и коэффициенты другие. Дополнительное ежемесячное материальное обеспечение за особые заслуги перед страной - Героям России, Героям Труда, чемпионам Олимпийских игр. Все это назначается с даты обращения, а не задним числом.
Вы можете сто раз доказывать потом, что просто не знали о своем праве на доплату. Но деньги за прошлые месяцы или годы вам все равно никто не вернет. Закон есть закон: обратились сегодня - получите доплату с сегодняшнего дня.
Что тут можно посоветовать? Интересуйтесь. Читайте материалы о пенсионном законодательстве. Задавайте вопросы специалистам СФР, когда приходите на прием. Не всегда они в полной мере могут рассказать об этом. Читайте внимательно заявления, которые подписываете - в них также содержится много информации. Не стесняйтесь спрашивать: "А мне что-нибудь еще положено, кроме основной пенсии?" Бывает, что сотрудники фонда сами не всегда проявляют инициативу и рассказывают только о том, что вы прямо спросили. Так что будьте настойчивы.
Старые грехи кадровиков
Есть еще одна распространенная причина занижения пенсии - ошибки в оформлении трудового стажа за периоды до 2002 года. Этот стаж учитывается в расчете пенсии особым образом, по отдельным правилам. И если в трудовой книжке что-то оформлено неправильно, СФР может просто не зачесть эти годы.
Какие бывают ошибки? Неправильное название организации (не совпадает с учредительными документами). Отсутствие печати или подписи ответственного лица. Исправления, сделанные без соблюдения установленного порядка. Нечитаемые записи. Записи карандашом. Отсутствие даты приема или увольнения. Несоответствие номеров и дат приказов.
Казалось бы, мелочи. Но для СФР это основание отказать в зачете стажа. И потом приходится доказывать свою правоту через суд, собирать архивные справки, искать свидетелей.
Как этого избежать? Опять же - проверять заранее. Когда получите выписку из лицевого счета, запросите в СФР еще и разъяснение о том, какой стаж был учтен при расчете вашей пенсии, а какой - нет, и по каким причинам. Это ваше законное право.
Если не помогает - обращайтесь в суд. Судебная практика по таким делам в целом складывается в пользу пенсионеров. Главное - иметь на руках хоть какие-то документы, подтверждающие факт работы. Показания свидетелей тоже принимаются, хотя их вес, конечно, меньше.
При положительном решении суда СФР сделает перерасчет пенсии. Причем не просто с момента вступления решения в силу, а задним числом - со дня назначения пенсии.
Нестраховые периоды - легко потерять, сложно доказать
Кроме обычного трудового стажа, в расчет пенсии входят так называемые нестраховые периоды. Это время, когда вы не работали, но имели на то уважительные причины. И государство засчитывает эти периоды в стаж, а за некоторые даже начисляет пенсионные баллы.
К нестраховым периодам относятся: служба в армии по призыву, уход за ребенком до полутора лет, уход за инвалидом первой группы, за ребенком-инвалидом, за пожилым человеком старше 80 лет, проживание с супругом-военнослужащим в местности, где не было возможности трудоустроиться (не более пяти лет), проживание за границей с супругом-дипломатом (тоже не более пяти лет).
За каждый год ухода за ребенком начисляются баллы: за первого ребенка - 1,8 балла в год, за второго - 3,6, за третьего и последующего - 5,4. За службу в армии - 1,8 балла за год. За уход за инвалидом или пожилым - тоже 1,8.
Вроде бы немного. Но если сложить, выходит прилично. Женщина, которая сидела в декрете с тремя детьми по полтора года с каждым, получит (1,8 × 1,5) + (3,6 × 1,5) + (5,4 × 1,5) = 16,2 балла. А один балл в 2026 году - это почти 157 рублей пенсии. То есть около 2500 рублей в месяц. Есть смысл побороться, правда?
Проблема в том, что эти периоды не всегда автоматически попадают в базу СФР. Особенно если речь идет о временах до введения электронного учета. Если вы ухаживали за инвалидом в 1990-х, кто об этом знает? Данных в системе нет.
Поэтому подтверждать нестраховые периоды часто приходится самостоятельно. Некоторые документы СФР может запросить самостоятельно - например, данные из ЗАГСа о рождении детей или сведения из военкомата. Но это увеличивает срок рассмотрения вашего заявления до трех месяцев. Если есть возможность, лучше собрать все бумаги самим.
И да, это утомительно. Особенно когда речь идет о событиях тридцати-сорокалетней давности. Но альтернатива - потерять часть положенной пенсии. Вы решайте, что важнее.
Как читать выписку из лицевого счета - краткая инструкция
Выписка из индивидуального лицевого счета - документ не самый простой для понимания. Там куча цифр, таблиц, непонятных аббревиатур. Но если знать, на что смотреть, разобраться можно.
В самом верху - техническая информация. Реквизиты запроса, дата формирования сведений. Дальше - ваши личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения, СНИЛС. Проверьте, все ли совпадает с паспортом.
Ниже указан вариант пенсионного обеспечения. Это важный параметр. До 2014 года работающие граждане могли выбрать: формировать только страховую пенсию или страховую плюс накопительную. Большинство выбрало первый вариант. Если вы среди них, в выписке будет написано "формирование только страховой пенсии". Если выбрали накопительную - увидите оба варианта.
Там же указано общее количество ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПК) - тех самых баллов. Это ключевая цифра. От нее напрямую зависит размер пенсии.
Внизу первой страницы - информация о выработанном стаже, который учитывается для назначения пенсии. Если у вас есть право на досрочную пенсию (например, работали на вредном производстве или в районах Крайнего Севера), периоды специального стажа будут показаны в отдельной таблице.
Дальше идет несколько разделов. Самый важный - первый.
Раздел 1. Сведения о величине ИПК, его составляющих и стаже.
Здесь - подробная таблица по каждому году работы. Работодатель, периоды работы, сумма уплаченных страховых взносов, количество заработанных пенсионных баллов. Если есть основания для досрочного назначения пенсии, они тоже указаны.
Обратите внимание на разницу в представлении данных. До 2015 года информация дается общим итогом: общая продолжительность стажа, общее количество баллов. После 2015-го - с разбивкой по годам. Это сделано потому, что с 2015 года изменился порядок учета стажа и начисления баллов.
Внимательно изучите эту таблицу. Все ли места работы в ней отражены? Совпадают ли периоды с записями в трудовой книжке? Нет ли провалов, дублей, странных цифр?
Раздел 2. Сведения, на основании которых рассчитана величина ИПК за периоды до 2015 года.
Этот раздел посвящен "старой" пенсионной системе. Здесь вы найдете свой среднемесячный заработок за 2000-2001 годы, общий стаж до 2002 года, информацию о работодателях и перечисленных взносах.
Особенно важен пункт 2.5 - там указана сумма расчетного пенсионного капитала, сформированного из страховых взносов с учетом индексации за период с 2002 по 2014 год. Эта цифра напрямую влияет на размер вашей пенсии. Если она кажется вам подозрительно маленькой, есть смысл запросить у СФР детальную расшифровку расчета.
Раздел 3. Сведения о сумме средств пенсионных накоплений в СФР.
Этот раздел увидят только те, кто формирует пенсионные накопления в Социальном фонде (раньше - в Пенсионном фонде). Здесь указана управляющая компания, инвестиционный портфель, сумма накоплений с учетом инвестиционного дохода, распределение по источникам.
Раздел 4. Сведения о сумме средств пенсионных накоплений в НПФ.
Для тех, кто перевел свои накопления в негосударственный пенсионный фонд. Указывается название НПФ и общая сумма взносов без учета инвестирования. Фактическую сумму с учетом дохода от инвестиций нужно узнавать напрямую в НПФ.
Раздел 5. Данные о назначенной пенсии.
Этот раздел появляется только после назначения пенсии. В нем указаны дата установления пенсии, размер страховой пенсии, фиксированная выплата, сумма накопительной пенсии (если она есть).
Что делать, если нашли ошибку
Итак, вы заказали выписку, внимательно ее изучили и обнаружили несоответствия. Периоды работы не учтены или учтены частично. Суммы взносов не сходятся. Баллов меньше, чем должно быть. Что дальше?
Дальше нужно действовать. Способ исправления зависит от того, к какому периоду относится ошибка.
Если ошибка в стаже до 2002 года:
Обращайтесь в территориальный орган СФР или МФЦ. Можно подать заявление онлайн через личный кабинет на сайте СФР. Пишете заявление о корректировке сведений в индивидуальном лицевом счете и прикладываете подтверждающие документы.
Какие документы могут понадобиться? Трудовая книжка (обязательно). Трудовые договоры. Выписки из приказов о приеме, переводе, увольнении. Справки о заработной плате. Лицевые счета. Зарплатные ведомости. Архивные справки, если организация ликвидирована.
Все эти документы можно запросить у работодателя. По закону (статья 62 Трудового кодекса) работодатель обязан в течение трех рабочих дней предоставить вам заверенные копии запрашиваемых документов. И это бесплатно.
Если предприятие ликвидировано, документы нужно искать в архиве - городском или районном. Туда по закону сдаются на хранение все кадровые документы ликвидированных организаций. Направляете письменный запрос, ждете ответа. Обычно это занимает от двух недель до месяца.
Срок рассмотрения вашего заявления в СФР - 10 рабочих дней. Если фонду понадобится запросить какие-то сведения в других органах, срок может быть продлен до трех месяцев.
Если ошибка в стаже после 2002 года:
Здесь алгоритм другой. Все сведения после 2002 года должны были поступить в СФР от работодателей в виде отчетности. Если их нет, значит, работодатель не выполнил свою обязанность.
Обращайтесь к работодателю. Пишете заявление на имя руководителя с требованием предоставить в СФР достоверные сведения за нужный период. Работодатель обязан сделать это в течение пяти рабочих дней.
Если работодатель отказывается или игнорирует ваше обращение, жалуйтесь. В прокуратуру, в трудовую инспекцию, в СФР. Пусть разбираются, почему отчетность не сдавалась или сдавалась с ошибками.
Если предприятие ликвидировано, опять же идете в архив. Запрашиваете документы, подтверждающие трудовые отношения, и предоставляете их в СФР самостоятельно.
Если не учтены нестраховые периоды:
Собираете подтверждающие документы (о них мы говорили выше) и подаете заявление в СФР. Если нужные документы находятся в государственных органах, СФР запросит их самостоятельно. Но это, повторюсь, затянет рассмотрение вашего заявления.
Если проблема с пенсионными накоплениями:
Бывает, что в выписке указано, что ваши накопления находятся в каком-то НПФ, хотя вы никогда туда не обращались и договор не заключали. Это может быть результатом мошенничества - так называемого "молчаливого перевода", когда недобросовестные агенты переводили накопления граждан без их ведома.
В таком случае нужно обращаться в этот НПФ с требованием разъяснить, на каком основании фонд распоряжается вашими деньгами. Если окажется, что договор подделан или подписан без вашего согласия, потребуйте вернуть средства обратно в СФР. При отказе - в суд.
Когда СФР отказывается исправлять ошибки
Вы собрали все документы, подали заявление, ждали ответа - и получили отказ. Что делать?
Во-первых, внимательно прочитайте причину отказа. СФР обязан ее указать. Может быть, вы действительно предоставили не все необходимые документы. Или документы оформлены неправильно. Или в них есть противоречия, которые нужно устранить.
Если причина объективная, соберите недостающие бумаги и подавайте заявление повторно.
Если причина отказа кажется вам необоснованной или надуманной, у вас есть два пути.
Первый путь - досудебное обжалование.
Пишете жалобу в вышестоящий орган СФР. Можно в письменном виде, можно онлайн - через личный кабинет на Госуслугах или на сайте СФР. В жалобе подробно излагаете суть проблемы, указываете, почему считаете отказ неправомерным, прикладываете копии всех документов.
Срок рассмотрения жалобы - 15 рабочих дней. Могут продлить до 30 дней, если потребуется запрашивать дополнительные сведения.
По результатам рассмотрения вам должны дать мотивированный ответ. Либо отменят первоначальный отказ и удовлетворят вашу просьбу, либо откажут повторно с объяснением причин.
Второй путь - суд.
Подаете исковое заявление в районный суд по месту нахождения органа СФР, который вынес решение об отказе. Иски по пенсионным спорам госпошлиной не облагаются, так что платить ничего не нужно.
В исковом заявлении описываете ситуацию, формулируете требования (обязать СФР зачесть периоды стажа, произвести перерасчет пенсии), прикладываете доказательства. Суд назначает заседание, вызывает представителя СФР, исследует документы, выслушивает стороны, выносит решение.
Если решение в вашу пользу, СФР обязан его исполнить. Произвести перерасчет пенсии, доплатить недополученные суммы за прошлое время.
Судебная практика по таким делам, как я уже говорил, чаще складывается в пользу пенсионеров. Главное - иметь на руках документы, подтверждающие вашу позицию.
Почему это важно делать заранее
Многие пенсионеры живут по принципу "назначили - и ладно". Получают свои 15-20 тысяч рублей в месяц, не задают лишних вопросов, не проверяют расчеты. Зачем морочить себе голову, думают они. Все равно ничего не изменишь.
Это ошибка. И очень дорогостоящая ошибка.
Допустим, при назначении пенсии вам не зачли пять лет стажа из-за какой-то технической накладки. Или занизили размер страховых взносов. Или не учли нестраховые периоды. В результате ваша пенсия оказалась на две-три тысячи рублей меньше, чем должна быть.
Две тысячи в месяц - это 24 тысячи в год. За десять лет - 240 тысяч рублей. За двадцать лет - почти полмиллиона. Вот столько денег вы потеряете, если вовремя не обнаружите ошибку.
Поэтому проверять нужно заранее. Не ждать, пока выйдете на пенсию, а начинать за несколько лет до этого. Заказывать выписки из лицевого счета, сверять данные с трудовой книжкой, выявлять несоответствия, исправлять ошибки. Чтобы к моменту назначения пенсии в вашем лицевом счете была полная и достоверная информация.
Да, это хлопотно. Да, придется потратить время. Но альтернатива - потерять деньги, которые вы честно заработали.
Заключение
Пенсионная система у нас устроена так, что государство, конечно, отвечает за выплату пенсий. Но следить за тем, чтобы все данные были правильными, - это по большому счету ваша забота. Никто не будет бегать за вами и уговаривать проверить лицевой счет. Никто не станет выяснять, почему у вас в базе не хватает трех лет стажа. Пока вы сами не поднимете шум, все так и останется.
Система работает в автоматическом режиме. Компьютер берет данные из базы, подставляет их в формулу, выдает результат. Если в базе ошибка - результат будет неправильный. И это ваша проблема, а не компьютера.
Поэтому будьте бдительны. Проверяйте свой СНИЛС. Заказывайте выписки из лицевого счета. Сверяйте информацию с трудовой книжкой. Не стесняйтесь задавать вопросы специалистам СФР. Требуйте разъяснений, если что-то непонятно. Обжалуйте необоснованные отказы.
📌подписывайтесь на канал Азбука пенсии, делитесь информацией с друзьями и близкими.