МОСКВА, 16 января, ФедералПресс. С 1 января 2026 года в России вступили в силу обновленные правила блокировки счетов и переводов, указанные в Приказе Банка России. Теперь список подозрительных операций расширен до 12 признаков. Изменения направлены на защиту клиентов от мошенничества.
Особое внимание уделяется операциям через СБП между счетами одного клиента на сумму свыше 200 тысяч рублей, особенно если они связаны с подозрительной цепочкой:
- Перевод самому себе через СБП на сумму свыше 200 тысяч рублей с последующим переводом этим же получателем в течение суток, если предыдущие переводы на эту сумму были более полугода назад или вообще отсутствовали.
- Поступление на счет более 200 тысяч рублей через СБП за 24 часа до перевода другому физическому лицу, с которым не было операций в течение полугода.
Банк также может приостановить перевод, если обнаружит:
- Получателя в «черном списке» (базы данных кредитных организаций, Банка России, госсистемы противодействия мошенничеству).
- Уголовное дело против получателя, связанное с переводами без согласия.
- Параметры операции, необычные для клиента (время, день, место, сумма, частота, устройство).
- Попытку перевода суммы, превышающей установленные ограничения.
- Многочисленные звонки или сообщения с незнакомых номеров за 6 часов до операции.
- Подозрительные приложения на устройстве.
- Нестандартного провайдера связи, операционную систему или приложения, скрывающие данные.
- Обновление номера в личном кабинете мобильного банка или на «Госуслугах» за 48 часов до перевода.
- Внесение наличных через банкомат с использованием цифровой карты на сумму свыше 100 тысяч рублей в течение 24 часов после получения перевода из‑за рубежа.
Как предупреждает «Царьград», с марта 2026 года новые критерии будут распространяться на все операции физических лиц, включая:
- Переводы по банковским картам.
- Транзакции через систему быстрых платежей (СБП).
- Действия с цифровыми картами.
- Операции с электронными деньгами.
Эти правила также будут применяться и к операциям с «цифровым рублем».
Если банк обнаруживает признаки подозрительности, он:
- Приостанавливает операцию до двух дней или сразу отказывает в мгновенных платежах.
- Увещает клиента через SMS, e‑mail или push‑уведомление о приостановке и причинах.
- Запрашивает подтверждение добровольности операции.
- Проводит дополнительную проверку.
- Если клиент подтверждает операцию, банк ее выполняет. При отсутствии подтверждения – отменяет.
Что делать для минимизации риска приостановки операций:
- Не отклоняйтесь от типичных сумм, времени и частоты переводов.
- Четко формулируйте цель перевода.
- Избегайте подозрительных гаджетов и сетей.
- Не переводите деньги по просьбе незнакомых лиц.
- Не используйте личный счет в коммерческих целях.
- Если получили свыше 200 тысяч рублей через СБП, подождите сутки перед переводом третьим лицам, с которыми не было операций за последние 6 месяцев.
- Не меняйте номер телефона накануне перевода.
- Не подключайте VPN при входе в приложение или интернет-банк.
Что делать, если перевод заблокировали:
- Свяжитесь с банком: позвоните на горячую линию или посетите отделение.
- Подтвердите добровольность операции, объяснив, что перевод совершён по вашей инициативе.
- Предоставьте документы, подтверждающие личность и законность перевода (например, паспорт).
- Ожидайте решения в течение двух рабочих дней.
- Не волнуйтесь и будьте готовы оперативно подтверждать легитимность своих действий.
Как подчеркивают юристы, гражданам, действующим в рамках закона, не стоит переживать о возможной блокировке своих банковских счетов.
Фото: ФедералПресс / Евгений Поторочин