Квартиры стоят очень дорого, а ставки по рыночной ипотеке делают кредиты недоступными. Единственная возможность купить квартиру – взять её в семейную ипотеку.
Неужели и эта возможность исчезнет?
Изменения семейной ипотеки
Сейчас семейной ипотекой могут воспользоваться люди, у которых есть дети до 6 лет (включительно), двое(или больше) несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью. Им доступен кредит под 6% годовых.
Пример расчета по нынешним условиям
Представим, что счастливые родители первенца решили купить квартиру. Лимит по семейной ипотеке – 12 миллионов, именно такую сумму могут дать в кредит.
За 12 миллионов, взятых на 30 лет под 6%, платить придётся по 72 тысячи ежемесячно.
Но всё это может измениться уже в феврале
Что точно изменится
Раньше можно было взять семейную ипотеку и отцу, и матери. Теперь сделать это не получится. Родители должны будут созаемщиками друг и друга в обязательном порядке.
Это касается, в основном, весьма обеспеченных людей, которые покупают квартиру в инвестиционных целях. Мало кому нужны две квартиры одновременно. Чаще всего вторая идёт под сдачу.
А вот заниматься инвестициями за счёт государства – идея так себе.
Что возможно изменится
Также обсуждают возможную привязку семейной ипотеки к месту жительства. Где живёшь – там и квартиру покупаешь.
Связано это с тем, что бОльшая часть выданных семейных ипотек приходится на покупку в Москве и Петербурге, с их областями.
Сейчас это изменение перестали обсуждать. Это слегка обнадёживает.
Но я здесь вас всех собрал, чтобы обсудить основное возможное изменение, которое может сильно ударить по уровню жизни граждан.
Самое страшное изменение
Что действительно пугает – это возможное изменение ставок по семейной ипотеке.
Сейчас активно обсуждают "удорожание денег" в семейную ипотеку.
Льготные 6% оставят только для родителей двух детей, а для родителей 1 ребёнка ставку заметно увеличат: по одному предложению до 10%, а по другому – до 12%.
Будет и легкое смягчение условий для избранных. Если у родителей детей 3 или более, то ставка по кредиту будет меньше – 4%.
В этой ситуации мне больше всего жалко родителей одного ребёнка, коих в стране большинство.
Пример расчёта по возможным условиям
Мы помним из примера выше, что за кредит в 12 миллионов на 30 лет придётся платить по 72 тысячи.
Если ставка вырастет до 12%, то платить надо будет по 123 тысячи.
Да и ставка в 10% сильно легче жизнь не сделает – платёж будет 105 тысяч.
Реальные проблемы
Могут ли семьи платить по 123 тысячи ежемесячно? Вопрос дискуссионный.
Даже если взять в расчёт официальную среднюю зарплату в 122 тысячи, и представить, что ни один из родителей уже не в декрете, то отдавать придётся половину бюджета семьи.
С учётом повышения ЖКХ, только на жильё будет уходить процентов 55-60 от дохода семьи.
Родители трёх детей
Есть вопросы и к условиям для родителей трёх или более детей.
4% - это хорошая ставка. За тот же кредит в 12 миллионов платить надо будет всего 57 тысяч.
Но появляется ряд вопросов.
Если семья многодетная, то и 57 тысяч рублей – сумма ощутимая, потому что лишних денег у многодетных, как правило, нет.
А еще есть вопрос к лимиту. Всего 12 миллионов. С учётом первого взноса в 20%, выбирать придётся из квартир до 15 миллионов рублей. Но в Петербурге – это однушка или двушка, а в ближайшей области – трёшка без излишеств.
Хватит ли трёх комнат на семью, как минимум, из 5 человек? Хватит ли школ и детских садов в новом районе для троих детей? Пишите в комментариях!
Ключевая ставка понижается
Нельзя не отметить снижение ключевой ставки. Нет-нет, она всё-таки понижается.
Если ставка продолжит падать, то очень скоро рыночная и семейная ипотеки практически сравняются.
А с учётом того, что вторичка стоит гораздо дешевле, чем новостройка, родители одного ребенка просто купят квартиру в брежневке или хрущёвке. И платить будут меньше, чем при покупке квартиры в новом доме.
Это, вроде как, предусмотрели. При снижении ключевой ставки семейная ипотека будет дешеветь. Но будет ли это работать с кредитами, которые уже выдали? Можно ли будет рефинансироваться на более выгодные условия?
Главное, чтобы не получилась ситуация, когда люди с семейной ипотеки побегут брать рыночную.
Вывод
Я надеюсь, что изменения семейной ипотеки еще раз обдумают и всё-таки откажутся от повышения ставок.
Сейчас семейная ипотека чуть ли не единственная возможность улучшить свои жилищные условия.
Чисто по-человечески, не хотелось бы, чтобы такая возможность исчезла.
Запретить инвестировать за счёт государства – однозначно хорошая идея, но не лишать же людей способа улучшить своё качество жизни.
А что думаете Вы?
Спасибо, что прочитали статью до конца.
Ставьте лайк, пишите комментарий и подписывайтесь на канал.
Если вы хотите продать или купить квартиру, то обращайтесь ко мне. Сделаем всё безопасно и быстро. Консультация бесплатна.
Позвоните по номеру в описании канала или напишите мне в тг