Банк России вводит новую форму ежеквартальной отчетности для кредитных и платежных организаций, которая будет фиксировать все случаи мошеннического снятия наличных через банкоматы.
Как поясняет частный инвестор, основатель «Школы Практического Инвестирования» Федор Сидоров, новая отчетность, которую Центробанк планирует ввести с 2027 года, закрывает один из самых болезненных пробелов в системе противодействия мошенничеству. До сих пор у регулятора не было полноценной картины того, сколько денег граждане теряют именно через банкоматы под давлением злоумышленников. Речь не о краже карт или взломе счетов — речь о тех случаях, когда человек сам снимает свои деньги, но делает это после звонка «сотрудника банка» или под другим психологическим давлением. За 2024 год объем таких операций без добровольного согласия вырос сразу на 74% и составил 27,5 млрд рублей по всем каналам. Банкоматы здесь — ключевой этап, на котором жертва физически выводит деньги из системы и передает их мошенникам.
Суть меры проста: банки будут ежеквартально сообщать в ЦБ обо всех случаях снятия наличных через банкоматы, где есть признаки мошенничества, отмечает эксперт. В отчет войдут как успешные хищения, о которых клиенты сообщили позже, так и те операции, которые банк успел заблокировать. Отдельным блоком пойдут клиенты из базы ФинЦЕРТ — тех, кто уже пострадал или находится в зоне риска. Для них действует жесткий лимит в 100 тысяч рублей в месяц на снятие через банкоматы. Банки будут фиксировать каждую попытку обхода этих ограничений и все случаи, когда система автоматически срабатывала на подозрительную активность.
Практический эффект от этой меры уже виден по цифрам защитных механизмов. С 1 сентября 2025 года банки используют девять признаков мошенничества при снятии наличных — от нехарактерного времени операции до необычного способа запроса денег. Если что-то настораживает, система вводит временный лимит в 50 тысяч рублей в сутки на 48 часов и сразу уведомляет клиента. Таким образом, за первый квартал 2025 года банки предотвратили почти 44 миллиона попыток хищений на общую сумму 4,6 триллиона рублей — это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Новая отчетность даст регулятору инструмент для оценки эффективности этих мер в режиме реального времени и возможность оперативно корректировать требования к банкам, подчеркивает инвестор.
«Для рынка это означает появление единого стандарта сбора данных и повышение прозрачности работы антифрод-систем. ЦБ сможет видеть, какие банки справляются лучше, где возникают пробелы, какие схемы мошенники используют чаще всего именно на этапе вывода наличных. По сути, речь о переходе от разрозненных усилий отдельных банков к общей стратегии защиты клиентов на базе накопленной статистики. Учитывая, что во втором квартале 2025 года объем хищений снизился на 7,7% относительно первого квартала, системный подход начинает давать результаты. Новая отчетность усилит этот тренд», — уверен Федор Сидоров.