🟠 10 фактов о закладной, которые полезно знать
Факт №1
Закладная — это именная ценная бумага. По закону её составляет заемщик (и залогодатель, если это третье лицо).
👉 На практике всё проще: документ готовит банк, а заемщику остаётся его подписать.
Факт №2
Закладная подтверждает сразу два права её владельца:
➖ требовать возврат кредита;
➖ обратить взыскание на залог при невыплате долга.
Поэтому в ней всегда есть условия и кредита, и залога.
Факт №3
Чтобы закладная стала ценной бумагой, в ней должно быть 14 обязательных реквизитов (ст. 14 Закона об ипотеке).
Даже слово «Закладная» — обязательно.
📌 Росреестр делает отметки, прошивает бумажную закладную и ставит дату выдачи.
📌 Электронная закладная становится ценной бумагой после передачи на учёт в депозитарий.
Факт №4
Закладная не обязательна для ипотеки по закону.
Но банки часто настаивают на её оформлении — так им проще управлять залогом и снижать риски.
Факт №5
Закладные бывают двух видов:
➖ бумажная — подписывается вручную и регистрируется через МФЦ;
➖ электронная — оформляется онлайн с ЭП и направляется в Росреестр автоматически.
👉 Сейчас чаще используют электронную форму. Обычно выбор делает банк.
Факт №6
Банк может потребовать оформить закладную в любой момент действия ипотеки, если это прописано в договоре.
Например, после завершения строительства.
Факт №7
Закладная — не эмиссионная ценная бумага.
Её нельзя купить на бирже, как облигации.
Но продать или купить закладную всё же можно — в рамках частной сделки.
Факт №8
Банк вправе распоряжаться закладной без согласия заемщика:
➖ продать;
➖ передать в залог;
➖ уступить третьим лицам.
⚠️ При наличии закладной нельзя отдельно продать долг или залог — передаются сразу оба права.
Факт №9
Новый владелец закладной не может менять условия кредита.
Для заемщика ничего не меняется, кроме реквизитов для оплаты (и то не всегда).
Факт №10
После полного погашения ипотеки закладная аннулируется.
➖ При бумажной — банк передаёт документы, и заемщик снимает залог через МФЦ.
➖ При электронной — всё делает банк автоматически.