С 1 января 2026 года в России действуют обновлённые правила блокировки банковских счетов и переводов, закреплённые в Приказе Банка России от 05.11.2025 №ОД‑2506. Документ расширил перечень признаков подозрительных операций — теперь их 12 вместо прежних 6. Цель изменений — усилить защиту клиентов от мошеннических схем. Так что громкие заголовки на этот раз – вовсе не обман, а новая реальность.
Ключевой порог: Переводы через СБП от 200 тысяч рублей
Особое внимание уделяется операциям через Систему быстрых платежей (СБП) между счетами одного клиента на сумму свыше 200 тысяч рублей, если они вписываются в подозрительную цепочку. Приведёт несколько примеров подобного взаимодействия:
- Клиент перевёл себе через СБП более 200 тысяч рублей, а в течение следующих 24 часов отправил эти деньги человеку, которому не делал переводов минимум 6 месяцев (или вообще никогда).
- На счёт поступило свыше 200 тысяч рублей через СБП за 24 часа до перевода физическому лицу, с которым ранее не было финансовых операций в течение полугода.
Впрочем, есть и другие признаки так называемого подозрительного поведения клиента. Банк вправе приостановить перевод, если обнаружит хотя бы один из следующих признаков:
- Получатель в "чёрном списке". Его реквизиты есть в базах данных кредитных организаций и Банка России, а также в государственной системе противодействия мошенничеству.
- Заведено уголовное дело против получателя, связанное с переводами без согласия клиента.
- Операция выходит за рамки привычных для клиента параметров: необычное время, день, место, сумма, частота переводов или устройство, с которого они совершаются.
- Клиент пытается перевести сумму, превышающую установленные временные ограничения.
- Операторы связи зафиксировали многочисленные звонки или сообщения с незнакомых номеров за 6 часов до операции.
- На устройстве, с которого осуществляется перевод, обнаружены подозрительные приложения.
- Используется нестандартный провайдер связи, операционная система или приложения, скрывающие данные о пользователе.
- В личном кабинете мобильного банка или на "Госуслугах" номер был обновлён в течение 48 часов до попытки перевода.
- В течение 24 часов после получения денег из‑за рубежа клиент вносит наличные через банкомат с использованием цифровой карты на сумму свыше 100тысяч рублей.
На какие операции распространяются правила?
Новые критерии касаются всех операций физических лиц:
- переводы по банковским картам;
- операции через СБП;
- действия с цифровыми картами;
- транзакции с электронными деньгами.
С марта 2026 года правила также будут применяться к операциям с "цифровым рублём".
Что происходит при блокировке счёта?
Если банк выявляет хотя бы один признак подозрительности, он обязан:
- Приостановить операцию на срок до двух рабочих дней. Для мгновенных платежей (например, через СБП или по карте) банк вправе сразу отказать в проведении.
- Уведомить клиента о приостановке и причинах - через SMS, e‑mail или push‑уведомление.
- Запросить подтверждение добровольности операции.
- Провести дополнительную проверку.
Если клиент подтверждает, что перевод совершён по его инициативе, банк незамедлительно выполняет операцию. При отсутствии подтверждения транзакция отменяется.
Как избежать блокировки?
Чтобы минимизировать риск приостановки операций, эксперты дают такие рекомендации:
- Не отклоняйтесь резко от типичных для вас сумм, времени и частоты переводов.
- Чётко формулируйте цель перевода в комментарии или чате.
- Избегайте подозрительных гаджетов и сетей.
- Не совершайте переводы по просьбе лиц, с которыми не уверены в доверии.
- Не используйте личный счёт для коммерческой деятельности.
- Если вы получили свыше 200 тысяч рублей через СБП, подождите минимум сутки перед отправкой денег третьим лицам, с которыми не было операций последние 6 месяцев.
- Не меняйте номер телефона в личном кабинете накануне планируемого перевода.
- Не подключайте VPN‑сервисы при входе в мобильное приложение или интернет‑банк.
Что делать, если ваш перевод, всё же, заблокировали?
Тут есть чёткие правила. Запоминайте или сохраняйте, чтобы не забыть:
- Свяжитесь с банком. Позвоните на горячую линию или посетите отделение.
- Подтвердите добровольность операции. Объясните, что перевод совершён по вашей инициативе.
- Предоставьте документы. При необходимости покажите паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность и законность операции.
- Ожидайте решения. Банк рассмотрит запрос в течение двух рабочих дней.
Главное, не волнуйтесь и не паникуйте. Даже законные операции могут попасть под блокировку. Поэтому всегда будьте готовы оперативно взаимодействовать с банком и подтверждать легитимность своих действий.