Если вы собственник бизнеса в Екатеринбурге, арендуете офис, страхуете автопарк или работаете с физическим имуществом, важно понимать: что именно считается страховым случаем и когда страховая компания обязана выплатить компенсацию.
Мы в БРЮТ Страхование регулярно консультируем клиентов из разных сфер: логистика, строительство, медицина, общепит, ритейл. У всех — свои риски, но вопросы повторяются. Вот главные ответы.
Что такое страховой случай?
Это событие, которое указано в договоре страхования и при наступлении которого страховая компания должна выплатить деньги. Например, пожар в офисе, затопление склада, ДТП с корпоративным авто — если эти риски включены в полис, и все условия соблюдены, страховая выплатит компенсацию.
Важно: страховой случай ≠ страховой риск. Риск — это возможность, случай — уже случившееся. Компенсация выплачивается именно при наступлении страхового случая, но не каждый риск при реализации считается страховым случаем.
Условия, при которых случай признается страховым
Чтобы страховая выплатила компенсацию, должны быть соблюдены следующие критерии:
- Случайность: событие не было предсказуемым или запланированным
- Ущерб: есть фактический вред — здоровью, имуществу или ответственности
- Прямая связь: ущерб произошёл именно из-за застрахованного события (например, если здание застраховано от пожара, но повреждено затоплением — это уже другой случай).
В каких ситуациях страховая может отказать?
Некоторые события априори не могут стать страховым случаем — законодательство запрещает их страховать. Например, сюда относятся любые убытки, понесенные при участии в азартных играх или пари, а также любые противоправные действия, заведомо нарушающие закон.
Часто отказ в выплате связан с несоблюдением условий. По закону страховая освобождается от ответственности, если:
- убытки возникли из-за военных действий, забастовок, радиации
- был умысел или грубая неосторожность страхователя
- имущество конфисковано по решению суда
- клиент нарушил условия договора (не сообщил об ущербе вовремя, скрыл важные сведения, сам спровоцировал аварию).
Также в договоре могут быть исключения: например, не покрываются случаи в состоянии алкогольного опьянения или при нарушении правил эксплуатации.
Какие страховые случаи бывают чаще всего?
Для бизнеса в Екатеринбурге это, как правило:
- пожары, заливы, аварии на инженерных сетях
- ДТП с корпоративным транспортом.
- вред третьим лицам (например, если в офисе посетитель получил травму)
- выход техники из строя из-за скачка напряжения
- форс-мажоры в арендуемой недвижимости.
Особенно важно зафиксировать ущерб сразу: вызвать эксперта, сделать фото, собрать документы. Не чинить до осмотра, иначе страховая может отказать.
Что делать, если наступил страховой случай?
- Уведомите страховую компанию в срок. Сроки, в которые важно сообщить о страховом случае, указаны в договоре. Они всегда ограниченны, поэтому лучше не откладывать звонок в страховую
- Соберите документы, подтверждающие наступление страхового случая. Чаще всего требуются паспорт, полис, медицинские документы (если речь о страховании жизни и здоровья), заключения экспертов (если речь о вреде недвижимости), протокол от ГАИ или участников аварии (если произошло ДТП)
- Заполните заявление
4. Дождитесь решения После передачи заявления и документов остается ждать решения. Если оно будет положительным, вы получите страховую выплату.
Важно: не затягивать. Нарушение сроков — частая причина отказа в выплате.
Если вам отказали в выплате, то что делать?
Если вы уверены, что случай страховой, но получили отказ:
- Запросите письменное обоснование.
- Проверьте, действительно ли был нарушен договор.
- Обратитесь к финансовому омбудсмену или проконсультируйтесь с нашим экспертом БРЮТ в Екатеринбурге
Сделали для вас памятку
***
Столкнулись со страховым случаем и не знаете, с чего начать? Спорный страховой случай?
Пишите в комментариях. Разберём вместе, подскажем, на что обратить внимание и как защитить свои интересы.
Мы в соцсетях
Сайт https://brutins.ru
VK https://vk.ru/brutins
Instagram brutinsurance (https://www.instagram.com/brutinsurance?igsh=ZTI3Mml0ZHZwNTVt&utm_source=qr)
Telegram-канал https://t.me/brutins
БРЮТальный словарь https://ru.pinterest.com/brutins2000