С 1 января банки начали усиливать контроль за переводами, осуществляемыми гражданами. Аналитик финансового маркетплейса Банки.ру, Гаянэ Замалеева, в интервью агентству "Прайм" пояснила, что теперь анализируется не только конкретные переводы, но и финансовое поведение клиента в целом. Банки особенно тщательно рассматривают регулярные переводы между физическими лицами, которые не имеют очевидного экономического смысла. В частности, под пристальным вниманием находятся переводы схожих сумм от разных отправителей. Особые риски вызывают ситуации с дроблением платежей или внезапными изменениями оборотов по счетам. Важным является и происхождение средств, а также соответствие расходов официальным доходам.
Замалеева отметила: "Отдельным "триггером" становится указание в назначении платежа формулировок, которые могут указывать на коммерческую деятельность при осуществлении операций между частными лицами. Это явный сигнал для системы мониторинга, что личная карта фактически используется как расчетный счет".
Она рекомендует избегать использования личной карты для бизнес-операций, легально оформлять все доходы, а также тщательно формулировать назначение платежа, чтобы корректно отражать финансовую суть операции.