Следующий год принесет значительные перемены в одну из самых популярных госпрограмм. Если вы планируете покупку жилья с господдержкой - эта информация для вас. Разбираем ключевые нововведения, которые вступят в силу с 1 февраля 2026 года.
Главное правило: Одна семья - один льготный кредит.
Раньше право на льготную ипотеку под 6% было у каждого супруга. Теперь программа становится более адресной: одна семья сможет получить такую ипотеку только один раз. Это основное нововведение, направленное на то, чтобы помощь дошла до тех, кто действительно нуждается в решении жилищного вопроса, а не для тех кто мог бы использовать программу для инвестиций.
Что это значит на практике?
- Оба супруга станут созаемщиками по умолчанию.
- Право на вторую льготную ипотеку для семьи появится только после полного погашения первого кредита и при рождении следующего ребенка.
- Если собственного дохода семьи не хватит для одобрения, по-прежнему можно будет привлечь платежеспособных созаемщиков.
«Донорская» схема уходит в прошлое.
Популярная схема, когда льготный кредит оформлялся на родственника, соответствующего условиям («донора»), а квартира покупалась для других членов семьи, будет отменена.
Новый принцип: привлечь третье лицо можно будет только в качестве созаемщика для увеличения совокупного дохода. Если же воспользоваться «донорством», право на еще одну льготную ипотеку потеряет и сам донор, и его супруг(а). Эксперты полагают, что это новшество может снизить общий спрос по программе.
Условия станут строже: банки получат меньше субсидий.
Государство сократит компенсацию банкам за льготные ставки. Это напрямую отразится на условиях для заемщиков: Возможно повышение требований к первоначальному взносу.
- Снижение процента одобрений.
- Пересмотр уже одобренных, но не реализованных заявок, что может привести к уменьшению суммы кредита.
Проще говоря, получить льготную ипотеку станет немного сложнее, а требования к финансовой устойчивости семьи — выше.
Рефинансирование «комбо-ипотеки»: появятся новые возможности.
Появится долгожданная опция для тех, кто совмещал семейную ипотеку с рыночной («комбо-ипотека»). Теперь можно будет рефинансировать только рыночную (сверхлимитную) часть кредита, не теряя льготную ставку 6% по основной части. Это позволит снизить общую переплату, если рыночные ставки снизятся.
Кому программа останется доступна? (Актуальные условия)
Право на льготную ставку 6% в 2026 году сохранят:
- семьи, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до шести лет включительно;
- семьи, где есть ребенок-инвалид;
- семьи из малых городов (до 50 тыс. жителей), где есть двое или более несовершеннолетних детей;
- семьи с двумя или более несовершеннолетними детьми, проживающие в регионах с низким объемом строительства или в регионах с индивидуальными программами развития.
Цель изменений - сделать программу более справедливой и адресной, сфокусировав поддержку на тех, кто покупает жилье для себя, а не для перепродажи или сдачи в аренду.