Знаете, я сегодня переводил деньги сестре — сумма немаленькая, и меня вдруг осенило: а не позвонит ли сейчас банк? Прямо как в тех статьях, что сейчас везде обсуждают. Ситуация знакома многим: собираешься отправить крупную сумму, и тут — звонок из банка с допросом. «Кем вам приходится получатель? В чём цель перевода?» У кого-то это вызывает раздражение: мол, мои деньги, что хочу, то и делаю. У других — облегчение: хорошо, что страхуют. Давайте разберёмся, что на самом деле стоит за этими звонками и почему банки теперь смотрят даже на переводы между своими счетами.
Не просто придирка: почему ваш банк стал таким бдительным?
Представьте ситуацию. К вам врываются «сотрудники правоохранительных органов» (конечно, мошенники) и под угрозами заставляют перевести все деньги на «безопасный счёт». Или звонит «родственник в беде», которому срочно нужен залог. Жертва в стрессе выполняет всё, что говорят. И вот тут на пути мошенников встаёт последний рубеж — сотрудник службы безопасности банка.
«Звонок банка при крупном переводе — это часто спасение», — говорят эксперты, с которыми общалась «Российская газета». И приводят жёсткие примеры: люди после таких звонков иногда понимают, что чуть не лишились не только всех накоплений, но и квартиры. Мошенник может часами держать человека на линии, не давая ему опомниться. Звонок из банка разрывает этот гипнотический круг. Это не бюрократия — это последний шанс одуматься.
Новые правила игры: почему перевод самому себе тоже под подозрением?
Раньше казалось: перевод между своими счетами — это святое. Но мошенники и здесь нашли лазейки. С начала 2026 года Банк России расширил список подозрительных признаков с 6 до 12. И один из новых — перевод другому лицу, которому предшествовал перевод по СБП между своими счетами на сумму свыше 200 тысяч рублей.
Как это работает? Сценарий может быть таким: мошенник под видом сотрудника банка убеждает клиента, что его счёт «под угрозой». Нужно срочно «спасти» деньги: перевести их «себе же», но на другой счёт (например, открытый на подставное лицо). Человек думает, что переводит самому себе, но на самом деле отправляет деньги злоумышленнику. Поэтому теперь такие манёвры — красный флаг для систем мониторинга.
На что ещё смотрят банки? Список подозрений стал длиннее
Помимо переводов «самому себе», в перечень вошли и другие тревожные сигналы:
- Платежи на счета «дропов» — это люди, которые за вознаграждение предоставили мошенникам доступ к своим картам и получают украденные средства, чтобы потом их обналичить.
- Неспособность клиента внятно объяснить цель перевода или опознать свой же платёж.
- Признаки стрессового поведения клиента во время операции (например, спешка, нервозность в голосе при общении в отделении).
Главный принцип: банкиров не интересуют суммы сами по себе. Их интересуют аномалии в поведении и совпадение с известными мошенническими схемами.
Что делать, если операцию приостановили? Инструкция без паники
- Не игнорируйте звонок с официального номера банка. Да, это может быть не вовремя, но лучше ответьте. Сотрудник представится, назовёт отдел (обычно безопасность или мониторинг) и задаст четкие вопросы: кем вам приходится получатель, за что платите.
- Спросите причину приостановки. Банк обязан дать мотивированный ответ. Вам должны объяснить, какой «подозрительный признак» сработал.
- Будьте готовы подтвердить связь. Если переводите родственнику — назовите степень родства (мать, брат). Если партнёру — укажите, за какой товар или услугу платите. Иметь под рукой договор или счёт — большой плюс.
- Помните: решение за вами. Если вы, несмотря на все предупреждения банка, настаиваете на переводе, банк обязан его выполнить. Но он сначала зафиксирует, что предупредил вас о рисках. Это нужно и ему — чтобы избежать штрафов от ЦБ за «пропущенное мошенничество».
Мой личный вывод: находим баланс
Да, иногда эти меры кажутся излишними. Но, пообщавшись со знакомыми и изучив истории жертв, я склоняюсь к мысли, что это необходимое неудобство. Как ремень безопасности в машине: немного сковывает, но спасает жизнь.
Финансовая система учится защищать нас даже от нас самих в момент слабости или обмана. Важно относиться к таким проверкам не как к допросу, а как к страховке. И всегда помнить: настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас код из SMS, полные данные карты или пароль от онлайн-банка. Его задача — убедиться, что это платите именно вы, а не мошенник, держащий вас на линии.