При переводе крупных сумм банки могут потребовать подтверждения родственной или коммерческой связи клиента с адресатом денежных средств. Это необходимо для исключения риска мошенничества, как сообщили "Российской газете" представители нескольких крупных банков.
Теперь подозрения могут вызвать и операции, которым предшествовал перевод в размере более 200 тыс. рублей между своими счетами по Системе быстрых платежей (СБП).
Банки принимают меры, чтобы избежать мошеннических схем, и стараются удостовериться в безопасности проводимых транзакций между клиентами и их контрагентами.
К клиенту банка может обратиться сотрудник финансового учреждения, чтобы уточнить родство с получателем перевода, а также запросить его полные данные. В случае подозрительной транзакции банк проверяет цель и характер операции, как рассказал "РГ" начальник центра безопасности финансовых операций ОТП Банка Рустам Габитов. Сотрудник может и позвонить, чтобы подтвердить законность операции и предупредить о возможной мошеннической схеме.
"Звонок от банковского сотрудника с вопросами о родственных связях при значительном переводе может стать спасением от влияния мошенника. После такого звонка клиенты часто говорят, что чуть не потеряли не только все деньги, но и дом", - заявил эксперт.
Банки руководствуются множеством факторов и деталей, чтобы определить, стал ли клиент жертвой мошенников. Они не ограничиваются только величиной перевода.
"Практика показывает, что если клиент не узнаёт свой платёж и не может правильно объяснить его цель, стоит направить его в отделение для личного контакта с сотрудником. Об этом рассказал "РГ" вице-президент по информационной безопасности банка "ДОМ.РФ" Дмитрий Никишов. Сотрудники иногда связываются с клиентом для подтверждения операции, но только с официального номера банка", - пояснил он.
Банк может уточнять не только родственные, но и коммерческие связи с получателем перевода.
Аномалии, при которых банк может потребовать подтверждение платежа, выявляются на основе специальных признаков, которые устанавливает Банк России. С начала 2026 года эти признаки расширились с 6 до 12. Если перевод соответствует одному из таких признаков, банк останавливает операцию и уведомляет клиента о возможных рисках. Однако если клиент, даже после предупреждения, настаивает на выполнении перевода, банк обязан его провести.
Например, в список с 1 января вошёл перевод на другой счёт, если перед ним был сделан перевод между своими счетами через СБП на сумму более 200 тысяч рублей. Также это касается переводов на счета "дропов" - людей, которые предоставили злоумышленникам доступ к своим картам в обмен на вознаграждение, становящихся получателями похищенных средств, отмечают специалисты.
Банки могут подвергаться штрафам от Центробанка за отсутствие антифрод-процессов и "пропущенное мошенничество". По словам Габитова, поэтому банки фиксируют все доказательства того, что предприняли необходимые меры для проверки легитимности платежа клиента.
Приостановив перевод, специалисты советуют клиенту связаться с банком для выяснения причин отказа или задержки. Банк, в свою очередь, обязан предоставить аргументированный ответ и запросить данные, которые помогут разрешить ситуацию.