В 2025 году российские банки пошли на уступки заёмщикам по 1,72% всех активных розничных кредитов - это почти 3 миллиона договоров. Такие данные приводит Объединённое кредитное бюро (ОКБ), проанализировавшее ситуацию за январь-ноябрь. Годом ранее показатель был чуть выше - 1,85%.
Самая популярная мера - отсрочка даты ежемесячного платежа
Чаще всего банки соглашались именно на изменение или отсрочку даты ежемесячного платежа - это составило 65,6% от всех случаев послаблений. Звучит как мелочь, но для заёмщика это может стать спасением: удобно подстроить график под зарплату или другие доходы.
Почему этот вариант лидирует? Это самая простая мера, она практически ничего не стоит ни банку, ни клиенту. Однако даже здесь виден тренд: популярность «лёгкого» решения падает. В 2024 году она составляла 74,2%, а в 2023-м - аж 85%. Люди и банки всё чаще ищут более серьёзные решения.
Банки становятся гибче: рост «серьёзных» мер помощи
В 2025 году заметно вырос спрос на более эффективные варианты поддержки, особенно на фоне повышения кредитных рисков. Вот ключевые изменения по данным ОКБ:
Неначисление процентов на просрочку - 29,7% случаев в 2025 году (против 14,3% в 2023-м). Это реальная экономия для заёмщика, когда банк не «наказывает» дополнительными процентами за задержку. Замена залога (с одного на другой) - доля выросла с 0,4% в 2023 году до 2,5% в 2025-м. Полезно, когда старый залог уже не подходит или обесценился. Прощение штрафов и пеней - с почти нулевых 0,1% в 2023-м до 0,9% в 2025-м.
Банки всё чаще предлагают гибкие, комплексные решения, адаптированные под конкретную ситуацию клиента, а не просто переносят дату. Снижение доли переносов дат платежей может быть связано с начавшимся смягчением денежно-кредитной политики во второй половине года: ставки пошли вниз, и заёмщики, взявшие кредиты по высоким процентам, предпочли рефинансировать долг в другом банке вместо того, чтобы просить отсрочку у своего.
По каким кредитам чаще всего давали послабления
81,8% всех уступок пришлось на кредиты наличными - это самый чувствительный сегмент. Необеспеченные кредиты сильнее реагируют на рост ключевой ставки и другие экономические факторы. В залоговых продуктах (ипотека, автокредиты) дисциплина выше, а наличие обеспечения снижает риски для банка.
Другие сегменты:
Ипотека - 10,4%, POS-кредиты (товарные в рассрочку) - 3,6%, Автокредиты - 2,3%, Кредитные карты - 1,9%.
Кредитки, хоть и необеспеченные, оборачиваются быстро, поэтому серьёзные проблемы здесь возникают реже.
Что будет в 2026 году
Тренд на более точечный, индивидуальный подход к заёмщикам сохранится. Послабления постепенно превращаются из временной «скорой помощи» в постоянный инструмент управления рисками. Банки продолжат активно использовать эти механизмы, чтобы минимизировать потери.
Общий объём уступок, скорее всего, останется на высоком уровне - сопоставимом с 2024-2025 годами. Но структура изменится: меньше простых переносов дат, больше комплексных решений вроде реструктуризации, прощения штрафов или замены залога. Это поможет и заёмщикам, и банкам лучше справляться с временными трудностями.