В соответствии с обновленными указаниями Центробанка, российские финансовые организации ужесточили процедуры проверки транзакций клиентов на предмет мошеннических действий.
Указанные шаги включают в себя усиленный мониторинг операций, что вызывает недовольство у части населения из-за случаев неоправданной приостановки переводов и блокировки счетов. В особенности, эти меры могут затронуть пенсионеров, которые, как правило, получают пенсионные выплаты на банковские карточки и используют их для ежедневных расходов.
Экономический аналитик Герман Ткаченко подчеркнул, что кредитные организации в настоящее время имеют право применять определенные меры в случае, если операция по снятию денежных средств соответствует хотя бы одному из девяти критериев, разработанных регулятором. В их числе – регулярное снятие средств в определенные дни, значительные суммы или транзакции, осуществляемые в необычное для клиента время.
К примеру, если пожилой человек обычно снимает небольшие суммы регулярно, а неожиданно решит получить всю пенсию сразу или использовать банкомат, которым ранее не пользовался, система может расценить это как потенциальную мошенническую активность.
Необходимо также учитывать, что пенсионерам, которые получают выплаты на карту, следует заранее ознакомиться с информацией, предоставляемой банком, о порядке уведомления о подозрительных операциях. Если возникла необходимость снять крупную сумму, например, для передачи близким родственникам или для совершения крупной покупки, рекомендуется совершать это через кассу банковского отделения. Данный подход поможет избежать блокировки счета на двое суток, которая может произойти при дистанционном снятии существенных сумм.
Некоторые действия банков могут показаться клиентам излишними, однако, в конечном счете, они направлены на защиту самих граждан. Банк обязан следить за тем, чтобы операции по счетам клиентов не проводились злоумышленниками или под их влиянием. Это подразумевает контроль за изменениями в манере использования карты, например, необычные действия в несвойственное время суток или снятие значительных сумм.
Особое внимание уделяется операциям с крупными суммами: например, преждевременному закрытию депозита или переводу более 200 тысяч рублей через СБП на счет в другом банке. Подобные действия могут спровоцировать подозрения, и в случае их совершения счет, вероятнее всего, будет заблокирован, а снятие крупной суммы станет возможным только через филиал банка. Это особенно проблематично для пенсионеров с ограниченными возможностями передвижения.