Факт № 1.
Закладная - это именная ценная бумага. Она оформляется на конкретное лицо(лица). По закону закладная составляется заемщиком. Да-да, не банком, а заемщиком. Если недвижимость в залог передало третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной. Но фактически все происходит не так. Закладную готовит банк. Заемщику и залогодателю остается только подписать готовый документ.
Факт № 2.
Закладная удостоверяет сразу ДВА права ее владельца (кредитора и злогодержателя):
➖право требования возврата кредита (право кредитора);
➖право на залог при невозврате долга (право залогодержателя, как правило, кредитор и залогодержатель одно лицо - первичный кредитор).
Поэтому в закладной содержатся условия и кредита, и залога.
Факт № 3.
Чтобы закладная стала ценной бумагой она должна содержать 14 обязательных условий, включая подпись заемщика и залогодателя (обычно это одно и то же лицо). Перечислять тут не будем, все есть в статье 14 закона об ипотеке. Кстати, слово “Закладная” тоже обязательное. А еще на закладной госрегистратор должен сделать отметки о зарегистрированных правах на собственность (при ипотеке в силу закона) и о регистрации ипотеки, а также поставить дату выдачи закладной. Регистратор должен сшить закладную (бумажную), заверив своей подписью и печатью. Тогда закладная становится ценной бумагой. Электронная закладная еще должна содержать сведения по ее учету и хранению, она становится ценной бумагой после передачи ее на учет в депозитарий.
Факт № 4.
Закладная не является обязательным документом для оформления ипотеки, но многие банки настаивают на её оформлении. Это связано с тем, что закладная упрощает для кредитора операции с залоговой недвижимостью и снижает его риски.
Факт № 5.
Существует два вида закладных:
➖Документарная - на бумажном носителе, подписывается собственноручно, направляется на регистрацию в Росреестр через МФЦ.
➖Электронная (бездокументарная) - оформляется онлайн, заверяется электронной подписью, направляется в Росреестр в рамках электронного взаимодействия.
В какой именно форме будет оформлена закладная, как правило, решает банк. В основном, сейчас применяется электронная закладная.
Факт № 6.
Банк вправе требовать оформить закладную в любой момент действия ипотечного кредита, если это предусмотрено его условиями. Например, после окончания строительства.
Факт № 7.
Закладная не является эмиссионной ценной бумагой. Несмотря на то, что закладная - ценная бумага, ее нельзя купить на бирже. Как, например, облигации разных публичных предприятий, типа, Сбербанка или Газпрома. Потому что закладная - НЕ эмиссионная бумага. Но купить-продать ее все-равно можно, правда, не в публичном пространстве, а в личной сделке с владельцем закладной.
Факт № 8.
Поскольку закладная является ценной бумагой, банк может распоряжаться ею по своему усмотрению. Он может, например, продать ее, передать в залог по своим обязательствам. Согласие обязанных лиц на продажу закладной не требуется. Если есть закладная, нельзя отдельно уступить долг по кредитному договору или права на залог, можно только продать закладную и оба права. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Факт № 9.
Новый владелец закладной не имеет права менять условия договора. Для заемщика при перепродаже его долга не изменится ничего, кроме реквизитов для платежей (хотя и они могут остаться прежними, если, например, первичный кредитор продолжит обслуживать кредит по договоренности с новым владельцем закладной).
Факт № 10.
После полного погашения кредита закладная аннулируется. Банк самостоятельно обращается в Росреестр для погашения записи об ипотеке или передает нужные документы заемщику (это оригинал закладной с отметкой банка о погашении кредита, справка о погашении и документы, подтверждающие полномочия подписанта от банка). С документами заемщик идет в МФЦ и самостоятельно снимает залог. Если закладная была электронной, все делает кредитор.
©ipotekahouse #полезное #закладная #ипотека #кредит